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平安信用卡怎么玩儿?玩转信用卡系列之平安银行
摘要:玩卡一族写了一个“玩转信用卡”的系列文章,比如玩转信用卡系列的《招商银行》、《浦发银行》、《广发银行》、《中信银行》、《交通银行》、《兴业银行》、《民生银行》、《光大银行》等等,其他银行稍后更新。平安是卖保险起家的,很多人对平安信用卡有成见:卖保险的,算不过他,其实不然。玩卡的都知道,曾经的平安银行信用卡,是一整只羊!玩转信用卡系列的普及文章,终于来到平安银行。平安卡体系平安卡自带保险基因,办卡就送保险,平安的航班延误险业内出名,大神都知道。重点来说卡。平安卡种类很多,但是大致分为三类:高端白金卡——如平安...

玩卡一族写了一个“玩转信用卡”的系列文章,比如玩转信用卡系列的《招商银行》、《浦发银行》、《广发银行》、《中信银行》、《交通银行》、《兴业银行》、《民生银行》、《光大银行》等等,其他银行稍后更新。

平安是卖保险起家的,很多人对平安信用卡有成见:卖保险的,算不过他,其实不然。玩卡的都知道,曾经的平安银行信用卡,是一整只羊!

玩转信用卡系列的普及文章,终于来到平安银行。

平安卡体系

平安卡自带保险基因,办卡就送保险,平安的航班延误险业内出名,大神都知道。重点来说卡。平安卡种类很多,但是大致分为三类:高端白金卡——如平安百夫长白金卡等,主打额度、权益;各类以消费返利为特色的联名卡——如中国旅游白金卡/金卡、大润发联名卡等,主打指定消费给予回馈金;再就是各色各样的金普卡。

平安卡提供3天还款宽限期,且无需主动申请。账单最后还款日后的第3日晚24点前到账即认为是按时还款,不算逾期。当然还有容差,人民币10元以内,相信玩卡一族的朋友不会少还银行一分钱,毕竟支付宝/壹钱包(稍后说)还款这么方便。

平安信用卡账户是合并的,多张卡在个人信报上只有两个账户:美元账户和人民币账户,意味着办理多张卡也不会花信报,还款也只需还款至任意一张平安卡即可。

平安信用卡提额

平安信用卡首次提固定额度是持卡半年后,其后每次提固定额度的时间间隔是三个月,无论提额是否成功,只要申请了都要等半年之后才能提(理论上,不排除有特殊情况)。多元化刷卡永远是对提额有帮助的,所谓“多元化”就是鼓励你多刷卡,能刷卡的地方坚决不付现金。另外根据卡友实测,平安卡有10%的超限额度,刷爆超限额度,一般就会出临时额度,然后临时到期后,基本就可能转成固定额度。

积分政策及使用

平安信用卡积分叫做平安万里通(不是亚洲万里通哦,有不少人将二者弄混),刷卡消费1元人民币=1积分;1美元=7积分。平安信用卡人民币账户超市类商户(MCC5411)积分上限3000积分/月,但超市联名卡店内消费不受此限制。

积分按卡累积,但可合并使用,其实都归结为平安万里通积分。钻石卡积分永久有效,其他卡积分自新卡核发月起算,有效期3年,过期积分清零。

平安百夫长白金卡专有积分池,平安叫做“百夫长积分”,可以用于对换英航(BA)、法航-荷兰航空(AF-KLM)、新加坡航空(SQ)等航空公司航空里程或希尔顿(HH)、卓美亚酒店积分。

平安万里通积分可以在平安商城当钱花,500平安万里通积分=1元人民币抵扣消费(支付方式使用“平安信用卡网银”时,其中支持积分抵现的交易,积分兑换比例为535积分=1元)。

除此外,平安万里通还是一款功能并不强大的积分通兑平台(严格讲,并不是积分通兑,只是可以将平安万里通作为中介实现积分互通),目前主要的积分互通商家如下,可以兑换亚万算是一个亮点,但是比例不太好,但是到账快,有时候亚万换票差那么几百里程,弄点平安万里通积分补差,实时到账,绝对不耽误换票使用。至于各家积分互通的比例,请自行下载平安“壹钱包”查看。

还有一些卡,刷卡按照一定的规则给予回馈金,同时不另行累积积分,这一类的卡代表为平安中国旅游白金卡/金卡、华润联名卡等,稍后再说。

平安办什么卡?

