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贷款攻略 理财技巧 理财与消费利率周报(2018.3.19-2018.3.25)
理财与消费利率周报(2018.3.19-2018.3.25)
摘要:从宏观上看,本周由于美联储加息、“贸易摩擦”等原因,人民币汇率和国债收益率都有不同程度的下降。从微观上看,房贷利率有小幅上涨,尤其是广州、东莞地区房抵利率上涨明显;银行在信用卡分期方面推出各种优惠利率活动;网贷平台平均收益率有所下降,尤其是上海地区网贷收益率下降至7.85%。一、房贷利率图1一线城市首套房平均贷款利率图2东莞市首套房平均贷款利率融360监测的数据显示,目前一线城市(北上广深)中首套房贷款平均利率最低的是上海,为5.06%。本周融360监测到广东省地区房贷利率上升趋势明显:其中,广州市首套房贷...

从宏观上看,本周由于美联储加息、“贸易摩擦”等原因,人民币汇率和国债收益率都有不同程度的下降。从微观上看,房贷利率有小幅上涨,尤其是广州、东莞地区房抵利率上涨明显;银行在信用卡分期方面推出各种优惠利率活动;网贷平台平均收益率有所下降,尤其是上海地区网贷收益率下降至7.85%。

一、房贷利率

图1 一线城市首套房平均贷款利率

图2 东莞市首套房平均贷款利率

监测的数据显示,目前一线城市(北上广深)中首套房贷款平均利率最低的是上海,为5.06%。本周监测到广东省地区房贷利率上升趋势明显:其中,广州市首套房贷款利率执行基准上浮10%的银行增多,东莞市首套房贷款利率执行基准上浮20%-25%的银行增多。广州和东莞的首套房贷款平均利率分别5.45%和5.81%,分别较2月平均值上涨0.08BP和0.19BP。

二、信用卡分期费率

表1 信用卡分期平均年化费率(%)

信用卡分期数据采集范围为22家银行,包括5家国有银行、12家股份制银行和5家城商行等其他银行。本周信用卡分期有折扣费率的有:建行的账单分期、兴业银行的现金分期、华夏银行的账单分期、中行的现金分期和账单分期,手续费率折扣分别为8.5折、7折、8折、8折优惠,但兴业银行和华夏银行的优惠折扣要分别满足分期18期和12期以上才可以享受。

分银行性质来看,国有银行的信用卡分期年化费率会比股份制银行略低,尤其是最近还在春节的优惠活动内,费率折扣活动一般截止到3月31日,比如中国银行电子渠道优惠费率仅为1.56%,持有信用卡的用户可以抓住优惠的尾巴选择低费率进行分期。

三、网贷平台预期收益率

图3 网贷平台平均收益率

监测的476家正常运营网贷平台统计,本周网贷平台平均收益率同比下降84BP,一线城市(北上广深)网贷平台平均收益率最低的为上海7.85%,最高的为广州9.61%。

四、宝宝理财产品收益率

图4宝宝理财平均7日年化收益率

表2 规模TOP10的宝宝理财收益率

本期采集样本数为74只宝宝理财产品。相比上一周,本周基金系宝宝理财波动上升了8BP。在监测的数据中,本周收益率排名第一的宝宝理财为泰达宏利货币,在往期排名30多名甚至60多名,本周收益率达到了5.6%,实现了逆袭。其他宝宝理财收益率均在5%以下。

从规模前十的宝宝产品的收益率来看,投资者们可以选择微信余额+这种宝宝理财产品,一方面收益相对较高,达4.39%;另一方面,这种产品操作起来比较简单快捷。或者投资者有某个银行的手机银行,可以考虑某些较高的银行系产品,比如民生银行等。当然,如果是小额理财无论放在哪个平台,收益影响不是很大。

五、银行理财收益率

图5银行理财产品数量和平均收益率

表3 结构性存款收益率

本期采集样本数为2669只银行理财产品,并监测到最近三周银行理财发行数量一直在减少。本周3个月以内期限的银行理财产品上升了3BP。本周23日,招行发布公告称设立资管子公司,这也是资管新规的要求,也意味着未来从事银行理财业务的银行都必须设立资管子公司。

近期结构性存款产品依然火热,据监测数据显示,目前有25只在发行的结构性存款产品,预期收益率最高达到5.2%,其他的预期收益率也在4%左右,与同期的银行理财收益率相当。本周结构性存款平均预期收益率与上周相比,上升24BP。

六、典型头部互金平台产品收益率

表4 典型头部互金平台产品收益率

各家头部互金平台都在逐渐丰富自己的产品线,京东金融有“银行+”直销银行产品,苏宁金融有“变现通”资产收益权转让产品,还有各家平台推出的个人养老保障产品,投连险等保险理财产品等。

七、直销银行收益率

图6 直销银行产品平均收益率

本期直销银行收益率采集样本为111家直销银行数据。进入2018年以后,直销银行的投资理财产品和代销货币基金之间的平均收益率差距在不断扩大,货币基金的火热程度在下降。本周直销银行的货币基金和投资理财产品之间的平均收益率相差1.15%。

直销银行的投资理财产品主要包括智能存款、银行理财、类网贷、个人养老保障产品、公募基金类等,另有一些直销银行有免费汇款、充值缴费等功能。其中,除了银行理财首次购买需要面签之外,其他产品可在线上直接购买。

八、宏观数据

1.国债

图7 1年、10年期国债收益率

本周(2018.3.19-2018.3.23)国债收益率继续延续下行走势,1年期和10年期国债收益率分别下行7.99BP和7.02BP。本周美联储加息、“贸易战”等因素推动了下行趋势,尤其在周五“贸易战”的影响下,1年期国债收益率一天就下行5.46BP。

2.​人民币汇率

图8 人民币对美元汇率中间价

本周(2018.3.19-2018.3.23)人民币汇率下降48个基点,3月23日人民币对美元汇率中间价为6.3272,周中22日由于美联储加息原因最高上涨229个基点。

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