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贷款攻略 银行理财 哪家银行的存钱利息最高?5000万存银行一年有多少利息?
哪家银行的存钱利息最高?5000万存银行一年有多少利息?
摘要:本文系融360专栏作者“多多说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。银行,可以说是受众面最广的理财平台,但再怎么熟悉,多多少少也有点“恨铁不成钢”,利息怎么那么低呀!有人说,马云爸爸的余额宝威胁到了银行;欧神说余额宝降低了银行的业务成本。未来,银行何去何从,现在很难下定论。1如果支付宝推出房贷业务,利息是万3,你会用吗?答:不用!房贷优先考虑找银行!借贷产品喜欢跟大家算日利率,比如日利率为0.04%,比如题目所说的万3,也就是0.03%,但算一下年利率,你就会吃惊不少...

本文系专栏作者“多多说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

银行,可以说是受众面最广的理财平台,但再怎么熟悉,多多少少也有点“恨铁不成钢”,利息怎么那么低呀!

有人说,马云爸爸的余额宝威胁到了银行;欧神说余额宝降低了银行的业务成本。未来,银行何去何从,现在很难下定论。

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如果支付宝推出房贷业务,利息是万3,你会用吗?

答:不用!房贷优先考虑找银行!

借贷产品喜欢跟大家算日利率,比如日利率为0.04%,比如题目所说的万3,也就是0.03%,但算一下年利率,你就会吃惊不少:

0.03%*365=10.95%

各种贷款中最便宜的就是银行房贷,尤其以公积金贷款为先,目前5年以上公积金贷款利率是3.25%,比余额宝的7日年化收益还低;商贷基准利率为4.9%,也不高。

不过现在各地银行缺钱,也响应国家限购限贷的要求,房贷利率都上浮不少,但怎么算怎么看都比题目中的万3便宜。

借贷产品一般都以日利率的形式显示,就是要让我们误以为很便宜,但如果你换算一下,就会发现一点也不便宜。

比如一些借贷产品表面上跟你说利息很低,宣称的日利率只有万八,因为借1万每天利息只要8元,很多朋友并不敏感,实际上这个折算为年化率后则高达29%!

更可怕的是前两年火起来的现金贷,曾经试过平均年利率为158%,最高的还去到了598%!远远就甩了民间借贷几条街!

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哪家银行的存钱利息最高?

答:银行利率是中国人民银行(也就是央行,银行中的银行)决定的,各大银行只有一个权利,就是在基准利率的数值上浮动20%。

意思就是要么下降,要么不变,要么上浮,但上下区间为20%。

目前的存款利率仍然按照2015年10月央行调整利率之后的基准利率执行,具体如下表——

从上表可以看出:

五大国有银行的存款利率比央行基准利率高一点点,三年和五年期利率与基准利率一致,而且五大行之间没有差异;

接着是股份制银行,除了招行,存款利率基本都比国有银行高;

最后是城商行、农商行,更高(当然,是在20%以内),就是以地方名字命名的银行,比如温州银行、天津银行。

为什么会这样?道理也很简单,店大欺客,大行名气足,品牌效应自动吸引储户;小行名气低,需要靠高利率来吸引储户存款,存钱的话找城商行最后的利息会高一些。

不过,银监会在起草《商业银行破产风险处置条例》的同时,央行征求大家的意见拟出《存款保险条例》规定:如果商业银行破产,50万以内的个人储户存款是可以得到全额赔付的,而超过50万元的部分从该存款银行清算财产中受偿,还有购买银行理财产品的资产等就不能保障了。

所以,即便一家银行的存款利率再高,也不建议大家的存款超过50万。

3

如果有5000万,那么存进银行产生的利息要交税吗?

答:储蓄存款的利息所得不用交税。

这是从2008年10月9日开始的规定,具体看图——

按照中农工建四大行目前的银行存款利率来看,5000万存银行,最高也不过是年化2.75%的收益率(农商行的话会高一些),也就是说一年的利息所得最高为:137.5万,这些钱全都是你的。

虽然不用交税,但也不建议把这么多钱全都放银行,因为跑不赢通胀。

每年利息所得是137.5万,看起来是很多,但主要是本金高,没能直观地感受到通胀所带来的货币贬值。如果你每年只得5000元,利息收入为137.5元,那你就不乐意了。

所以理财还是很有必要的,最差的买货币基金一年也可以有200万元的收入,如果理财能力更高一些,达到10%,一年就有500万元。

再加上5%的通胀率和复利效应,10年有5000万*(1+10%-5%)^10=8144万元,

但如果放银行,10年也才5000万*(1+2.75%-5%)^10=3982万元,购买力还缩水了......

4

中国银行和中国人民银行有什么区别?

答:区别可大了!虽然后者比前者只多“人民”两个字,但后者的作用和地位都在前者之上。

1、地位&性质不同

我国的金融监管部门可以划分为:国务院领导下的“一行一局三会”,也就是中国人民银行、外管局、银监会、证监会和保监会这四家(近日,银监会和保监将会合并)。“一行一局三会”构成了中国金融业分业监管的格局,均实行垂直管理。

其中,“一行”即中国人民银行,简称央行,全国仅此一家。

而中国银行,是“三会”中银监会领导下的国有银行之一。

很明显,作为监管部门之一的中国人民银行,地位远远高于作为商业银行之一的中国银行。

2、职能不同

中国人民银行——1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能,负责制定和执行货币政策。含金融风险防范与化解、统计据、银行卡、金融规章、反假货币工作、公告栏等。

中国银行——业务范围涵盖商业银行、投资银行、基金、保险、航空租赁,在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。

可以看出,中国人民银行主要的职能是监管和调控,而中国银行的职能主要是金融服务。

由于中国人民银行执行中央银行职能,它所指定的各项货币政策都会影响到其他银行,比如中国人民银行拟定存款基准利率后,其他银行只能在这个基准利率的数值上浮动20%,不能超过这个规定。

3、服务对象不同

中国人民银行——又被称作“银行的银行”、“政府的银行”、“发行的银行”,所以中国人民银行的服务对象(或者说是监管对象)是银行、政府和社会,因此中国银行从属于中国人民银行。

刚刚提到中国银行归银监会所管,为什么这里又从属于中国人民银行?可以简单理解为银监会管的是人,中国人民银行管的是钱。比如所有的商业银行都要根据中国人民银行的指示上交存款准备金,中国人民银行集存这笔钱后能更有效地维护银行监管安全。

中国银行——因其商务性质,以盈利为目的,对接的就是咱普通老百姓和企业,比如去银行办卡、申请房贷车贷、企业贷款等。

所以说,两者的差别可不是一般的大哦!

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