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贷款攻略 银行理财 P2P平台上线银行存管就安全了吗?
P2P平台上线银行存管就安全了吗?
摘要:对于P2P银行存管的认知,实际上很多投资人是存在着不少误区的。我们先来看概念,所谓银行存管,简单来说就是平台将你投资的资金放在第三方的账户上,平台可以通过第三方划拨资金,但是平台自己不能碰。就是说相对有效的隔离平台和资金。误区一:有银行存管的平台就是安全的平台这可以说是新手最危险的认知误区。因为银行存管实际上与平台是否安全并没有必然联系。尽管银行出于对声誉的考虑,选择对接存管的平台会做相应的审核。但实际上银行并没有办法确保资金的安全性。并且银行存管难以对接的情况只是一时的现象,对于现在的情况来说,由于监管的...

对于P2P银行存管的认知,实际上很多投资人是存在着不少误区的。

我们先来看概念,所谓银行存管,简单来说就是平台将你投资的资金放在第三方的账户上,平台可以通过第三方划拨资金,但是平台自己不能碰。就是说相对有效的隔离平台和资金。

误区一:有银行存管的平台就是安全的平台

这可以说是新手最危险的认知误区。因为银行存管实际上与平台是否安全并没有必然联系。

尽管银行出于对声誉的考虑,选择对接存管的平台会做相应的审核。但实际上银行并没有办法确保资金的安全性。

并且银行存管难以对接的情况只是一时的现象,对于现在的情况来说,由于监管的介入,未来存管的接入会越来越容易,其本质上和使用第三方支付的资金托管并没有太大的区别。

误区二:存管的平台跑路银行兜底

银行存管的意义在于让平台自身无法挪动和侵占投资者的资金。但是这个平台无法侵占的资金仅仅存在于银行存管的账户余额上,可以确保投资人投资的标的资金不经平台的手直接打到标的借款人的账户上。

但假如这个项目标的本身就是虚构的,那么银行是没有办法辨别的。这也就意味着假如平台蓄意要圈钱跑路或者是自融的话,银行是无法从中监管的。

对于最坏的情况而言,假如平台跑路了,那么存在于银行存管账户上的余额是可以确保安全的,但对于未到期的本金以及利息,银行是不会兜底的。

总的来说,银行存管对于投资者而言仅有一定的保障性,但是不能当做救命稻草。

误区三:第三方支付参与就是联合存管

判断是否直接存管,并不在于第三方支付公司的参与。

而是《存管指引》中要求的账户开立和注销、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等关键职责,是否由银行来主导完成。

如果在银行官网能查到投资者个人的银行存管账户及余额,那就是直接存管。至于过程中是否有支付公司参与、提供支付渠道,仅仅是提供了一种技术服务。

监管办法也明确表示存管方(银行)“不对网贷信息数据的真实性和准确性负责,若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险”,“存管人不对网贷资金本金及收益予以保证和承诺,不承担资金管理运用风险,投资人须自行承担网贷投资责任和风险”。

因此,P2P网贷对接银行存管只是一个合规的标配,并不是信用背书。也就是说大家对于银行存管的认识需要明确,在未来,没有存管的平台肯定是不行的(不符合监管要求),但是有存管的平台,并不意味着是安全的平台。

本文系专栏作者“小A说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

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