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贷款攻略 P2P理财 理财计划最近有点闹心,到底还能不能投?
理财计划最近有点闹心,到底还能不能投?
摘要:上周,人人聚财就像孙悟空大闹天宫一样,在P2P界一石激起了千层浪。平台下架了理财计划类产品“定投宝”,投资人原有的定期投资全部变成期限不等的散标。人人聚财一心向着合规,但是留给用户的时间太少了。3月17日的公告说明要做这事,3月18日就全部打散了,之后3月19日才又出来做补充说明。而且,你下线产品可以,已经投资这项产品的用户也受到影响,不就是你单方面违约了吗?虽然可以预约转让,但和原到期的时间有了时间差,流动性风险很大。从客服那得知,如果要保证流动性的话,快速退出是要收转让金额的千分之五手续费的。把投资者惹...

上周,人人聚财就像孙悟空大闹天宫一样,在P2P界一石激起了千层浪。

平台下架了理财计划类产品“定投宝”,投资人原有的定期投资全部变成期限不等的散标。

人人聚财一心向着合规,但是留给用户的时间太少了。3月17日的公告说明要做这事,3月18日就全部打散了,之后3月19日才又出来做补充说明。

而且,你下线产品可以,已经投资这项产品的用户也受到影响,不就是你单方面违约了吗?

虽然可以预约转让,但和原到期的时间有了时间差,流动性风险很大。从客服那得知,如果要保证流动性的话,快速退出是要收转让金额的千分之五手续费的。

把投资者惹得一阵气啊,抱怨资金安排被打乱,投资收益受损,想退出无门等等。

这样做未免有点太不考虑用户心理了,的确让用户很阵痛。平台工作没做到位,也难怪遭到各种吐槽了。

再看看同样是下线理财计划类产品“嘉薪宝”的你我贷,从公告中得知,投资者的存量投资是不受影响的。

平台在奔向合规的同时,还是要注意下细节呀,特别是要考虑用户的感受。

话说回来,继平台纷纷下线活期产品之后,又开始有平台陆续下线理财计划类产品,是为啥呢?

理财计划类产品为啥被抛弃?

首先解释下什么是理财计划类产品吧,目前这类产品大多是由自动投标与自动债转相结合的,有定期的、活期的,也有定活组合的。

以定期产品为例,用户投资一笔钱,授权平台将其投资于多个标的(标的期限不一),完成自动投标。

到期后,系统又自动将你的产品中包含的未到期的债权转让给其他投资者,完成自动债转,成功退出。

这类产品体验非常好,很高效,省时又省力;而且投资非常分散,在大多数标的正常回款的情况下综合收益可以保证。

但是我们看到,《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中指出,为解决流动性的低频转让是合规的,也就是说高频转让就不行了。

同时指明,以活期、定期理财的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。

监管考虑的,主要是这类产品因为高频转让、期限错配引发的流动性风险。

另外这类产品的信披总体相对较差,不能十分详细地披露每一个借款人的信息,投理财计划某种程度上等于完全信任平台。

但是话说回来,目前大多数P2P投资人并没有那么理性,我们投标的时候很少会细致到每一笔小金额的投资都仔细去研究,大家大多图个方便罢了。

理财计划结局如何?

我们来猜测一下,现在平台的这些理财计划类产品最终会如何呢?

很有可能,理财计划通通下线,从此市面上只有散标没有集合标,就像人人聚财这样。

也有可能,在监管实际执行中,对理财计划有所区别,或者有的地方严要求,有的地方条件较为宽松。

P2P发展至今,其实监管、平台、投资者三者都还是在博弈和试探的过程,没有绝对好的模式,也没有绝对坏的模式。

还有一种可能,解决期限错配的问题,理财计划还在。

现有的理财计划类产品进行整改,逐步转变为完全的自动投标工具。

就是说,还是集合标,同样由投资者授权平台自动分散投资多个标的,但是这些标的的期限都是和投资者的投资期限相同的。

这样既不存在期限错配的情况,也不需要债权转让啦。目前投哪网的安心计划就是这么做的。

这样虽说资产端的可投标的会变得相对紧张些,但是也做到了分散投资,同时也符合目前的监管要求。

理财计划还能投吗?

话说到这,目前这类理财计划类产品还能不能投呢?这里给你几点建议。

在选择一家靠谱的平台的前提下,考虑流动性问题。

如果你正在投这类产品,那没必要太过纠结。

担心流动性因平台调整而受影响的话,能提前转让而且收益不受损的话就提前转让吧,不能提前转让或收益会受损的的也只能等着见招拆招了。

如果你正在纠结要不要投这类产品的话,分两种情况。

如果这笔钱的流动性对你来说没那么重要,可以投1个月,也可以投3个月、12个月的这种,那就没关系,想投就投吧,前提是要投的这个平台靠谱。

如果这笔钱还是要保证一定的流动性的话,要不先等等看看?

因为平台如果像人人聚财这样,调整会影响存量投资的话,到时候要用钱的时候恐怕会很棘手。

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