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贷款攻略 理财技巧 消费与理财利率周报(2018.3.26-2018.4.1)
消费与理财利率周报(2018.3.26-2018.4.1)
摘要:从宏观上看,本周由于“贸易摩擦”等原因,人民币汇率已经突破6.3大关,继续升值。从微观上看,房贷利率二线城市出现后续上调,尤其是昆明、南昌地区房抵利率上涨明显;各大头部互金平台调整自己的产品线,京东金融继续增加直销银行产品,苏宁金融、百度金融下架资产收益权产品;网贷平台平均收益率略有上升,上海地区网贷收益率回升至9.66%。一、房贷利率图1上海首套房贷利率最低折扣情况图2部分二线城市首套房贷变动情况融360本期监测数据显示:目前上海地区首套房贷利率执行最低9折优惠的银行有3家,为建设银行、农业银行、工商银行...

从宏观上看,本周由于“贸易摩擦”等原因,人民币汇率已经突破6.3大关,继续升值。从微观上看,房贷利率二线城市出现后续上调,尤其是昆明、南昌地区房抵利率上涨明显;各大头部互金平台调整自己的产品线,京东金融继续增加直销银行产品,苏宁金融、百度金融下架资产收益权产品;网贷平台平均收益率略有上升,上海地区网贷收益率回升至9.66%。

一、房贷利率

图1 上海首套房贷利率最低折扣情况

图2 部分二线城市首套房贷变动情况

本期监测数据显示:目前上海地区首套房贷利率执行最低9折优惠的银行有3家,为建设银行、农业银行、工商银行;执行9.5折的有2家,为上海农商、中国银行。并没有像之前媒体报道的4月1日之后全部取消9折优惠。

二线城市出现后续上调,首套房贷利率执行基准上浮15%银行增多。昆明房贷利率环比上期上升2.86%;南昌环比上升2.75%;武汉环比上升2.12%;杭州环比上升2.17%;宁波环比上升2.17%。此外,杭州、西安地区宣布实行摇号买房,具体细则还未公布。

二、信用卡分期费率

表1 信用卡分期平均年化费率(%)

信用卡分期数据采集范围为22家银行,包括5家国有银行、12家股份制银行和5家城商行等其他银行。不少银行的春节期间信用卡分期优惠已于本周(3月31日)结束,仅剩兴业银行还对18期以上的现金分期享有7折优惠。

分银行性质来看,国有银行的信用卡分期年化费率会比股份制银行略低, 但国有银行在信贷审核方面会相对严格,资质不够的用户也可以选择北京银行、上海银行等城商行,这些银行的信用卡分期费率也相对较低。

三、网贷平台预期收益率

图3 网贷平台平均收益率

监测的472家正常运营网贷平台统计,本周网贷平台平均收益率相比上周上升90BP,一线城市(北上广深)网贷平台平均收益率最低的为广州9.41%,最高的为北京10.22%。分析师认为平均收益率上升或是由于平台合规备案在即,投资者恐慌加剧,投资意愿降低,所以平台便通过高息来吸引投资者。6月份备案大限将至,各地不断出台备案合规文件,尤其深圳地区已经开始进场验收工作,各地进度不一。

本周,互金整治办下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》,要求互联网资管业务必须持牌,对于网贷平台涉足互联网资管业务的,即使剥离也会一并验收,资管业务未压缩至零前,不得备案。网信、凤凰金融、银票网、金票网等一大批涉及互联网资管的网贷平台都将面临整改,影响备案。

四、宝宝理财产品收益率

图4宝宝理财平均7日年化收益率

表2 规模TOP10的宝宝理财收益率

本期采集样本数为74只宝宝理财产品。相比上一周,本周宝宝理财平均收益率上升了15BP,分类型来看,本周平均收益率最高的为第三方支付系宝宝,为4.43%,相比上周上升了4BP。在监测的数据中,本周收益率排名前三的宝宝理财分别为超值增值宝、活期通、百度百赚,收益率均突破5%,最高达到5.3%。

投资者在选择宝宝理财产品时,从收益率角度考虑,可以选择百度的百度百赚;从规模考虑,可以选择微信余额+,或者在“上行快线”等APP购买快线宝等产品。

五、银行理财收益率

图5银行理财产品数量和平均收益率

表3 结构性存款收益率

本期采集样本数为2521只银行理财产品,本周银行理财发行数量依旧继续减少,相较上周减少148只。本周3-6个月、6-12个月、12个月以上期限的银行理财产品分别上升了3BP、2BP、4BP。

监测到本周有35只结构性存款产品,平均预期收益率为4.4%,略低于银行理财平均收益率。目前热衷于发售结构性存款产品的银行有中国银行、兴业银行、招商银行、厦门国际银行等,关注结构性存款产品的投资者可以留意这几个银行的官网信息。

六、典型头部互金平台产品收益率

表4 典型头部互金平台产品收益率

本周京东金融“银行+”又增加了富民银行、蓝海银行,其中蓝海银行直销银行产品“蓝e存”5年期定期存款利率高达5.5%,而普通5年期定期存款利率最高也就3.75%;苏宁金融下架了票据理财和“变现通”,疑似由于互联网资管新规(29号文)下发,因合规问题而下架;百度钱包下架了保险理财产品-投连险以及“百安”、“百盈”等资产收益权转让系列产品,其中资产收益权转让系列产品来自其旗下的西安春禾资产管理公司,疑似也因合规问题而下架。

七、直销银行收益率

图6 直销银行产品平均收益率

本期直销银行收益率采集样本为111家直销银行数据,共713只货币基金和750只投资理财产品。进入2018年以后,直销银行的投资理财产品和代销货币基金之间的平均收益率差距在不断扩大,货币基金的火热程度在下降。本周直销银行的货币基金和投资理财产品分别较上周上升3BP和下降4BP。

目前多家直销银行涉足类网贷类产品,声称自己为“投融资平台”,据监测,有30多家直销银行有类网贷产品,但收益率与普通P2P平台相比还是略低。随着P2P平台备案在即,涉足P2P业务的直销银行,在业务合规性上也存在争议。

八、宏观数据

1.国债

图7 1年、10年期国债收益率

本周(2018.3.26-2018.3.30)1年期和10年期国债收益率分别上升7.33BP和下降1.69BP。

2.人民币汇率

图8 人民币对美元汇率中间价

本周(2018.3.26-2018.3.30)人民币汇率下降较上周下降391个基点,在3月27日人民币对美元汇率中间价一举突破6.3关口,3月30日下降至6.2881,人民币继续升值。


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