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贷款攻略 理财技巧 搞了太多贷款口子,现在还不上了,我该怎么办?
搞了太多贷款口子,现在还不上了,我该怎么办?
摘要:本文系融360专栏作者“姬哲跟你聊互金”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。我希望所有我认识的人,都不会有用到这篇文章的一天。我也希望如果你真的有一天需要用到的时候,这篇文章能给你一点点的帮助。我不是慈善机构也没有实际的负债经历去帮你规划债务重组。我能做的只是结合自己的见闻给未欠债的人提个醒,给欠债的人一点建议。在任何一个借贷论坛,都能看到大量类似的内容,寻口子与提供口子的人。“口子”是什么?跟卡圈的“路子”有些相似。需要借钱的人,把一些审批松、风控弱、放款快的的贷款渠...

本文系专栏作者“姬哲跟你聊互金”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

我希望所有我认识的人,都不会有用到这篇文章的一天。

我也希望如果你真的有一天需要用到的时候,这篇文章能给你一点点的帮助。

我不是慈善机构也没有实际的负债经历去帮你规划债务重组。

我能做的只是结合自己的见闻给未欠债的人提个醒,给欠债的人一点建议。

在任何一个借贷论坛,都能看到大量类似的内容,寻口子与提供口子的人。

“口子”是什么?跟卡圈的“路子”有些相似。

需要借钱的人,把一些审批松、风控弱、放款快的的贷款渠道成为“口子”。

寻口子的都是哪些人?

大多都是负债累累,从正规机构无法贷下款,需要接新贷还旧贷的人。

对这种人而言,贷款利率高低并不是最重要的,能不能下款才是最关注的。

而这个人群还能再细分,一部分是借旧还新的卡奴、债奴。一部分则是死猪不怕开水烫的老赖,任你怎么催收,老子就是不还。更有甚者如下图所示,发动一个村的村民借款买车盖楼,得到了“致富大王”的称号。。

老赖不可救,等待他们的只有法律的制裁。而对于一个因为不成熟或一时贪念背债的人,想改过自新,该如何是好?

卡奴、债奴如何自救?

首先,无论你是玩信用卡拿去挥霍欠了一屁股债,还是通过网络借贷、线下小贷公司借钱换不上变成债奴了,你都应该树立起一个意识:不改变你对金钱的态度,不建立对财务的规划,你早晚有一天还是会再次负债的。只有做到树立正确的金钱观,才是长效机制。

但往往,对于卡奴、债奴,没有时间去建立长效机制了,当务之急是先想怎么避免催债的骚扰,怎么去把钱赶紧还上。

这里提供一些针对常见问题的处理方式(以下部分问题参考了江南茶馆债务团队律师的一些回复):

借款平台要起诉我,我会不会坐牢?

如果你针对有贷款牌照的金融机构进行贷款诈骗,属于刑事责任。

否则就网贷逾期来说,属于普通的民事纠纷,需要承担的是民事责任。

如果对方起诉,应该积极应诉和答辩。

借款年利率在24%以内的部分才受法律保护;24%到36%之间的利息部分,如果你还了就没办法了,如果没还,法院也不会强行要求你还;超过36%的部分约定无效,已经还的可以要求返还。

我的征信会“祸及子女”吗?

不会,子女是无故的,人民银行对每个人的征信都是独立判断的。无论你怎样,都不会影响子女今后的上学就业。但不应如此就放松对自己偿还债务的要求。

所欠数目太大,能否跟银行申请少还一些?

理论上每家银行都会根据借款人的实际情况对利息进行部分减免。但需要你积极配合还款。

我还不上了,让担保人替我还行吗?

可以,当法院执行借款人不到位的时候,担保人会付连带责任。但是担保人替你还的钱,是你欠担保人的,不要以为没事了。

遇到暴力催收怎么办?

不得不说,随着现金贷和消费贷的泛滥,越来越多的催收公司应地而生了。其中就有不少做暴力催收的。泼油漆、绑架、恐吓家人、爆电话、投诉公司、裸照威胁的恶性事件越来越多。如果你遇到了暴力催收,可以去中国互联网金融协会官网进行投诉,或直接去法院起诉,严重的请第一时间报警。

深圳已经出台借贷行业催收规范,文件规定贷款机构催收费用不得超过借款本息的40%。同时,该规范还提出了10条禁令,包括催收时间限定在上午8:00至下午9:00;限定催收电话短信一天不得超过3次;不得骚扰借款人的家人同事朋友;严禁发裸照、拉横幅、泼墨水、堵门口等暴力催收行为;借款人为学生的,不得进入校园催收,不得上课时间催收等等,全国也将很快出台。

我们家的房子是我和老婆一起买的,会被拍卖吗?

如果负责属于夫妻共同债务,则你们共同财产也会拿去抵债。

下面这个问题,是哲哥听到最多的问题

我实在还不上了,你有没有办法帮我解决这个问题?

这个问题是被问最多的。这个问题答案很明显:停止一切新的借贷,列一张欠债列表,将不符合法律要求的放到一边。凡是必须还的,打一遍电话要求减轻债务,不管能不能答应,先紧着还利息高的。有工作的多打个兼职,没工作的赶紧出去找工作,同时减少开支。

别一说到挣钱就说不会,就说自己是单亲母亲带着孩子没法工作等等,在我看来就一个字:懒。人不自救,天也不会救你。一个有社会公德心的人,应该努力维护自己的信誉,要知道因为你的逾期,给出借人造成了多少困扰。欠了一屁股债还不想打工,懒得去思考怎么去找工作,一天三餐还必须吃个水果。这种人完全不值得怜悯。

要多学习学习下面的朋友。

最后,重申一次上文说的:

不改变你对金钱的态度,不建立对财务的规划,你早晚有一天还是会再次负债的。只有做到树立正确的金钱观,才是长效机制。

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