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贷款攻略 信用卡攻略 信用卡积分价值分析,哪家银行积分更值钱?
信用卡积分价值分析,哪家银行积分更值钱?
摘要:信用卡积分一般是通过刷卡来获得(还要排除一些不积分的商户),或者是参加发卡行组织的各类促销活动,多倍积分等。信用卡积分,很多人都会忽略,或者是去积分商城兑换一些小礼品,对此,只能用四个字:暴殄天物。但是,在信用卡老司机的眼中,信用卡积分=用卡的回报率=软妹币。针对不同信用卡的积分累计和奖励规则、不同的积分回报率,来合理搭配自己手中的信用卡。那么,各家信用卡积分,究竟值多少钱呢?我们来分析下分析的基本原则各类联名卡(南航、国航等联名卡)不在分析范围内,因为这些卡种积分自动兑换成里程,持卡人账户内并未积累本行积...

信用卡积分一般是通过刷卡来获得(还要排除一些不积分的商户),或者是参加发卡行组织的各类促销活动,多倍积分等。信用卡积分,很多人都会忽略,或者是去积分商城兑换一些小礼品,对此,只能用四个字:暴殄天物。

但是,在信用卡老司机的眼中,信用卡积分=用卡的回报率=软妹币。针对不同信用卡的积分累计和奖励规则、不同的积分回报率,来合理搭配自己手中的信用卡。

那么,各家信用卡积分,究竟值多少钱呢?我们来分析下

分析的基本原则

各类联名卡(南航、国航等联名卡)不在分析范围内,因为这些卡种积分自动兑换成里程,持卡人账户内并未积累本行积分。

特殊卡种,包括顶级卡(如无限卡、黑金、民生银联钻石卡、浦发美国运通超白金等)和各类公务卡等,亦不在分析范围内,持有这种卡的毕竟是少数优质用户,我们还是先面向大众。

最佳兑换产品以可快速变现的硬通货产品。公认的就是里程了,而其中又以南航处卡的价格最高,1万里程900元左右。

还有一些电子券类产品,如京东E卡、京东钢镚(京东自营商城购物时1钢镚=1元)、星巴克、加油卡等。

有积分加倍计划(MCC加倍积分、生日当日或当月加倍积分、特殊卡种加倍积分等)的信用卡,可以更快更高效更高价值的积累积分,很重要!

先明确了分析原则后,接下来是各行积分具体价值分析环节。

下面看看一些主流银行的

一、招商银行

分为白金卡和其他非联名卡。招行积分价值最大化的前提就是要有白金以上级别的卡

招商银行信用卡积分累计规则特殊:消费每满20元积累1积分,不足20元部分不计积分。

1. 经典白、百夫长等

最佳兑换产品:南航里程

1500积分兑2000里程,即积分价值12%,刷卡1万元(500积分)价值60元

兑换上限:5万里程/年

兑换地址:致电客服热线兑换

2. 其他非联名卡

最佳兑换产品:中杯星巴克

799元/中杯,即积分价值4.13%,10万积分值4130元。(收益差很多了)

兑换上限:无

兑换地址:掌上生活-精选-饭票-积分美食

不同卡种积分合并规则:积分池,自动合并。

因此先持有金普卡持卡人,可等下卡经典白后,再使用积分,进行更高回报率的里程兑换。

积分有效期:永久有效

积分加倍计划:有

二、广发银行

分为商旅白金&留学生卡和其他非联名卡。

最佳兑换产品:南航里程

1. 商旅白金&留学生卡:

10000积分换500里程,即积分价值0.4%,10万积分值400元。

兑换上限:不限

2. 其他非联名卡:

15000积分换500里程,即积分价值0.27%,10万积分值270元。

兑换上限:1万里程/月

不同卡种积分合并规则:兑换时可手动合并。

因此先持有其他非联名卡持卡人,可等下卡留学生卡后,再使用积分,进行更高回报率的里程兑换。

积分有效期:与卡片有效期一致

积分加倍计划:有

三、浦发银行

分为浦发美国运通白金卡(从2016年火到现在、无出其右的神卡)和其他非联名卡。

最佳兑换产品:南航里程

1. 浦发美国运通白金卡:

9600积分兑换800里程,即积分价值0.75%,10万积分值750元。

兑换上限:20万里程/年

2. 其他非联名卡:

