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贷款攻略 理财技巧 天啊!没想到经常查征信会有这样的后果……
天啊!没想到经常查征信会有这样的后果……
摘要:本文系融360专栏作者“钱小姐和财先生”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。钱小姐好朋友小杭的故事小杭曾经要创业做生意,于是去贷款机构贷款。因为需要的钱比较多,所以选择了多管齐下的办法,到不同的贷款机构都借一些,以争取到更多的数额。于是,一家机构还没审批下来,他就接着去另一家机构申请,结果申请到第N家,直接被工作人员告知“征信查询次数过多,贷不了款”。什么?征信被查多了也会有这样的后果吗?可以说小到申请房贷、车贷,大到移民、留学担保,这一切相关手续都跟征信挂钩。而不管买...

本文系专栏作者“钱小姐和财先生”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

钱小姐好朋友小杭的故事

小杭曾经要创业做生意,于是去贷款机构贷款。因为需要的钱比较多,所以选择了多管齐下的办法,到不同的贷款机构都借一些,以争取到更多的数额。于是,一家机构还没审批下来,他就接着去另一家机构申请,结果申请到第N家,直接被工作人员告知 “征信查询次数过多,贷不了款”。

什么?征信被查多了也会有这样的后果吗?

可以说小到申请房贷、车贷,大到移民、留学担保,这一切相关手续都跟征信挂钩。

而不管买房、买车还是创业,大部分都需要贷款(当然了,土豪请直接略过),征信报告是机构放款的重要评估依据,如果你觉得只要信用卡没有逾期就是信用良好不影响贷款,那我只能说你太天真了。

征信有污点无法申请贷款这一点大家都知道,但是征信查询次数多了也办不了贷款,这点恐怕很多人都不清楚。就像好朋友小杭一样,因为对征信知识的缺乏,才造成了这么大麻烦。

今天我们主要讨论的主题是:

征信查询次数过多,到底会不会影响贷款呢?

首先要明确的是,查询征信分机构查询和个人查询两种情况。

机构为什么要查你的征信呢?

当你向银行申请信用卡、贷款;向小贷公司申请贷款时,这样的机构查询记录会被记录在报告上。

查询征信是监管机构对商业银行和信贷机构的要求,每家银行或机构在审批贷款或信用卡前都要查询,以银行为例,银行查询借款人的信用报告,主要是想了解借款人的信用情况、负债情况以及征信被查询情况。当然,由于风控策略不尽相同,各家银行对于信用报告的解读也存在少许差异。

警惕:机构查询次数过多,但是征信中却没有相关业务。

例如:你被10家银行查过征信,理由都是信用卡办理,但是你的征信中一张信用卡都没有,那就说明这10家银行都把你的信用卡申请拒绝了,第11家银行看到你的征信,往往也会直接拒绝你。

毕竟被查那么多次,真的很可疑!

“短期频繁查询征信说明你最近比较缺钱,对于银行来说存在比较的大风险。”

“你身上可能已经贷了很多小额贷款,网贷的钱,你负债率过高,风险较大。”

“很多金融机构查了你的征信,却没放贷款,肯定有自己的理由,自身问题比较多。”

所以说,如果是机构查询征信次数较多,是可能影响贷款的。

那大家除了银行系信用卡、贷款,还要谨慎申请小贷产品,比如京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付等,这些产品的申请及使用记录也会显示在征信报告中的。

个人可以随便查自己的征信吗?

关于自查征信的争议比较多,钱小姐的表妹小玉就认为自查征信也会累计次数,影响征信,一直不敢查。

其实原则上来讲,个人查询是不会有影响的。

但是你一天要查个几百次还是会有影响的,至少会影响你家的网速!(开个玩笑)

而且你没事查那么多次征信干嘛,难道你想借了钱不还吗!

随着征信使用越来越广泛,学会自查征信,了解自己的信用状况,很有必要!钱小姐鼓励大家该查还是要查的,不要浪费免费资源,但以防万一,我们也需要谨慎对待,半年查一次是比较稳妥的做法。

说了这么多,结论再次强调一下!

机构查询会影响

个人查询一般没有影响

到哪里查信用报告?

▲现场查询

银行柜台或自助机:可以在所在地中国人民银行分支机构查询。目前遍布全国的2100多个人民银行分支机构都可以提供查询服务。别忘了带上本人有效身份证件原件及复印件。

▲网上查询

可以通过互联网提交查询申请,并在第二天获得信用报告。

查询网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn。

钱小姐特别提醒:

央行征信中心曾发布声明:“征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。”所以大家一定注意在官方渠道查询个人征信报告,不能轻易第三方,以免信息泄漏造成不必要损失。

为什么要自查信用报告呢?

您在向金融机构申请贷款或信用卡之前,有必要查一下信用报告,这样可以做到对自己的信用状况心中有数,发现问题,及时纠正。

举个例子,钱小姐打算买套新房,打算申请房贷,结果被银行告知,征信不良,无法批贷。

钱小姐自己查了信用报告后发现,之前曾有一次信用卡的逾期记录,然而此时知道已经于事无补了,因为记录已造成,短期之内是无法消除的。

自查信用报告主要注意事项?

查看信用报告中主要看看这些问题:

1.信用报告中有没有“错误记录”?如果有的话,可以及时向征信中心或业务发生银行“申请纠正”。

2.信用报告中是否有“未经本人授权”的查询记录?如果有的话,可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉,也可以直接向人民法院起诉。

3.信用报告中是否有人盗用或者冒用我的身份证,导致我“被贷款”?如果有的话,及时报案或者通过诉讼的方式主张贷款无效。

钱小姐的碎碎念

不要随意使用第三方金融机构提供的查看额度服务

不要因为好奇或其他原因随意查看额度,不管是分期额度还是借贷额度,不管是通过银行还是其他互联网金融机构。因为你在查询额度的同时,也授权了第三方查看你的个人征信报告,而第三方的查看行为会留在征信报告了。就像上面我们讲的,记录太多的话会一般会引起银行对你信用的评估,那么可能迎来坏的结果,要么你贷不了款,要么你贷不了那么钱,也拿不到优惠的贷款利率。

除非你真的有办理以上两种业务的需要,可以查看并进行后续的申请,与申请信用卡类似,如果申请被拒了,不要重复申请,向银行问询原因,争取改善自身的综合资质后再申请。

话不多说,钱小姐去查询自己的征信报告了,很久没有查了,一年里有两次免费查看哦!

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