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贷款攻略 理财技巧 给上了年纪的父母配置保险,这样买最划算
给上了年纪的父母配置保险,这样买最划算
摘要:本文系融360专栏作者“规划君”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。最近常听妈妈说,年纪大了真是不中用,想年轻那会儿身体好得嘞,连感冒是什么滋味儿都不知道~可不是么,现在父母最大的风险就是生病,小毛病算是幸运,万一得了个大病,全家操心不说,对钱包也是个巨大的冲击。恰恰是最需要保险的老年人,买保险却是出奇的难,原因有四个:一、上了岁数。很多保险都设有年龄限制,比如市场上的很多意外险的投保年龄上限是65岁,寿险和医疗险的投保年龄一般到60岁,重疾险更是50或55岁都不让买了...

本文系专栏作者“规划君”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

最近常听妈妈说,年纪大了真是不中用,想年轻那会儿身体好得嘞,连感冒是什么滋味儿都不知道~

可不是么,现在父母最大的风险就是生病,小毛病算是幸运,万一得了个大病,全家操心不说,对钱包也是个巨大的冲击。

恰恰是最需要保险的老年人,买保险却是出奇的难,原因有四个:

一、上了岁数。

很多保险都设有年龄限制,比如市场上的很多意外险的投保年龄上限是65岁,寿险和医疗险的投保年龄一般到60岁,重疾险更是50或55岁都不让买了。

二、保费倒挂。

年龄越大,患病风险随之增加,保费也就越贵,但保额却常常少得可怜,以至于你的保额还抵不上缴纳的保费。

三、健康告知很难通过。

老年人难免自带一些疾病,比如三高,或是其它心肝脾肺肾的小毛病,这样一来,通过健康告知的难度就大大提升了。

四、对保额也有限制。

如果你翻看过几款老年防癌险应该能注意到,这种针对中老年人的“重疾险”产品,最高的保额普遍也只有10万元。这跟我们平时说的重疾险保障至少也要30万有很大的差距。

难道说,爸妈只能仰仗社保,和商业保险说再见了吗?

也不是。毕竟社保只是基础保障,想要完善,还是得在商业保险上花点心思。

对于“爸妈”这个群体来说,规划君推荐以下几款险种↓

意外险

推荐指数 ★★★★★

意外险可以算是性价比最高的保险了,它不仅和年龄没有线性关系,而且还不受健康状况的限制。再加上老年人腿脚不灵活、行动迟缓等原因,对意外险的需求就更大了。

意外险天生的特点就是高杠杆,最适合的形态就是一年期的消费型产品。一般来说,50万保额足矣,对应保费两百元左右,很划算。

推荐产品:安意保

保障方案:50万意外身故/伤残;2万意外医疗;20万突发性疾病身故

年缴保费:198元

产品亮点:性价比非常高,折合每天差不多5毛钱成本。65岁以内人群都可以购买。

防癌险

推荐指数 ★★★★☆

如果非要列举专门针对老年人设计的保险,非“防癌险”莫属。

规划君在上周六的周报中就提到“据2018年癌症数据统计,每分钟就有7人被确诊”,可见癌症的发病率是相当可怕的。

防癌险本质是重疾保障的一种,相当于把癌症从重疾险中拿出来,单独设立了一个保障。尤其是对于爸妈这个高龄群体而言,重疾险已然是不划算了,不如买个防癌险做个针对性的补充保障。

具体选择保额和缴费方式时,规划君建议保额尽量选择最高档位,比如10万元,缴费方式可以年缴,期限越长越好,这样年缴保费相对较低,不会给家庭支出造成太大压力。

推荐产品:康爱卫士

保障方案:5-10万不等,保障期限10-20年不等,最高缴费年限为20年,高费用癌症(比如恶性脑肿瘤、恶性骨软骨癌症、白血病),将按200%基本保额赔付

产品亮点:即使是三高的爸妈也可以购买这款保险,这点在诸多防癌险产品里是非常难得的。75岁以内符合条件的人群都可以购买。

医疗险

推荐指数 ★★★☆☆

大家最熟知的医疗险就是基础医保了,在讨论商业医疗险之前,规划君还是要多唠叨一句:就算父母不属于退休职工,国家医保也是必不可少的,建议大家先把城居保或新农合给补上,再来考虑商业医保的事儿。

商业医疗险算是对社保的补充,它和国家医保一样,属于实报实销。大部分医疗险都不限社保用药。

从实际使用角度来说,在治疗阶段可以无需为高昂的医药费担心,也不局限患的是什么病,反正医疗险都可以对治疗开支进行报销。

不过,医疗险也有两个局限:

一是对老人的身体要求较高。

一些常见的病症,比如三高,甲亢或甲减等都不能投保;

二是,医疗险迭代频繁。

一旦产品下架就无法再续保了,尤其是对于上了年纪的爸妈来说,60岁以后基本不可能再投保新的医疗险。

但如果父母身体情况还不错,保费预算也相对充裕的话,可以考虑购买医疗险作为对防癌险保额稍显不足的补充。

所以小伙伴们在选择的时候还是根据爸妈的身体状况,和自身家庭经济状况来决定。

总结一下,给爸妈买保险,意外险必备,防癌险性价比较高,医疗险酌情选择。

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