48000积分兑换800里程,即积分价值0.13%,10万积分值130元。

兑换上限:白金卡6万里程/年,非白金5万里程/年

不同卡种积分合并规则:积分池,其他卡按50%比例并入浦发运通卡。

因此先持有其他非联名卡持卡人,可等下卡美国运通白金卡后,进行更高回报率的里程兑换。

积分有效期:美国运通白金卡积分永久有效,白金卡5年,小白金、其他卡4年有效期

积分加倍计划:有,大家喜闻乐见的5倍积分,持续到年底

四、中国银行

最佳兑换产品:南航里程

15000积分兑500里程=45元,即积分价值0.3%,10万积分值300元。

兑换上限为30万里程/年。

兑换方法:中国银行缤纷生活APP

积分有效期:白金卡,永久有效;全民健身卡,五年;其他卡种,以周年(当年7月1日-第2年6月30日)为累计期,两年有效,即第4年6月30日到期

积分加倍计划:有

中行分期有送积分,微信周末双倍积分等各类活动

五、中信银行

以是否缴纳年费分级,分为白金卡以上(刚性年费不免,如易卡)和免年费白金卡(如i白金)&金卡。

最佳兑换产品:南航里程

1. 刚性年费白金卡:(优选易卡,年入过万)

12500积分兑换500里程,即积分价值0.45%,10万积分值450元。

2. 免年费白金卡(如i白金)&金卡

25000积分兑换500里程,即积分价值0.18%,10万积分值180元。

兑换上限:15万里程/年

不同卡种积分合并规则:兑换时可手动合并。

因此先持有免年费白金卡(如i白金)&金卡的持卡人,可考虑申请480年费的白金卡-易卡,进行更高回报率的里程兑换。

积分有效期:积分有效期最长两年,最短一年,和批卡日日相关。

积分加倍计划:有

六、兴业银行

最佳兑换产品:南航里程

12500积分兑换500里程,即积分价值0.45%,10万积分值450元。

兑换上限:300万积分/年。

不同卡种积分合并规则:可致电客服或网银手动合并

积分有效期:与卡片有效期一致

积分加倍计划:有

七、农业银行

最佳兑换产品:南航里程

20000积分兑1000里程,即积分价值0.45%,10万积分值450元。

兑换上限:10万里程/年。

不同卡种积分合并规则:兑换礼品时可合并使用。

积分有效期:2016年12月31日(含)前累积的积分,将于2022年1月31日到期。2017年之后累计的积分,于积分产生当年后的第五年1月31日到期。

分加倍计划:有

农行最近推出南航联名卡,可以去搞起

八、工商银行(五大行中积分计划做的最差,没有之一)

最佳兑换产品:话费或加油卡

50000积分兑100元话费充值或加油卡,即积分价值0.2%,10万积分值200元。

兑换上限:不限

兑换地址:工行融易购

不同卡种积分合并规则:自动合并。

积分有效期:有效期最长五年(以日历年度计算)。当年12月31日(含)前积累的积分记为第一年度积分,在第五年12月30日(含)到期。

积分加倍计划:无

九、建设银行

分为龙卡汽车卡和其他非联名卡

最佳兑换产品:中石化加油卡、星巴克(大杯)

1. 中石化加油卡:

汽车卡:25000积分兑100元加油卡,即积分价值0.4%,10万积分值400元。

其他非联名卡:54000积分兑100元加油卡,即积分价值0.18%,10万积分值180元。

兑换上限:无。

2. 星巴克

18000兑1杯大杯,积分价值0.18%。10万积分值180元。

无兑换上限。

不同卡种积分合并规则:汽车卡是专项积分,不能与其他卡合并;其他非联名卡可网银手动合并

积分有效期:与卡片有效期一致

积分加倍计划:有

十、交通银行

分为白麒麟和其他非联名卡。

白麒麟

最佳兑换产品:南航里程

9000积分兑500里程,即积分价值0.5%,10万积分值500元。

兑换上限:30万里程/年

兑换地址:买单吧-卡生活-白金服务-白金特权-积分换里程特权

其他非联名卡

最佳兑换产品:水电煤话费

667积分兑1元,即积分价值0.15%,10万积分值150元。

兑换上限:订单金额5%

兑换地址:买单吧APP-卡生活-积分查询

不同卡种积分合并规则:可在买单吧手动合并。

因此先持有金普卡的持卡人,可等申请下卡白麒麟后,将积分合并至白麒麟卡中,进行更高回报率的里程兑换。

积分有效期:当月积累积分,两年后该月末到期

积分加倍计划:有

十一、邮储银行

最佳兑换产品:costa咖啡代金券

30000积分兑30元代金券,即积分价值0.1%,10万积分值100元。

兑换上限:不限

不同卡种积分合并规则:信用卡商城网银手动合并

积分有效期:永久有效

积分加倍计划:有

十二、平安银行

最佳兑换产品:南航里程、星巴克

1. 南航里程

1500万里通积分兑换30里程,即积分价值0.18%,10万积分值180元。

兑换上限:3000里程/日。

2. 星巴克

17500万里通积分兑换1大杯星巴克,积分价值0.2%。10万积分值200元。

兑换上限:无。

不同卡种积分合并规则:网银手动合并

积分有效期:信用卡账户开户之日起,每三年是一个累计周期,每3年清零1次。

积分加倍计划:有

十三、民生银行

分为标准白金卡和金卡&普卡。

最佳兑换产品:南航里程

1. 标准白金卡:

