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微信VS支付宝,谁家的重疾险值得买?
摘要:本文系融360专栏作者“首财之道”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。1谈到赚钱这件小事儿,我只服两位马爸爸。总理在两会刚提到“不让一个人患大病,全家都倒下”的说法。没几天,腾讯就悄咪咪地在上线了保险新产品——一款保费35元起的重疾险。进入路径:微信-我-钱包-保险服务-重疾保障▼腾讯上的微医保算是“承包”给泰康了,所以这次新出的重疾险也是泰康家的。泰康是保险界的大牛,实力不差,无非是产品性价比高低的问题。先来看看产品信息:▼微医保的这款重疾险能保100种重疾,比起一般...

本文系专栏作者“首财之道”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

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谈到赚钱这件小事儿,我只服两位马爸爸。

总理在两会刚提到“不让一个人患大病,全家都倒下”的说法。没几天,腾讯就悄咪咪地在上线了保险新产品——一款保费35元起的重疾险。

进入路径:微信-我-钱包-保险服务-重疾保障

腾讯上的微医保算是“承包”给泰康了,所以这次新出的重疾险也是泰康家的。

泰康是保险界的大牛,实力不差,无非是产品性价比高低的问题。

先来看看产品信息:▼

微医保的这款重疾险能保100种重疾,比起一般的重疾多了二三十种,看上去还不错。

但它有个致命的弱点:

作为一款重疾险,它只能保一年。

这点蛮坑的。1年期实在太短,没啥保障可言。

重大疾病保险一般都有90天或180天的等待期,再加上重疾的潜伏期,等到确诊时,保单很可能就已经过期了。

想要续保也行,但是越往后会越贵。

一般重疾险多是保额设定之后,保费恒定。但像微医保这样的一年期重疾险却反着来。保额恒定,保费不固定,越到后面续保,交的费用越高。

微医保·一年期重疾险「首年保费」

最低35元能拿到10万的保额

上图中显示的只是首年保费。作为一款一年期的重疾险,每年续保费不仅会用因年龄增长而上升,也可能会受到理赔、通胀等因素的影响而调整。

至于会咋调整,目前没有公开续保保费详情。

也不排除会有随时停售的风险。

对于保险公司而言,不管有什么承诺,短期保险全都不能保证续保。换句话来说,要是突然停售了,就没法续保了。没法续保,保障就没了啊。

这笔短期买卖实在不划算。

另外,微信推出的这款重疾险,还不含轻症赔付,保障着实不全面。(关于包含轻症赔付的好处我下面会说)

所以,依我看,微信这款重疾性价比只能算一般。

当然我也不是故意踩马爸爸辛苦推出的产品,毕竟人家革新了保险行业。

这次的重疾险虽说性价比不高,但也并非一无是处,还是适合某些特定群体的。

比如说对于刚就业收入不太高的年轻人,先选择1年期的重疾险作为过渡,等涨工资后再投保长期重疾险产品,给自己的终身提供重大疾病保障;

还有那些觉得买了一份长期重疾,嫌保额不够的朋友,可以通过一年一续保的重疾产品做为补充,提高保障额度。

2

既然说到了互联网保险,那就索性把之前给大家承诺的支付宝保险也一块说了吧。

支付宝目前的保险种类还是比微信多点的。

比如说支付宝账户安全险、手机碎屏险、熊孩子责任险、父母防电信诈骗等等,看着奇葩,但对于有些人来说,好像还挺实用。

今天主要说说支付宝上的网红重疾险产品——保20年和30年的重疾险、终身重疾险。

同等产品下,两位马爸爸好PK较量啊!

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第一个是保20年和30年重疾险。顾名思义,只能选择保20年或30年,不能保终身。

合同书上说能保100种重疾,50种轻症(报销只占20%保额,有2万,这点比微医保强)。没有轻症豁免责任,但有身故责任(身故返还保费)。还有20/30年的保费恒定不变。

缺点是只能选保20年或30年,对于不满40岁的朋友来说,没法保到70岁。如果这时没有配置其它终身险种的话,70岁之后的个人风险就比较大了。

另外,这款产品对于职业变更的限制,非常严格。假设你换了份工作,不在承保范围内了,那么保险公司很可能会拒保。隐瞒不报的,那对不起,不予赔钱。

总之,成年人是不大适合这种定期重疾险的,来回跳槽换工作,重新核查太麻烦。要是给小朋友配置的话,职业变动小,能以较低保费保到成年,倒也还行,价格不贵,可以作为成年之前的过渡。

◆ ◆ ◆

还有一个是成人及儿童终身重疾险。投保年龄28天—45周岁,保100种重疾,50种轻症(20%保额),保额最高能达60万。保费恒定不变。

它分三个等级:

408元起的基础款,含轻症保障,无豁免,无身故返还。

448元起的进阶款,在基础款的基础上,再加上豁免责任,无身故返还。

467元起的豪华款,在前两者的基础上,加上身故返还。

跟长期重疾相比,终身重疾的保费自然是会高点。但谁让人家保的是终身呢?

这款重疾相较于市面上的一些不保轻症、无轻症豁免的重疾险来说,保费每年能便宜个三五百块不等,性价比还算比较高。

但它不足的一点是对于轻症的保额少了点。

虽说叫轻症,但不管是早期癌症,还是轻微脑中风,不典型心梗……这对普通人来说,都算是大病,一次花费10多万都有可能。

这种时候,轻症赔付的钱越多(或是有轻症豁免),对被保人的保障会越全面,多赔几万块就显得很重要啦。

并且,现在重疾的理赔门槛越来越高,就算是达到了理赔条件,那也跟不治之症没啥区别,这时重疾理赔的钱最多就是作为补贴。

但轻症赔付就不一样了,是实在的治病钱。

所以,要想买到性价比高的重疾险,多多关注轻症保额的占比以及是否包含轻症豁免。占比越高自然对我们越好。

今天说了两家马爸爸的网红重疾产品,算是给大家提供了个参考。

互联网保险是便宜,但并不适合每一个人,也并非每一个产品性价比都高。

像消费型的医疗险、意外险等小险种,通过互联网渠道购买方便,产品间的差异不大,可以作为购买的首选。但对于像重疾险、寿险一类的大险种,最好在专业靠谱的代理人的指点下购买,毕竟关乎到自己的终身。

PS:

买保险算是投资中的一个麻烦事,多了解一些有关保险险种的知识,没啥坏处。不懂不投,在哪都适用~

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