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贷款攻略 宝宝理财 余额宝限额背后:到底谁在“整”余额宝?
余额宝限额背后:到底谁在“整”余额宝?
摘要:本文系融360专栏作者“老南读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。老南写了快两年的原创文章了,大部分都是人民群众喜闻乐见的。只有两次,后台被骂的一塌糊涂。一次是写钱宝,被钱宝的宝粉骂了好一阵子。《13亿吹成200亿揭开钱宝江北智慧城的真相》还有次,是写余额宝,也是骂声一片。看来带宝的粉,惹不起。不过老南皮厚,敢写也就敢承担后果。这不,最近不少人反映,余额宝买不到了。今天老南想说对于绝大多数使用者而言,余额宝的确方便,是活期存款的替代品。老南2006年,就开始买货币基...

本文系专栏作者“老南读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

老南写了快两年的原创文章了,大部分都是人民群众喜闻乐见的。只有两次,后台被骂的一塌糊涂。

一次是写钱宝,被钱宝的宝粉骂了好一阵子。《13亿吹成200亿 揭开钱宝江北智慧城的真相

还有次,是写余额宝,也是骂声一片。

看来带宝的粉,惹不起。

不过老南皮厚,敢写也就敢承担后果。这不,最近不少人反映,余额宝买不到了。

今天 老南想说

对于绝大多数使用者而言,余额宝的确方便,是活期存款的替代品。老南2006年,就开始买货币基金,也推荐客人买。

但为何这两年,老南一直不看好余额宝呢?

毕竟作为金融理财师,看金融产品的角度,和普通老百姓必须是不一样的。这不是谁对谁错的问题,而是专业性的问题。

看过老南之前文章的,应该都关注到,无论是余额宝的管理人,还是监管,都反复提到了流动性风险。

什么是流动性风险?

差不多整整4年前,2014年3月24日中午前后,射阳农商行一储户要取20万元现金,但银行以未预约拒绝了取款。

随后,“射阳农商行要倒闭”便在坊间传开,立刻造成挤兑。这场挤兑2天后才平息。

这就是流动性风险。

这事直接受到最高层的关注,以至于仅仅半年后,10月29日,讨论了22年的“存款保险制度”正式落地。

再看,2015年下半年,美元兑人民币汇率,结束了10年持续下跌,开始一轮上涨。仅仅两年,中国外汇储备就从近4万亿,跌破3万亿。

美元兑人民币汇率走势

不少老百姓逃难一样,不远万里去香港排队买保险,这就是人民币的流动性风险。(嗯,后来美元又跌回去了)

其实,不仅仅中国,世界上任何国家,当某金融体,大到一定程度时,他的任何风险,都会对整个国家的金融体系,造成冲击,就会成为所谓的“大而不倒”,以至于整个国家的金融政策也要受其牵制。

美国次贷危机中,美国政府不惜一切代价救助AIG等机构,也正因为此。

所以,当2008年全球金融危机爆发,“大而不倒”的危险暴露后,G20倡导成立“金融稳定委员会(FSB) ”,并每年发布全球系统重要性银行(G-SIB)名单。也就是全球公认的“大而不倒”的金融机构。

国内中、建、工、农上榜。

图表来源:www.fsb.org

写到这里,你应该就明白了,当下的全球监管机构,都会极力避免,出现一个新的“大而不倒”。

所以,当余额宝过了万亿规模,它的敌人就已不再是银行,而是整个国家的金融稳定,必然面临越来越严格的监管。

因为,相对于给普通老百姓带来有限的方便,这种“大而不倒”的机构,有可能带来的系统性风险,哪怕是极其微小的概率,一旦发生,都是非常致命的。

所以,即使余额宝挤兑的概率极其低,但只要发生了,对整个国家的金融体系,都会迅速造成猛烈的冲击,股、债、汇集体暴跌都是轻的。

只有站在这个高度,你才能明白,监管对货币基金规矩越来越多,余额宝自己的各种提高门槛,真不是阴谋论说的,被银行逼着干的,而是源于离“大而不倒”越来越近。

今天这篇废话 老南想说

余额宝替代品太多,懒得推荐。这篇只想告诉你,简单粗暴的阴谋论,只会让你更加焦虑和看不清方向。很多事情看明白了,也就那么回事。

老南十年前,常听某金融机构老大说,别做第一,做第二就好。当时不懂,后来想通了,金融行业做到第一,风光背后,是木秀于林、风必催之的巨大压力。

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