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贷款攻略 银行理财 融360解读建行年报:个人消费贷款增长1.5倍 未来将继续“零售优先”路线
融360解读建行年报:个人消费贷款增长1.5倍 未来将继续“零售优先”路线
摘要:3月27日,建行公布2017年业绩报告,报告显示建行在2017年实现营业收入6216.59亿元,同比增长2.74%;实现利息净收入4,524.56亿元,较上年增长8.30%,在营业收入中占比为72.78%;非利息收入1,692.03亿元,较上年下降180.88亿元,降幅9.66%;实现净利润2,436.15亿元,较上年增长4.83%,同比提升3.30个百分点。可以看出,营业收入中利息净收入表现良好,而非息收入下滑较明显,主要是由于市场变化及减费让利等因素影响,代理业务手续费、顾问和咨询费分别下降18.82%...

3月27日,建行公布2017年业绩报告,报告显示建行在2017年实现营业收入6216.59亿元,同比增长2.74%;实现利息净收入4,524.56 亿元,较上年增长8.30%,在营业收入中占比为72.78%;非利息收入1,692.03 亿元,较上年下降180.88 亿元,降幅9.66%;实现净利润2,436.15 亿元,较上年增长4.83%,同比提升3.30个百分点。可以看出,营业收入中利息净收入表现良好,而非息收入下滑较明显,主要是由于市场变化及减费让利等因素影响,代理业务手续费、顾问和咨询费分别下降18.82%和12.86%。

一、信用卡累计发卡破亿张,信用卡贷款增长近三成

2017年建设银行信用卡累计发卡量为1.07亿张,是在2017年继招商银行之后第二家信用卡累计发卡过亿的银行;2017年实现消费交易额26,189.12 亿元,较上年新增2,190.44 亿元,增幅9.13%;贷款余额达5,636.13 亿元,增幅达27.51%,相比2016年上涨了14.26个百分点。信用卡方面取得如此成绩,与建行近年来零售优先的战略布局有关,更在信用卡方面不断加快创新转型。

图1 建设银行2015-2017年信用卡数据

二、零售优先战略成效初见,个人消费贷款增长156.74%

截至2017年末,建设银行个人银行业务利润总额为1,377.36亿元,占比达到45.95%,较上年提高2.16个百分点。2017 年末,个人住房贷款余额4.21 万亿元,较上年新增6,274.20 亿元,增幅17.50%,余额居同业首位;个人消费贷款为1,926.52亿元,增幅为156.74%,新增居同业第一,主要来自于建行快贷的发展,“快贷”电子渠道个人自助贷款余额1,563.39 亿元, 新增1,274.64 亿元。

图2 建设银行2015-2017年个人银行业务和个人消费贷款数据

值得一提的是,在建行个人银行业务中的非利息收入中,银行卡手续费收入422.42 亿元,增幅12.20%,增幅上升了4.51个百分点。主要是由于建行在信用卡方面进行产品创新,推出腾讯游戏卡、龙卡JOY 信用卡、LINEFRIENDS 粉丝信用卡、喜马拉雅FM 信用卡等年轻化产品,推动刷卡交易额提升和分期业务发展,相关手续费收入突破300亿元,同比增长超过20%。

三、协同推进零售优先和金融科技战略,将展开与招行零售之争?

年报中披露2018年的战略中提到,建行要继续推进零售优先战略,也要实施金融科技战略,抢占金融科技融合发展制高点。这与招商银行的“零售银行”和“金融科技银行”的战略相似。这两家同时也是目前为止信用卡累计发卡量都破亿张的银行,建设银行在个人住房贷款方面占据传统优势,而招商银行在私人银行方面优势较大,截至2017年末招商银行管理的私人银行客户总资产为19,052.67亿元,而建行的私人银行客户总资产为9,402.00亿元,招行私人银行资产规模是建行的两倍多。所以,2018年,招行和建行凭借各自的优势特色,谁能在零售金融中更胜一筹,拭目以待。

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