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车贷资产荒,你该怎么办?
摘要:上个月,发现一组重要数据,这些数据显示:车贷资产获取难度在加大。相信大家最近在投资车贷平台时,都能感觉到抢标难。自从“限额令”发布后,车贷资产因为借款额度符合要求、流动性高、期限短、易变现等特点,备受欢迎,但随着时间的推移,车贷平台似乎迎来了自己的寒冬。根据行业第三方统计数据显示,截至2017年年末,至少有241家正常运营的网贷平台以车贷为主要业务。而根据行业第三方早前数据,在2016年9月,全国共有769家车贷平台。对比两组数据发现,一年多时间,车贷平台已经消失了近70%。市场上的车贷资产可以分为信用车贷...

上个月,发现一组重要数据,这些数据显示:车贷资产获取难度在加大。相信大家最近在投资车贷平台时,都能感觉到抢标难。自从“限额令”发布后,车贷资产因为借款额度符合要求、流动性高、期限短、易变现等特点,备受欢迎,但随着时间的推移,车贷平台似乎迎来了自己的寒冬。根据行业第三方统计数据显示,截至2017年年末,至少有241家正常运营的网贷平台以车贷为主要业务。而根据行业第三方早前数据,在2016年9月,全国共有769家车贷平台。

对比两组数据发现,一年多时间,车贷平台已经消失了近70%。市场上的车贷资产可以分为信用车贷、车辆质押贷、车辆抵押贷等:信用车贷,平台只需审核车辆情况,在借款人的车上安装GPS,再根据其个人情况放款。这一方式更依赖借款人自身的还款意愿,一旦出现逾期、坏账,只能通过GPS查找车辆,线下催收,风险相对较大;车辆质押贷,平台会把车辆质押在指定的车库,归平台统一管理。如果发生借款人逾期,平台可以把车辆变卖进行兑现;车辆抵押贷,平台根据借款人综合情况、车辆价值,到车管所办理车辆抵押手续,签订抵押合同。车辆使用权归借款人所有,由平台安装GPS,如果借款人拒不还款,平台即可根据抵押合同对车辆进行拍卖。从风控来看,质押贷风险最低,因为车在平台手上。

而抵押贷,重复抵押的案例并不少见,甚至由此引起抢车冲突。说白了,车贷业务风控的核心还是在于控车,车辆可控,风险就可控。所以,后两种是市场上主要的车贷资产类型。行业第三方数据显示,2017年抵押/质押型车贷交易额共2093亿元,占比84.5%。但是,车贷资产交易数据并不乐观。根据行业第三方数据,截至2017年11月末,车贷贷款余额约650亿元,到了12月末,车贷贷款余额约为653亿元,环比增长仅不到0.5%,增幅越来越小。 车贷余额在整个P2P网贷中的占比为5.4%,同比下滑0.2%。不仅贷款余额增速放缓,车贷交易额在去年11月时也已连续3个月下降。2017年11月,车贷规模约198亿元,环比下降5.3%,同比下降6.6%。有分析指出,这是因为车贷资产获取难度增加,并且也与消费贷、现金贷快速涌入P2P有关。

另外,从借款人数来看,去年11月车贷活跃借款人约26万人,12月车贷活跃借款人约27万人,并没有太大增量。假如资产荒持续,车贷平台要怎样维持竞争力?无论是拓展资产类型还是转型,都需要平台付出不小的成本。同时,车贷平台间的竞争会越来越激烈,可以预见,会有一些资质较差的小平台因为顶不住压力而退出。对于我们投资人来说,未来选择车贷平台时需要更谨慎。同时,如果车贷平台的运营成本提高,能给到投资人的收益也将逐步降低。2017年2月以前,车贷平台平均收益率在10%以上,明显高于网贷行业整体水平。2月至9月,车贷平台平均收益率则在9.4%上下,低于网贷行业整体水平。按照行业第三方数据,2017年车贷平台平均收益率为9.54%,2016年、2015年和2014年这一数据分别为10.8%、13.06%和15.2%。

同时,2017年网贷行业收益水平均值为9.65%。由此可见,车贷平台的平均收益率已经低于行业平均水平线。总的来说,车贷资产紧张可能长期持续,投资人也要做好心理准备。在投资过程中除了谨慎选择平台外,也可以选择较长期限的标的来提前锁定较高收益。当然,前提是选择合适的车贷平台。

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