兑换2万公里内,15:1;

兑换2-5万公里,45:1,且加收150元手续费/次

30万积分以内,价值为0.59%,10万积分值590元。

兑换上限:5万里程/年

2. 金卡&普卡

1万公里,20:1;

1-3万公里,45:1,且加收150元手续费/次

20万积分以内,价值为0.45%,10万积分值450元。

兑换上限:3万里程/年

不同卡种积分合并规则:自动合并

因此先持有金普卡的持卡人,可等下卡标准白金卡后,进行更高回报率的里程兑换。

积分有效期:永久有效

积分加倍计划:有

十四、光大银行(无里程兑换)

最佳兑换产品:京东E卡、苏宁易购电子券、网易考拉电子券

130000积分兑换100元代金券,即积分价值0.077%,10万积分值77元。

兑换上限:不限

不同卡种积分合并规则:自动合并

积分有效期:第5年12月31日(含积分产生年)。

积分加倍计划:有

十五、华夏银行

最佳兑换产品:大杯星巴克

每月第一杯88积分,第2杯8888积分。即积分价值0.74%,10万积分值740元。

兑换上限:2杯/卡/月

兑换地址:至星巴克门店刷卡兑换,积分自动抵扣。活动截止至2017年12月31日

不同卡种积分合并规则:自动合并

积分有效期:永久有效。

积分加倍计划:有

十六、上海银行

最佳兑换产品:集分宝

750积分=100个集分宝=1元,即积分价值0.13%,10万积分值130元。

兑换上限:100元/笔/日兑换地址:

淘宝购物支付时登录支付宝PC端-快捷支付-上海银行信用卡-我要抵现

不同卡种积分合并规则:自动合并

积分有效期:永久有效

积分加倍计划:有

十七、北京银行

最佳兑换产品:京东钢镚

6000积分兑换10个钢镚,即积分价值0.17%,10万积分值170元。

兑换上限:100元/笔/日

不同卡种积分合并规则:自动合并

积分有效期:永久有效

积分加倍计划:有

十八、花旗银行

花旗银行自2013年开始在中国大陆发卡。

分为礼享卡(小白金)和礼程卡(尊尚白金卡)。

1. 礼享卡

最佳兑换产品:南航里程

36000积分兑换1000里程,加收50元手续费/次里程。

即积分价值0.24%,10万积分值240元。

兑换上限:2万里程/年

兑换上限:无

兑换地址:客服或网上银行兑换

不同卡种积分合并规则:不可合并(不同持卡人间积分可转让)

积分有效期:永久有效

积分加倍计划:有

十九、渣打银行

渣打银行,2014年开始在中国大陆发卡。

分为真逸卡(金卡)和臻程卡(白金卡)。

1. 真逸卡

最佳兑换产品:京东E卡

117000积分兑换100元,即积分价值0.08%,10万积分值80元。

兑换上限:无

积分有效期:当年所产生的所有积分有效期至2年后的年底

2. 臻程卡

不能兑换南航,可以兑换亚洲万里通、新加坡航空、东方航空和中国航空

最佳兑换产品:亚洲万里通

36000积分兑换1000里程,加收50元手续费/次,即积分价值0.28%,10万积分值280元。

兑换上限:10万里程/年

积分有效期:4年,即当年度任意月累计的积分,在随后第4个日历年的12月31日到期。

积分加倍计划:有

二十、汇丰银行

汇丰银行,2016年开始在中国大陆发卡。

论卡种,分为生活卡(小白金)和旅行卡(尊尚白金)。

1. 生活卡

最佳兑换产品:爱奇艺 VIP黄金会员季卡(真是渣啊!)

29000积分兑换1张,即积分价值0.2%,10万积分值200元。

兑换上限:无

2. 旅行卡

不能兑换南航,可以兑换亚洲万里通、英国航空、东方航空和中国航空,英航也是性价比非常合适的兑换方式。

最佳兑换产品:亚洲万里通

12000积分兑换1000里程,加收50元手续费/次。即积分价值0.67%,10万积分值670元。

兑换上限:未知

积分有效期:3年,即当年度任意月累计的积分,在随后第3个日历年的12月30日到期

积分加倍计划:有

除了招商银行和花旗礼程卡,其他行均是1元计积分消费=1积分。

再结合各个银行的多倍积分计划,收益大大提高。

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