在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 贵金属 关于公积金,不知道这些你就亏大了!
关于公积金,不知道这些你就亏大了!
摘要:本文系融360专栏作者“钱小姐和财先生”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。提到住房公积金,我们都不陌生,因为与我们的生活息息相关,也是公司给员工的最实际福利,但是,关于住房公积金,你到底了解多少呢?钱小姐采访了身边几个同事和朋友,发现大家对住房公积金既熟悉又陌生,提到住房公积金交多少?能做什么?大家还能说出一二,但涉及到具体细节却一知半解。其实大多数人其实对于公积金的作用,还是不太了解的,一提公积金只知道有关于买房,别的什么也不知道,所以才会有公积金在睡大觉的情况发生...

本文系专栏作者“钱小姐和财先生”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

提到住房公积金,我们都不陌生,因为与我们的生活息息相关,也是公司给员工的最实际福利,但是,关于住房公积金,你到底了解多少呢?

钱小姐采访了身边几个同事和朋友,发现大家对住房公积金既熟悉又陌生,提到住房公积金交多少?能做什么?大家还能说出一二,但涉及到具体细节却一知半解。

其实大多数人其实对于公积金的作用,还是不太了解的,一提公积金只知道有关于买房,别的什么也不知道,所以才会有公积金在睡大觉的情况发生。

一直以理财通自称的金牛座钱小姐,在公积金的问题上也栽过跟头,在2016年直接导致了买房受影响,损失惨重(北京房价涨势了解一下)。

情况是这样子的:

2016年5月,本人打算买一套总价值在300万以内的一居室,在打算贷款的时候才从中介处得知,我的公积金无法贷款,只能使用商业贷款。

当时的心情你们体会一下,在临门一脚的时候game over!后来了解到,北京公积金在申请贷款时,必须保持连续12个月是正常缴存的状态。

一般大家都清楚社保中断的利害,在换工作的空档期也会自己缴纳保险,但应该很少人在买房的一年前就了解公积金的贷款政策吧。

这样一来,就错过了公积金贷款的机会,大家知道公积金贷款的利率比商业贷款要低很多,每个工薪族都应该合理利用这笔资源,不然会很可惜。

因此,钱小姐当时放弃了买房,打算等公积金再次满一年的时候再买。

可等到了2017年......

结果大家应该都猜到了(房价一年翻倍不是梦)……

经历过这些,就希望大家不要犯同样的错误,熟悉公积金内容,随时关注最新政策动态,这样在需要的时候,才能万无一失。

网络上对公积金的相关问题都是碎片化的,基本上,你遇到问题时的才会点对点去搜索,也就是说当你没有遇到实际问题时,是根本想不到。

针对这种情况,钱小姐结合自身经历,将与我们有影响的相关内容进行了总结归纳,全是干货,不看会后悔。

公积金缴纳额度

《财政部国家税务总局关于基本养老保险费基本医疗保险费 失业保险费 住房公积金有关个人所得税政策的通知》(财税〔2006〕10号)第二条规定:“根据《住房公积金管理条例》、《建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》(建金管〔2005〕5号)等规定精神,单位和个人分别在不超过职工本人上一年度月平均工资12%的幅度内,其实际缴存的住房公积金,允许在个人应纳税所得额中扣除。单位和职工个人缴存住房公积金的月平均工资不得超过职工工作地所在设区城市上一年度职工月平均工资的3倍,具体标准按照各地有关规定执行。”

敲黑板,看重点!缴存是有上限的,一般缴存比例为12%,但北京和上海的缴存基数上限为上一年度全市职工月平均工资的3倍,而广深两地是原则上3倍,经济效益好的单位缴存基数上限可以为5倍。

从2017年7月1日起,北京住房公积金的月缴存额上限已经上调。

根据北京市公积金管理中心发布通知显示,2017住房公积金年度,北京缴存基数上限为23118元,月缴存额上限为5548元,职工和单位月缴存额上限均为2774元。原则上不允许突破住房公积金缴存基数及月缴存额上限。

此前,北京住房公积金的缴存基数上限为21258元,月缴存额上限为5102元,职工和单位月缴存额上限均为2551元。

住房公积金缴存上限越高,获益更多的是高收入群体,而中低收入群体原本其月平均工资就低于缴存上限,上限是否调整相对而言影响不大。

总结知识点

缴纳额度:一般为工资的12%。

简单来说,就是你的公积金账户增加工资的24%金额收入。

缴存上限:一般为当地月平均工资3倍。

目前北京缴存基数上限为23118元,月缴存额上限为5548元,月缴存额上限均为2774元。

打个比方,你的月工资是50000元,月缴存额仍为5548元,个人支付部分为2774元。超过了缴存基数上限,工资再高公积金缴纳金也不会上涨,如果有朋友跟你吹牛说一个月公积金账户就1万元,那是不存在的!

