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余额宝限购居民存款猛增 大家开始忠爱银行存款了?
摘要:近两年由于存款利率不断下降,各种理财渠道越来越多,老百姓存款搬家的现象越来越多,导致银行拉存款的难度与日俱增,所以存款增速也明显放缓。但是据央行最新的数据显示,今年1-2月居民存款增速惊人。1月份,居民存款是652743.97亿元,2月份达到681474.21亿元,2月比1月份增加了大约28731亿,单月增速达4.4%,这个增量惊人。去年全年居民存款的增量只有14704亿元,增速只有2.3%。难道居民存款失血已经止住,大家又喜欢跑去银行存款了吗?情况并非如此。有网友认为,还不是余额宝限购的原因,我每天都抢不...

近两年由于存款利率不断下降,各种理财渠道越来越多,老百姓存款搬家的现象越来越多,导致银行拉存款的难度与日俱增,所以存款增速也明显放缓。但是据央行最新的数据显示,今年1-2月居民存款增速惊人。

1月份,居民存款是652743.97亿元,2月份达到681474.21亿元,2月比1月份增加了大约28731亿,单月增速达4.4%,这个增量惊人。去年全年居民存款的增量只有14704亿元,增速只有2.3%。

难道居民存款失血已经止住,大家又喜欢跑去银行存款了吗?情况并非如此。有网友认为,还不是余额宝限购的原因,我每天都抢不到余额宝,钱只能干巴巴地放在银行账户里。

理财分析师认为,余额宝限购只是一方面的原因,但不是唯一的原因。

首先来说说余额宝限购的影响

从2017年5月到2018年1月,余额宝经历了四轮限购,第一轮个人持有余额宝上限由100万元降至25万元,第二轮由25万元继续压缩至10万元,第三轮单日买入上限控制在2万元以内,第四轮设置每日总额度,超出额度便买不了了。

在这四轮限购中影响最大的是第四轮,前面几轮限购其实对于大部分投资者来说影响不大,毕竟余额宝的用户大多是草根阶层,持有额度超过10万元的比例非常小,人均投资金额才3000多元。

所以,前三轮限购之后余额宝规模增速开始放缓,但是还没有达到目的,于是第四轮限购就下狠招了。天弘基金并没有公布每天巨额限购多少金额,每天9点开售,基本上半小时以内额度就没了,所以如果你不定个闹铃的话,确实很难买到余额宝。

由于购买难度过大,部分用户选择将钱转移至其它理财渠道,以同类的宝宝产品居多,但也有部分用户是余额宝的死忠粉,坚持不懈要把钱存进余额宝,今天买不到就等明天,这就导致资金长期待在银行存款账户上。

余额宝四轮限购将会造成什么影响呢?2016年四季度余额宝的规模还只有8082亿元,2017年底就飙升至15798亿元,相当于2017年规模差不多翻了一倍。2017年余额宝规模共增加了7716亿元,而全部的居民存款总体增量也不过才14704亿元而已。

限额之后,大家的钱不能再投余额宝了,一部分钱自然会流向银行。所以说,余额宝限购,银行肯定是受益者。

接下来再说说银行本身拉存款的季节性因素

一般来说,季度末、半年末、年末时期,市场流动性都会收紧,尤其是年底,利率会有一个比较明显的翘尾效应,银行在MPA考核下,拉存款的任务会非常重。那么,年底真的是银行拉存款任务最重的时期吗?其实并非如此。

理财分析师从两名国有银行一线员工那里了解到,其实银行每年拉存款任务最重的时期是一季度。很多人应该也有察觉,这两个月朋友圈的银行业朋友是不是在疯狂拉存款呢?

至于为什么一季度是拉存款的关键时期,据银行业员工反映,因为一季度拉来的存款,全年都有可能存放在该银行,所以开头这场硬仗最为关键。

当然,季节性因素也会在很大程度上影响银行存款的变化,比如季度末之后的一个月,也就是考核节点过后,存款规模有可能下降,去年4月、7月、10月存款就都曾出现过下降的现象。

最后再说说房地产市场对银行存款的影响

2017年初全国很多重点城市房价大涨,但是此后各地陆续出台了非常严厉的限购政策,一二线城市的杠杆投资行为得到遏制,房价过快增长局面也得到了控制。

今年以来银行房贷继续收紧,很多城市的贷款利率都出现上调的现象,一些炒房客的手里本来留着大笔的钱去投资房产,但是限购之后这笔钱就花不出去了,当然有些人还在继续观望。不管怎样,这些花不出去的钱大多就会留在银行系统了。

综上,今年1-2月银行存款大幅增加的因素比较多,但这并不意味着银行存款流失终止了,更不意味着大家又开始喜欢去银行存款了。

对于银行来说,由于存款的成本最低,而且存款流失压力仍然比较大,未来拉存款的难度只会更大。

对于储户来说,如果银行存款利率一直在低位徘徊,在各种互联网理财渠道越来越多的背景下,老百姓的理财意识也会逐渐增强,存款搬家现象也会持续下去。

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