平安银行有句广告语——平安银行,真的不一样。但从平安银行信用卡来分析,除了信用卡附加各种各样的保险外,好像并没有什么不一样的地方的。毕竟现在信用卡产品同质化太严重,平安还是有一些信用卡产品是值得办的。

平安车主卡(金卡)

有车一族首选平安车主卡(金卡),平安车主信用卡 = 信用卡 + 保障卡 + 救援卡 + 优惠卡,首年刚性年费200元,消费或取现满3万元免次年年费。

优惠卡:此卡的亮点之一就是加油88折,每月计积分消费满2000元,指定加油站消费即可享受88折优惠,最高80元/月。每月加油667元以上即可,返还的加油金用于抵扣次月指定加油站的消费,过期失效。指定加油站查询网址:http://dwz.cn/4f2Dji (长按可复制)

保障卡:车主卡的另一个亮点就是赠送车险,首刷次日起即可获赠高达110万元全车人员保障险(仅限持卡人本人驾驶车辆),包括:最高50万元驾驶员意外保障;同车人员最高10万元/人乘车意外保障(最多限6人);车上所有人员(含驾驶员)最高4000元/人驾乘意外医疗保障。

救援卡:车卡首刷次日起即可享有30公里内的免费道路救援服务(含事故和非事故),每天可享一次,全年不限天数!需致电道路救援服务专线400-6100-566申请,服务包括车辆急修服务(接电、换胎、送油、现场抢修和送水); 全国城区40分钟抵达;拖车服务10分钟内救援车出发。

申请此卡需要填写持卡人车牌信息,否则无法享受相关保障权益,如需更改车牌号码需致电400-6100-566处理。

中国旅游卡(白金卡)

平安中国旅游白金卡,简称旅游白,首年刚性年费1200元,消费满20万免次年年费。此卡最大的亮点就是机票、酒店、旅行社消费(MCC4511、4722、7011)和境外可计积分消费1%返现(不超过固定额度的1%),月封顶500元,直接抵扣消费。

如果旅游白额度5万,每月酒店类商户(7011)消费5万元,即可拿满500元回馈金,按照0.6%费率刷卡,一年净收益1200元,而次年的收益则是2400元。参看平安旅游白金卡。

其他权益如参加平安加油88折活动,最高返现80元/月,即每月需加油700元;使用12500个万里通积分兑换机场接送服务等。

平安精英白金卡

平安精英白主卡年费600元,附卡年费480元。新核发的精英白核卡3个自然月内消费满8800元,可免首年年费(主附卡相同);主卡消费满12万元,附属卡消费满10万元,免次年年费。

这张卡之前是可以累积双倍积分的,但自从2017年11月16日起,取消精英白金卡双倍积分和境外最高2%返现权益。

白金卡精英版激活次月15日后即可获赠6次66元/次境内同城机场接送,覆盖境内近40个城市,全天候同城单程接送机服务(支持高铁、火车站点);需提前4小时(工作时间08:00-20:00内)致电平安银行贵宾专线40088-95511预约服务。

航班延误险:航班延误2小时赔付800元/次,不限次赔付。需使用该卡为本人支付当次航班80%及以上票款。亮点是包含国际航班,延误时间以起飞/到达时间长着为准!可通过“口袋银行APP→我的→客户权益→专享权益→航班延误保障→一键理赔”进入理赔页面。

平安爱奇艺联名白金卡

这是一张银联白金卡,在平安体系内部级别等同于平安精英白金卡,主卡年费600元,附卡年费480元。新核发的精英白核卡3个自然月内消费满8800元,可免首年年费(主附卡相同);主卡消费满12万元,附属卡消费满10万元,免次年年费。

爱奇艺联名卡信用卡核卡首刷后将于次月赠送1个月爱奇艺VIP黄金会员,首刷后每月消费满3笔188元可于次月获赠一个月爱奇艺VIP黄金会员月卡。如当月消费未达标,则银行根据客户申请时授权,自信用卡账户中扣除约定费用(白金卡10元/个/月,金卡16元/个/月),代客户优惠定购爱奇艺VIP黄金会员月卡。

航班延误险:航班延误2小时赔付800元/次,不限次赔付。需使用该卡为本人支付当次航班80%及以上票款。航班延误时间以实际起飞时间-计划起飞时间>120分钟(含)或实际到达时间-计划到达时间>120分钟(含)两者时间长着为准!可通过“口袋银行APP→我的→客户权益→专享权益→航班延误保障→一键理赔”进入理赔页面。

网络交易易积分,网络消费奖励积分上限10000分/月。

平安由你卡

平安UNI卡(由你卡)是平安银行的DIY卡:海量卡面随你选、权益可定制(积分党、观影团、美味派3类),权益定制费288元/年/个,终身免年费(难道权益定制费就不是年费?!)。不过,这卡也和浦发的梦卡一样,收取50元制卡费!