公积金贷款要求

住房公积金贷款缴存条件

北京住房公积金的缴存人或曾经缴存的离退休职工不超过70周岁,在北京市行政区域范围内购房并且在申请日之前连续12个月足额缴存住房公积金就可申请贷款;

购买北京市行政区域范围内的经济适用住房、限价商品房(也称两限房),需建立住房公积金账户满12个月,连续足额缴存期限为6个月。

住房公积金贷款个人条件

1.有正当职业和稳定的经济收入,具备按期偿还贷款本息的能力和意愿,资信良好;

2.有经登记合法有效的《商品房买卖合同》;

3.有不少于购房总价款30%的自筹资金;

4.同意用所购住房作抵押;

5.同意办理贷款综合保险;

6.有保证人(售房单位)同意为其担保至领取《房地产权证》,并进行房屋他项权利抵押登记后交贷款银行和公积金收存;

7.公积金管理规定的其他条件。

此外,除了满足申请条件,因为公积金贷款时是需要收入证明的,工资证明是需要去工作单位去开具的,一般都是由人事部门负责。

需要注意的是,有些朋友在申请贷款的时候,已经处于离职状态,或者刚去新公司不久,这样的情况下银行一般是不会同意你的贷款请求的。所以想要办理公积金贷款的朋友,在贷款之前好不要轻易换工作。

公积金贷款额度

1、通常情况下,北京住房公积金贷款单笔最高额度为80万元。

2、住房公积金在保证缴存职工提取的前提下,优先满足购买首套自住住房的贷款需求。从2015年1月1日起,借款申请人购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米(含)以下的首套自住住房,贷款最高额度调整为120万元,购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的,贷款最高额度仍为80万元。

3、公积金贷款额度计算公式

贷款额度=(月个人缴存额/缴存比例-最低生活保障金额)/对应贷款年限的月均还款额系数

4、具体能贷款多少,可登录公积金中心网站,通过贷款计算器查询。

贷款计算器:

http://www.bjgjj.gov.cn/wsyw/jsq/cygj.htm

以这种方式计算,钱小姐要购买的住房就能达到最高贷款额度120万。

另外,也不是说买房就必须要用公积金贷款,还是要根据自身情况合理规则,公积金的优缺点也帮大家总结了:

公积金贷款优点

1.公积金贷款的利息大大低于同期商业贷款;

2.住房公积金贷款可贷房源面广,二手房对房龄限制较少;可以不受开发商银行帐户的限制,让借款人自由选择还款银行;

3.借款后如提前还款,可以选择部分或全部,不需要预约;部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变,还款年限不变、还款额减少,延长还款年限、还款额增加等还款方式;还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。

公积金贷款缺点

1.需按照各地政策缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款;

2.公积金贷款金额有限制。

公积金提取方式

住房公积金的七大用途

1.购房

2.租房

3.治疗重大疾病

4.父母给儿女购房

5.销户提取全部余额

6.建造、翻建、大修住房

7.纳入低保或特困范围的提取使用

不知道住房公积金具体都能干点啥的,看下边↓↓↓

*除以上所需材料外每项都需要提交身份证、银行账号

需要特别说的是,除了以上条件,还有最简单快捷的一种方式,无需提供租房合同、发票,只需要提供身份证及复印件,填写简单的表格就可以了,不过最多每月提取1500元,每季度提取一次,各位可以直接咨询公司的HR。

租房支取不超1500元免交合同发票

缴存人在北京市行政区域内无自有住房且在市场上租房的,则大致分为两类:可按1500元/月的标准提取公积金,不需要提交租房合同与发票;如果因为租金较高等原因想取得更多,也可以超1500元/月的标准,但提取额依然不能超过月缴存额和月租金,提取时也需要提供租房合同与发票。

住房公积金因为涉及不同城市,各地的政策有差别,操作流程也有所不同,以上很多情况是根据北京公积金相关的政策。各地具体的情况,大家可直接去当地公积金官网查询或者公积金办理的窗口咨询。

我走过的弯路,大家就不要再走了......

PC文章详情
贵金属 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
公积金缴存基数将调整 调整下限5%上限12%
资讯
问答
金融课堂
路演
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台