在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 新型贷款 网贷利息怎么算?有些高得吓死人!
网贷利息怎么算?有些高得吓死人!
摘要:前面我们谈到,乱申请网贷的危害之一,就是被网贷机构忽悠。那么,网贷机构到底是怎么忽悠客户的呢。我们现在就来具体了解一下,网贷的利息到底有多高。说到信贷的利息,就有些复杂了。利息的算法有很多种,包括先息后本、等额本金、等额本息,砍头息等等。除了利息之外,网贷机构还有一个平台服务费。除了平台服务费之后,不良中介还要收"中介费"。这样算下来,申请贷款,到手的钱几乎就所剩无几了。所以,对于一个做生意的人来说,不了解信贷行吗?对于生活在信息时代的我们,不了解一下保险和理财行吗?在此多嘴一句:把时间用在该用的地方,学无...

前面我们谈到,乱申请网贷的危害之一,就是被网贷机构忽悠。那么,网贷机构到底是怎么忽悠客户的呢。我们现在就来具体了解一下,网贷的利息到底有多高。

说到信贷的利息,就有些复杂了。利息的算法有很多种,包括先息后本、等额本金、等额本息,砍头息等等。除了利息之外,网贷机构还有一个平台服务费。除了平台服务费之后,不良中介还要收"中介费"。

这样算下来,申请贷款,到手的钱几乎就所剩无几了。所以,对于一个做生意的人来说,不了解信贷行吗?对于生活在信息时代的我们,不了解一下保险和理财行吗?在此多嘴一句:把时间用在该用的地方,学无止境!

首先,谈谈先息后本。先息后本很好理解,无非就是先给利息,到期还本。举个简单的例子,比如我从银行贷了12万,期限是三年,月利率是0.6%,那么我每个月只要按时付720的利息给银行就可以了,三年后一次性还本金10万。

这是最为合算,也最为轻松的还款方式。这种信贷产品,只有银行才会有。通常需要实物抵押,比如房子,或者车子之类的,这叫抵押贷款。不过现在银行也有信用贷款,通常还款方式是等额本息,月利率是0.8%—1.5%不等。偏高了,因为是信用贷款,没有抵押物,风险比较高。

其次,等额本金。这个不好解释,直接举例子好了。比如,我向银行贷了12万,银行建议我按先息后本的方式还款。但我想了想,觉得先息后本不合算,因为三年下来,支付的利息太高了,于是银行向我推荐了等额本金还款方式。

因为我平常收入还可以,每个月有盈余的钱用来还款。于是,我就让银行把这笔钱分成十二个月还款,每个月还本金和利息。按利率0.6%计算,我第一个月需要还利息720,加上本金10000,就是10720。第二个月我就会轻松一些,因为本金只剩下11万,那么利息就是0.6%*110000等于660,加上本金就是10660。到了第三个月,我就更轻松了,只要6还10600就可以了。

这样解释,就大体能明白等额本金的意思了吧。你提前还给银行的钱,银行就不再算你利息了。这种还款方式,比先息后本来得优惠,省了利息了,前提是有还款能力,因为每个月还款压力挺大的。等额本金这种还款方式,也是只有银行才有的产品,其他金融机构几乎没有。

再次,等额本息。重点来了,这个还款模式容易跟等额本金相混淆,我还是直接举例子好了。我仍旧是从银行借了12万,分12个月还款,月利率是1%(前面说过,信用贷款的利息通常比较高,银行也是如此)。

第一个月,我需要还利息1200,本金10000,也就是11200。第二个月呢,我还是还11200,也就是说,每个月还款金额都是11200。这就是等额本息,看上去似乎没有问题。可仔细一想,问题来了。比如,最后一个月,等于说你只借了银行10000,却还是还1200的利息,这样一来最后一个月的利率就是1200/10000,等于12%。

这就是套路,网贷用的就是这种套路。那么,网贷的月利率是多少呢?这个不好说,有高有低,我们取平均数,大概2%。我们还是按12万去算,最后一个月利息是2400/10000,等于24%。

现在,我把每个月的利率都计算出来。分别是2%,2.18%,2.4%,2.67%,3%,3.43%,4%,4.8%,6%,8%,12%,24%。把十二个月的利率都加起来,那就是74.48%。这是什么样一个概念?这就是等额本息的陷阱,现在知道网贷的暴利了吧。

最后,砍头息。这个月也是很可怕的,利息的计算方式很简单。老规矩,我借了12万,分十二个月还款,月利率是2%。也就是说,我每个月需要支付2400的利息,那么砍头息是怎么砍下去的呢?

很简单,一个月利息是2400,那么12个月的利息就是28800。我不是借了12万吗,砍掉12个月的利息,就是到手的钱就只剩下91200了。而且,我每个月还需要按时还款10000,到还完十二个月为止。

那么,砍头息的实际利率,应该怎么算呢?也不难,首先我们先算出12个月的总利率,就是28800/91200,等于31.58%。那么,每个月的利率就是31.58%/12,等于2.6%。

因为,砍头息之后,我仍然需要支付10000元的本金。所以,实际上砍头息就相当于月利率2.6%的等额本息还款。前面我们计算了2%的等额本息,实际上年利率是74.48%。从中,我们就能算出2.6%的年利率,大概是100%,而且还超出100%的范围了。

由此可见,砍头息是比等额本息更恐怖的还款方式。这里我们只是计算了网贷机构的实际利率,还没有加上网贷平台的服务费,以及中介机构的"中介费"。这两个费用加上去,会是怎样的结果呢?恐怕结果令人接受不了,可我们印象中的金融不应该是这样啊。

这算是金融剥削了吧!谁让你缺钱呢?你为什么会缺钱呢?缺钱之后为什么去找中介呢?找了中介为什么申请的还是网贷呢?申请网贷也就算了,为什么申请的还是高利息的呢?

原因出在谁身上?当然是出在自己身上,平常不积累,不学习信贷知识。很明显是无知造成了你缺钱,同时也是无知造就了你被中介忽悠,最终深陷网贷的巨坑,恶性循环到无力偿还为止。那么,为什么平时不多学习呢?互联网时代,想学习应该不会太难!

PC文章详情
新型贷款 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
等额本金和等额本息哪个还款方式比较好
资讯
问答
金融课堂
年化收益率
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台