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贷款攻略 信贷 怎样才算是高利贷?什么又是利滚利?
怎样才算是高利贷?什么又是利滚利?
摘要:谁都有捉襟见肘的时候,这时借钱成了让人头疼的大事。这种情况下,有人便选择了民间借贷或者最近几年流行的互联网小额借贷。相比于正规的银行贷款,民间借贷与小额借贷手续少,借钱快。但也是因为这两点,民间借贷与小额借贷高额利息问题层出不穷。那么法律对于借款利息到底是如何规定的呢?小编今天就给大家来讲一讲。以下民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用以下规定。年利率最高不超过36%借贷双...

谁都有捉襟见肘的时候,这时借钱成了让人头疼的大事。这种情况下,有人便选择了民间借贷或者最近几年流行的互联网小额借贷。相比于正规的银行贷款,民间借贷与小额借贷手续少,借钱快。但也是因为这两点,民间借贷与小额借贷高额利息问题层出不穷。那么法律对于借款利息到底是如何规定的呢?小编今天就给大家来讲一讲。

以下民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用以下规定。

利率最高不超过36%

借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

最高院2015年颁布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中将利息分为三个档。本别是年利率24%以下,年利率24%-36%,年利率36%以上。这三挡法律的保护力度皆不同。

年利率24%以下属于法律保护范围。举例而言,甲借与乙10万元,并约定年利率24%,期限为一年。一年后乙未按照规定偿还本金与利息,后甲起诉要求乙归还本金10万,利息2万4,这种情况下,法院是完全支持甲的诉求的。

年利率24%-36%之间属于法律不保护不干涉范围。举例而言,甲借与乙10万元,并约定年利率36%,期限为一年。如果乙一年后,归还本金10万,利息3万6后觉得利息过高,起诉甲要求返还利息,法院不予支持,乙败诉。而如果一年后,乙未按照规定偿还本金与利息,甲起诉要求乙归还本金以及年利率36%的利息,同样的法院对利息部分不予支持,法院只会支持归还本金10万,最高利息2万4。

年利率36%以上不符合法律规定,俗称高利贷。举例而言,甲借与乙10万元,并约定年利率40%,期限为一年。乙一年后,归还本金10万,利息4万后觉得利息过高,起诉甲要求返还超过36%的利息,法院支持,所以甲需要归还乙利息6千。

预先在本金中扣除利息的,以实际出借的金额认定为本金

这种情况是非常常见的。比如甲借给乙10万元,约定年利率20%。甲和乙虽然签订一张借款金额为10万元的借条,但是甲实际只借给乙8万元。相当于在出借当时,甲就扣下了利息2万元。这种情况,如果甲乙届时起诉至法院,法院认定本金的时候,以实际出借的金额为准。当然借款方首先得有证据证明自己只收到了8万元而非10万元本金。

借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限

未按照约定还款期限还款,逾期利息该怎么算呢?

借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。

未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:

(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;

(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。

利滚利不得超过以最初借款本金为基数,以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和

借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证,如果前期利率没有超过年利率24%,重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%,当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的,人民法院应予支持。

按前款计算,借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和,不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数,以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的,人民法院不予支持。

上例子。

甲借本金10万于乙,约定年利息24%,还款期限为一年。一年后乙无力还款,与甲商量后,同意延长一年,利息不变。那么第二年,甲的借款本金变成(10万+2.4万)12.4万元。那么届时乙最多需要归还本金利息共多少?

约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,总计超过年利率24%

出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。

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