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贷款攻略 贷款审批 贷款被拒?你可能死在了贷前调查!
贷款被拒?你可能死在了贷前调查!
摘要:何谓贷前调查?贷前调查是指贷款发放前,金融机构对贷款申请人基本情况的调查,它们会以此为依据、做出你是符合贷款条件和可发放的贷款额度的初步判断。贷款调查分个人和企业两种情况,有些会电话沟通,但大多数情况需要面审,甚至实地考查。那么,哪些情况,会让你通过不了贷前调查呢?案例回顾:江苏南通的江老板,做钢材生意起家,因为公司资金周转不灵,江老板准备去某商业银行申请贷款。申贷之前,江老板准备好了公司的各式资料,企业经营状况、业务信息、财务报表等。表面上看,江老板的申贷资料完全符合要求,银行放贷是理所应当的事,但是在财...

何谓贷前调查?贷前调查是指贷款发放前,金融机构对贷款申请人基本情况的调查,它们会以此为依据、做出你是符合贷款条件和可发放的贷款额度的初步判断。

贷款调查分个人和企业两种情况,有些会电话沟通,但大多数情况需要面审,甚至实地考查。那么,哪些情况,会让你通过不了贷前调查呢?

案例回顾:

江苏南通的江老板,做钢材生意起家,因为公司资金周转不灵,江老板准备去某商业银行申请贷款。

申贷之前,江老板准备好了公司的各式资料,企业经营状况、业务信息、财务报表等。

表面上看,江老板的申贷资料完全符合要求,银行放贷是理所应当的事,但是在财务报表一档,贷前调查的时候却出现了问题。

信贷人员发现,江老板的企业经营项目存在明显的淡季和旺季,淡季一般在每年的11月至次年的2月,销量惨淡,而到3、4月份时,会有一个大幅的改善。

但信贷人员在调查中却发现,江老板上报的财务报表中,淡季销量反而远超旺季,与常理不合,江老板的贷款申请也就此被打了回来。

后来,据江老板自述,为了申贷成功,确实在财务上动了些手脚。

总结:

以江老板的案例来分析,江老板犯了两个大忌,一个是财务不达标,二是更为严重的,资料弄虚作假。我们就个人和企业两种情况,分别讨论。

个人无法通过贷前检查的原因:

1. 申贷者个人或家庭成员之间存在恶习(如赌博等)或重大疾病的情况;

2. 借款用途有问题:不是用于正常消费、改善经营等用途,而用于赌博、炒股、炒房等,都会被拒贷。

3. 不具备还款能力:个人工资不高,家庭负债比例过重,都可能导致你的还款出现问题,出于风险控制的考虑,银行会拒批贷款。

4. 个人信用不达标:就银行的贷款而言,他们最为看重的是你的征信报告,如果你是信用白户,或是信用有污点,通过贷前检查的机率也不高。

企业无法通过贷前检查的原因:

1. 企业经营状况不佳:出于还款能力的考虑,如果一个企业经营状况堪忧,面临发不上员工工资甚至破产的境地,常年赤字,入不敷出,银行也是不会帮你的。

2. 企业成立时间过短:一般而言,企业经营贷款会需要企业法人提供6个月的经营流水,一些企业还会要求,成立时间不短于1年,所以刚起步的企业想要申请经营贷款也极易被拒。

3. 企业信用不佳:不光个人有征信记录,企业也有自己的信用,如果你的企业经营逃税漏水,甚至流离灰色地带,那肯定不会受银行欢迎。

4. 企业行业限制:污染行业、国家限制产能的行业,想要拿到贷款,都会非常困难。举个例子,造纸厂污染大、房地产、钢铁行业处于去产能阶段,它们都很难从银行拿到贷款。

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