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贷款攻略 信贷 网贷还是银行贷款?选择前你应该了解这些
网贷还是银行贷款?选择前你应该了解这些

网贷进入中国已有十年历史,但真正为大众所知,却是由于近年来部分媒体对于网贷行业洪水猛兽的态度,人们谈及网贷便是“网贷平台就是高利贷”、“我朋友在某网贷平台工作整天骗人”。一切事物存在即合理,不了解行业和历史、理财和人性,有如盲人摸象,怎么可能谈得到位。那新兴的网络贷款与传统银行贷款相比,有何区别?有什么优势和劣势?我们又是否应该在网贷平台进行贷款?

网贷对于银行贷款的优势

1、贷款成本较低

传统商业银行放贷模式是以抵质押物和担保人作为放款的先决条件的,对借款(享低息贷款)人的贷前审查堪比严苛,对诸如借款人的职业、放款额度等限定也是十分狭窄,而网贷则是一种更为亲民的线上贷款模式,尽管它和传统商业银行二者同为金融媒介,但P2P网贷的操作成本低廉、议价空间较大,可以满足各类借款者多样化的融资需求。

2、准备材料精简

从客户需求端来说,客户通过网贷平台申请贷款所需准备材料较传统模式要轻便很多,只需在家轻松点点鼠标,上传相关资料即可。但商业客户最大的感触是:“贷个款咋这么难呢?光是准备需要的那一大摞材料就让人望而却步。

3、审批手续简便

从经营端来说,传统商业银行审批手续繁杂,一般采取三级审批的模式,有时还要增加现场尽责的环节,而网贷的审批流程不存在分级审批、初审及终审,这种方式极大的降低了客户的时间成本。在放款阶段,如果商业银行不幸遇到像2013年6份开始的钱荒,客户为等放款等上个两三个月也正常。

网贷对于银行贷款的劣势

1、网络贷款利率较高

网贷平台是个人对机构进行直接借贷,网贷平台固有资本较小,所面向的贷款客户潜在风险也更大,高利率的贷款能够提升网贷平台的盈利可能。对于用户,高利率的贷款容易造成无法按时还清贷款,对于个人信用有较大影响。

2、个人隐私泄露

目前网贷平台良莠不齐,有部分平台通过收集用户个人隐私,在未经用户许可的情况下,擅自利用用户信息非法牟利。部分平台趁用户无法按时还清贷款时,非法通过用户个人隐私信息,干扰用户日常生活。

综上所述,我们可以看到,网贷具有便捷、方便、迅速的特点,但其利率高、安全性低一直为人诟病。

何等情况下,你应该选择网络贷款

1、应急性贷款

传统银行申请贷款,常常需要准备大量证明材料(如户口证明,收入证明,工作证明),同时审批周期长,对于应急问题常常不能够及时解决,而网络贷款高效便捷的特征能够有效解决燃眉之急。

2、信用普通的个人贷款

传统商业银行为了保障自己的资金充分流动,更倾向去将贷款借于大公司、信用良好的个人,而应届大学生、待业人群、独立工作者等在未来有良好收入期望的个人,常常无法申请得到银行的贷款,此时网络贷款能够在分担一定风险的同时同意贷款。

目前网贷行业还存在监管缺失、标准混乱、良莠不齐的现象,但整体上说,网贷行业的金融风险与传统金融体系现有已显露和潜藏的金融风险相比,具备程度更轻、更分散、更易于自我纠正的基本特征。作为一种新的借贷方式,与传统的银行贷款相比有独特的优势。

对于网贷,我们不必视作洪水猛兽,而应该以理性客观的态度来看待。网贷,在一定程度上能够解决燃眉之急,同时要牢记,“网贷有风险,借贷需谨慎”,必要的理财能力才是致富的重要保障。

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