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贷款攻略 银行理财 保本再赚20%,银行竟有这种理财?
保本再赚20%,银行竟有这种理财?
摘要:本文系融360专栏作者“懒先生说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。保本保收益,一直是各家银行理财揽储的金字招牌。但去年11月份,“一行三会”出台了资管新规,从此“刚性兑付”变成了历史。问题是,大多数投资者都觉得,理财,还是保本的更好!于是,最接近保本理财的“结构性存款”,毫无意外的走红了。名字里有“存款”两个字,这下总不会再出问题了吧?本金100%受保护先一起解一下,什么是结构性存款?结构性存款,顾名思义,可以把它当成是一种特殊的银行存款。在你购买了结构性存款之后...

本文系专栏作者“懒先生说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

保本保收益,一直是各家银行理财揽储的金字招牌。

但去年11月份,“一行三会”出台了资管新规,从此“刚性兑付”变成了历史。

问题是,大多数投资者都觉得,理财,还是保本的更好!

于是,最接近保本理财的“结构性存款”,毫无意外的走红了。

名字里有“存款”两个字,这下总不会再出问题了吧?

本金100%受保护

先一起解一下,什么是结构性存款?

结构性存款,顾名思义,可以把它当成是一种特殊的银行存款。

在你购买了结构性存款之后,银行会将这笔钱分为两部分,一部分用作存款以求保本,另一部分作为衍生品投资,用来博取高收益。

举例来讲,小明买了100万元1年期的结构性存款,当时银行一年期存款的利率是3%。

银行在收到这笔钱之后,会拨出来97.1万元本金作为存款,一年后算上利息,恰好是100万元,于是可以确定给投资者“保本”。

剩余的2.9万元本金,则会被银行用于投资衍生品,比如汇率、股指、股票、黄金等。如果赚了钱的话,还会给投资者分红,赔了当然就啥都没有了。

但不管这2.9万元本金的投资收益如何,我们至少可以确定一点,投资者的本金是100%受保护的。

预期收益难实现

本金是安全了,但就像刚才说的,结构性存款的收益具有不确定性。

一般情况下, 大多数结构性存款都是给出一个预期收益区间,比如在0~20%之间。

这么高的收益,靠谱不?

沿用刚才的案例,在一年期存款3%利率的大背景下,银行宣称自家的结构性存款,预期收益率能达到4.8%。

100万元本金一年收益率4.8%的话,是4.8万元。

这意味着,银行必须在短短一年的时间内,把手中能用来灵活投资的2.9万元本金,变成4.8万元。

换算下来,银行投资衍生品的年化收益率,至少要达到65%。

65%是一个什么概念呢?去年全球最出色的对冲基金—多赛特能源基金(Dorset Energy Fund),年收益率是67.29%。

这里还只是以4.8%为例。可想而知,结构化存款要想达到自己宣传的预期收益率,难度究竟有多大。

有意向购买结构性存款的粉丝,可以根据银行宣传的预期收益率,按照我刚才的计算过程,自行估算一下这个收益率是否有可能实现。

认准结构性存款

显然,结构性存款的收益究竟如何,主要得看银行投资衍生品的赚钱能力。

可惜的是,在这方面,银行从来没有被看好过。

一来,衍生品是高杠杆、高风险的金融工具,银行涉足极少,且有监管风险。

二来,以存贷款为主营业务的银行,缺乏一个支撑衍生品选择的强大投研团队。

话说回来,其实大多数人也都能接受达不到预期收益的情况,反正能保本就行。

如果你也是这么想的,我建议在购买结构性存款时,一定要仔细阅读产品说明,认准了再买。

因为除了结构性存款之外,银行还在售卖其他的结构性理财产品,你非常容易把它们搞混。

但其他结构性理财产品通常不是全部保本,或者说只能部分保本。稍有不慎,很可能本息全失。

当然,如果你追求在保本的同时,还想获得一个比较确定的更高收益,我觉得可以考虑一下货币基金。

货币基金随存随取比较方便,安全保本,收益率也能控制在4%以上,投资门槛低,最最重要的是,比起在银行投资时的斗智斗勇,购买货币基金实在是省心太多了,你觉得呢?

哪家银行的理财产品收益最高?关注:财秘笔记(rong360licai),回复“银行理财”获取最新实时榜单。

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