最大的特点是可定制权益:

积分党:选择定制积分党,即可在网络消费、娱乐及餐饮类等指定计积分商户消费享10倍积分,奖励积分上限2万/月,有效期为自导入后的6个月,指定餐饮及娱乐类消费限定商户代码如下:

7832,7911,7230,7297,7298,7032,7033,7932,7933,7941,7992,7997,7994,7996,7998,7829,7922,7929,7999,5441,5462,5499,5812

观影团:全年优酷会籍及12期格瓦拉10元电影兑换券(需当月有一笔188元积分消费或网络消费即可获赠当月权益)

美味派:全年12期优选美食电子兑换券(当月有一笔188元积分消费或网络消费即可获赠当月权益),包括哈根达斯、星巴克、汉堡王、Godiva巧克力、爱茜茜里等,每月任选其一。

若选择定制积分党:每月只需消费2000元,就可获取2万分,一年合计24万分,可兑换500元油卡或等值话费,轻松正收益。

平安钻石卡

平安钻石卡是平安银行顶级信用卡,主卡年费10000元,首张附属卡免年费,第2张附属卡6000元。

机场接送机权益:主卡全年6次、附属卡全年2次境外(覆盖美国、德国、澳大利亚等全球40多个国家地区)机场接送服务;也可使用3个财富金点兑换境内接送机服务。需提前2个工作日(节假日顺延)致电平安银行24小时贵宾服务专线40088-95511预约申请。

航班延误险:钻石卡激活后次日航班延误险即生效,持平安钻石信用卡为其本人支付100%当次航班机票票款后,所乘航班若要延误2小时及以上,赔付金额不超过当次机票票款,且最高不超过6000元,且不包含机建、燃油费。如果刷卡为其本人支付包含了当次航班的旅游团费,则不符合航班延误险赔付条件。

航班“2小时延误”认定:航班到达目的地的“实际到达”时间与“计划到达”时间相比,延误时间超过2小时(含),认定为“2小时延误”。

港澳台地区通过银联线路消费10倍积分,主卡额外9倍300万万里通积分(消费33万元),附卡9倍100万万里通积分。

平安百夫长白金卡

平安百夫长白金卡在平安信用卡体系定义为:豪华白金卡,级别仅次于钻石卡,高于白金卡。主卡刚性年费6000元,首张附属卡免年费。

平安百夫长白金卡则和民生百夫长白金卡一样,属于美国运通单标信用卡,境内刷卡条件有限。若持有平安百夫长白金卡,则可免除名下一张平安标准白金卡年费(2800元)。这其实是变相的“1+1”发卡模式——毕竟需要配发一张境内可以普刷的白金卡啊。

美国运通提供的全球私享定制权益,其实就是美国运通礼宾服务:包括不限于酒店/机票行程定制、包机拼机/包车权益、稀缺席位预定、米其林餐位预留、表演/赛事门票代购、限量物品代购等权益。

平安美运白金卡礼宾部是和民生银行美运百夫长白金卡一样,是由美国运通在中国大陆本土化的礼宾服务团队运作,体验要比招行/工行好。

航空&机场权益:平安百夫长白金卡主要针对客群是高端境外客户,故而主要的权益也针对境外差旅而设。如主卡每账单年送6次境外机场接送机服务,附属卡每账单年赠送2次境外机场接送机服务。

主、附属卡均配发PP卡,本人无限次使用,每次可免费携伴1人次。此外,还可享受Delta Sky Club®贵宾厅、美国运通百夫长贵宾厅 The Centurion® Lounge及美国运通机场贵宾厅。

乘坐境外航班,延误2小时最高2000元/次(不超过机票价格),全年不限赔付次数。但须使用该卡为本人支付当次航班机票票款。

酒店权益:作为一张美国运通百夫长白金卡,自然也会有美国运通久负盛名的FHR权益,除此之外,平安美运百夫长白金卡和民生银行美运百夫长白金卡一样,赠与持卡客户香格里拉贵宾金环会翡翠会籍、SPG俱乐部金会籍、希尔顿荣誉会金会籍、卡尔森俱乐部金卡会籍。

平安银行美运百夫长白金卡积分可兑换希尔顿、卓美亚积分,兑换比例分别为:15000百夫长积分=1000希尔顿积分;70000百夫长积分=1000卓美亚积分。

积分方面:平安银行运通白金卡不累计平安万里通积分,而是参与美国运通会员奖励计划(MR Points),平安银行称之为百夫长积分。刷卡消费消费1元人民币=1积分,1美元=7积分,境外机票、酒店商户10倍积分。百夫长白金卡积分可兑换英航(BA),法航-荷兰航空(AF-KLM)、新加坡航空(SQ)等航空公司航空里程,基础比例为30000百夫长积分=1000航空里程。

平安办卡政策

都说平安办卡难,其实是你不了解平安信用卡申请门槛,并不需要你买保险,只要是与大专以上学历,有稳定工作即可申请。同时也支持以卡办卡,持有他行3000元以上额度的信用卡,即可办理平安银行信用卡。

平安喜欢女性客户,毕竟女人剁起手来,个个都是千手观音。所以,女性朋友办理平安卡,成功率会更高。

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