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贷款攻略 个人消费贷款 支付难、场景少,起飞的消费金融如何平稳落地
支付难、场景少,起飞的消费金融如何平稳落地
摘要:基于个人和家庭消费的快速增长,消费金融在近几年实现了高速发展。在2005年,城镇居民消费支出还不到6000元,而到了2017年,这一数字已经增长到了24445元。随之变化的还是有消费结构,不同于当年的单一化消费,如今的消费结构已经发展到食品居住、交通通信、医疗健康、教育文娱等多元化阶段。这促使了消费金融行业的蓬勃发展,然而如今的消费金融市场仍面临着诸多困难与挑战。首先便是可看作为消费金融命脉的支付通道问题。在现在的市场中,常见的的支付通道包括银联、支付宝、微信等,这些市场占有率到的支付通道,对合作对象大多具...

基于个人和家庭消费的快速增长,消费金融在近几年实现了高速发展。在2005年,城镇居民消费支出还不到6000元,而到了2017年,这一数字已经增长到了24445元。随之变化的还是有消费结构,不同于当年的单一化消费,如今的消费结构已经发展到食品居住、交通通信、医疗健康、教育文娱等多元化阶段。这促使了消费金融行业的蓬勃发展,然而如今的消费金融市场仍面临着诸多困难与挑战。

支付难、场景少,起飞的消费金融如何平稳落地 - 金评媒

首先便是可看作为消费金融命脉的支付通道问题。在现在的市场中,常见的的支付通道包括银联、支付宝、微信等,这些市场占有率到的支付通道,对合作对象大多具有严格的规定和要求,如果消金机构没有相关的支付牌照,很难与之展开合作。除此之外,像京东支付、易宝支付等市场占有率较低的支付通道,虽然在安全性、时效性上与主流支付通道相差无几,甚至在费用方面占据一定的优势,但由于其上游渠道的狭窄,竞争力大打折扣。

而除去以上这些通道,如今市场上更多的支付通道都存在放款手续繁琐易失败、扣款失败率高还款难等问题。那些由于牌照等原因无法接入支付宝、微信支付这种大型第三方支付机构的消费金融公司,只能转向占有率不高,且风控能力和系统支撑都相对薄弱的第三方支付机构,这就很容易出现系统层面的问题,最终导致放款失败。其次,无论是商业银行还是第三方支付机构,现在都有一定的转账限额、限时规定,这极大限制了客户还款效率,往往都是因为操作超时导致还款失败。

除了支付通道外, 消费场景的拓展也是现在消费金融行业所面临的重要难题。虽然现在人们的消费结构已经呈现了多元化的提升,但是由于第三方支付通道仅支持单一场景的限制,消费金融无法充分满足用户的需求。即便存在支付宝、微信支付这种消费场景较为丰富的支付工具,但由于其配套性过强,只能解决与其相关的产品。这在一方面影响了用户的使用体验,另一方面也压缩了消费金融的发展空间。

所以,对于目前消费金融市场来说,当务之急就是解决支付结算的难题,只要支付通道变得更完善、安全,其他像消费场景的问题也就迎刃而解了。这就需要监管部门加大对消费金融公司支付方式的关注度,更直接的方法就是纳入支付结算体系。或者放宽市场政策,将市场准入要求进一步放低,鼓励商业银行与消费金融公司加强合作,毕竟消费金融行业正处于起步阶段,如果监管适当地放宽引导,对于消费金融未来的发展以及普惠金融的实现具有巨大的正面意义。

目前消费金融行业的发展较快,其规模也在日益壮大,面对诸多的新生问题,只有监管从旁督促,行业间加强内部交流沟通,才能共同推动行业的进步。

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