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贷款攻略 “商转公”一定省钱?哪些人不适合商业贷款转公积金贷款?
“商转公”一定省钱?哪些人不适合商业贷款转公积金贷款?

众所周知,公积金贷款比商业贷款的利率低,许多人想办理商业贷款转公积金贷款就是图省钱。但往往真实情况是走完复杂的流程,商转公也可能省不了多少钱。下面就由小编为大家理清商转公的困难之处,做到对症下药地申请商转公贷款。

商转公贷款困难的原因

1、贷款额度不同

一般而言,商业贷款的额度比公积金贷款额度要高,公积金贷款的额度不仅有限制,而且审核标准更加严格。这一点使得商转公贷款相对困难。

2、担保方式不同

商业贷款申请人需要采取抵押+开发商阶段性连带责任保证的担保方式;但是申请公积金贷款时,申请人一般采取连带责任保证的担保方式。贷款担保方式的不同使得两种贷款之间转换困难。

3、贷款利率不同

公积金贷款相比商业贷款的利率低,而且,公积金贷款的还款方式更灵活,首付比例相对较低。

虽说商转公贷款比较困难,但也并非毫无希望。在有些城市,如果申请人符合某些要求是可以申请商转公贷款的。要想知道自己的情况是否适合商贷转公积金贷款,其实也不难。

商转公贷款的适合人群

‍首先,看看你的还款剩余年限还有多少。

如果商业贷款处于还款前期(前2-3年),这时候转为公积金贷款对于申请人是较为划算的。在还款期限后期不建议商转公。例如,10年期限的商业贷款,在第六或第七年转为公积金贷款不太划算,因为前几年银行已经差不多收完你的贷款利息了。

其次,还得考虑是否打算提前还款。

如果申请人准备最近2-3年提前还清贷款,则不需要办理商转公。在商转公的办理流程中,必须按照原商业贷款的借款合同,取得原贷款银行的同意,而银行一般会收取提前还款产生的罚息,再加上担保费等,整个过程下来也节省不了多少。

接着,想想自己是否准备公积金二次贷款。

其实,年轻人未来都会产生置业换房的需求,而公积金贷款最高额度的降低会增加他们的资金压力,甚至影响之后的购房计划。所以,不推荐有少量商业贷款余额的人办理商转公贷款。

最后,关注二套房公积金贷款的上浮城市。

如果你名下有2套房子,且商业贷款的利率是有折扣的,这类人不建议办理商转公。有一些城市的二套房公积金贷款利率会增长10%,如果申请人之前就享受了7折优惠的商贷,进行商转公贷款是明显不划算的。

以上就是关于商业贷款转公积金贷款的困难点,以及如何判断自己是否适合商转贷,希望在申请商业贷款转公积金贷款的过程中,仔细核对自己的条件,顺利申请到商转贷,早日摆脱还贷包袱哦~

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