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贷款攻略 贵金属 又一个超百亿资金盘暴雷,庞氏骗局你知多少?
又一个超百亿资金盘暴雷,庞氏骗局你知多少?
摘要:本文系融360专栏作者“财妹钱铺”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。最近风有点大啊。有一家自称为“P2P”的平台爆雷了,吓得财小妹一身汗。怎么回事呢?善林金融昨日下午被上海经侦调查,警方连夜值守办公区。今日上海浦东分局官方微博发布了,周某某涉嫌违法犯罪投案自首了。另外,数位平台高管也被请去协助调查,善林金融总部从2018年4月11日起将会被封禁。这家善林金融是什么样的平台,为什么会爆雷呢?财小妹来扒扒他的老坟。1深挖善林金融的老坟1、善林金融的基本情况公开的工商信息显...

本文系专栏作者“财妹钱铺”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

最近风有点大啊。

有一家自称为“P2P”的平台爆雷了,吓得财小妹一身汗。

怎么回事呢?

善林金融昨日下午被上海经侦调查,警方连夜值守办公区。今日上海浦东分局官方微博发布了,周某某涉嫌违法犯罪投案自首了。另外,数位平台高管也被请去协助调查,善林金融总部从2018年4月11日起将会被封禁。

这家善林金融是什么样的平台,为什么会爆雷呢?财小妹来扒扒他的老坟。

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深挖善林金融的老坟

1、善林金融的基本情况

公开的工商信息显示,善林金融成立于2013年,注册于上海自贸区,注册资本12亿元。唯一股东是自然人、公司董事长周伯云。

善林金融以线下理财起家,其在全国有超过600个线下网点,并且成立了众多线上、线下关联平台和关联企业,形成一个庞大的集团体系。善林金融线下财富端是资金主要来源,员工数量可能超过1万人,财富管理规模可能达100亿以上。

而善林金融的线下理财门店,投资人大多是不熟悉互联网的大爷大妈。善林金融被查封,受到波及的投资人肯定不在少数。财小妹看到,最大投资人待收是436.7万。这可能是一个超过400万的痛苦的教训啊!

2、善林金融负面消息不断

对于高管团队,善林金融官网上语焉不详,却自称“聚集了来自AIG、法国巴黎银行、交通银行、招商银行、平安银行等知名企业的各界精英“。真的是,臭不要脸!!!

2015年,善林金融两次因“虚假宣传”被上海工商部门处罚;

2016年8月,内部员工举报善林金融“借旧还新”,有媒体报道,善林金融有自融行为,资金流向周伯云个人账户;

2017年10月,善林金融威海分公司因涉嫌违法被当地监管部门调查。

3、善林金融法人周伯云是“老赖

善林金融的实际控制人周伯云在网贷圈内非常有名,在他的名下P2P平台不止善林财富一家,还有好几家平台。

此外,周伯云还有另一个身份——房地产开发商。他在2006年注册了一个名叫“天津佳伦宏业房地产有限公司”的公司,占股99.5%。这家公司却是官司缠身被法院列为失信被执行人名单(老赖),仅审理完结申请执行的就达到50多起。

不久前老周因为拖欠工程尾款早已经被法院列为被执行人名单,俗称“老赖”,目前来看,可能是资产被冻结,导致资金链断裂。

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善林系还能投吗?

说实在,周伯云的胆子不是一般的大,在他的名下平台不止一家,大家可以看一下的图:

善林财富在2月底的贷款余额数据是20亿元, 幸福钱庄(现改名为“亿宝贷”)当前的累计成交数据接近50亿元,贷款余额8.54亿;善林宝截止上月底的累计成交额20.15亿元,贷款余额2.26亿元。这三家平台加起来的贷款余额就超过30亿元。

另外,广群金融(原喵喵客)和亿宝贷(原幸福钱庄),这两家平台改名字的原因就是名声太臭,有设置资金池、自融的嫌疑,改个名字好拉小白入场续命。

除了以上平台,善林金融还与微美贷、鑫隆创投、雪橙金服等诸多线上平台有密切关系。

周伯云真的是不走寻常路,名下开的平台就有好几家,还不算指使手下开的假网贷平台,这样的体量爆雷之后会不会是下一个e租宝呢?

今天财小妹还看到善林金融的投资人称,能够从线下业务员拿回原来投资的钱,财小妹表示有点怀疑。周伯云,这么“聪明”的人走投无路才自首的吧?这样一个不管是资产还是信用都已经破产的人,他开的平台你还敢投吗?

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伪装为P2P的庞氏骗局有哪些特点?

爆雷平台多多,善林金融、钱宝网、e租宝……

财小妹想说,这些都不是P2P,只是打着P2P的旗号在搅浑这趟水,这些平台实则是庞氏骗局。财小妹带你们来看看,这些骗局有哪些特点:

1、 高调打广告,随意挥霍

跟两年多以前倒下的e租宝类似,善林金融喜欢高调打广告,不仅在国内赞助各类活动,还把广告打到了国外。

善林金融在2015年登陆纽约时代广场,亮相伦敦希思罗机场T3航站楼入口LED屏。看起来逼格好像很高的样子,但全是忽悠人的。

不是打广告就会雷,但大笔钱挥霍打广告,似乎不是一个正经的平台会做的事情,除非拿着你的钱去挥霍。

2、 打着“网络金融”的旗号,实是庞氏骗局

有些小开发商拿不到贷款盖不了楼,就把目光喵到了P2P,为自己的房产项目输血。

周伯云做善林宝可能就是为自己的房地产项目融资,这就是自融。但有人却说有楼盘项目不是更安全吗,要是暴雷还可以拿房子抵债。真的是太天真太无邪啊!

去年爆雷的东宏金融、金和所的资金就都流向烂尾楼,接盘侠们最终一分钱也没拿到。

无论是善林金融、还是e租宝、钱宝网都是彻头彻尾的庞氏骗局,是假项目、假三方、假担保的“非法集资”案件。在投资前期,投资人还拿到收益,实则是这些平台利用新投资人的钱来向老投资者支付利息。到了后期,没人投资了,就只能接盘了。

善林金融、钱宝网、e租宝爆雷,这个锅P2P不该背。

3、线下理财,实属违法

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网络借贷信息机构不能自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目,而线下售卖网贷理财产品亦违反上述监管规定。

用大白话说就是:互联网金融平台不能线下理财。

线下理财,就是一种民间集资的方式,本身就是一种资金池,也没有办法规避募集方挪用资金的风险。

账上的钱多了,老板觉得就是自己的钱,想怎么花怎么花。开豪车,找嫩模,住别墅,其实花的都是投资人的钱。

这种事情,不查还好,一查就是非法集资或者吸纳公众存款。e租宝就是最好的例子。

线下的钱,真不是那么容易拿的。

无论是现在的善林金融,还是之前的e租宝、钱宝网之流,其实都是线下理财传销模式,这一点,以后大家要看清楚。

经济下行,骗子大行其道,财小妹希望大家能够看好自己的钱袋子。

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