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贷款攻略 买房弄清楚这三种贷款,再也不花冤枉钱
买房弄清楚这三种贷款,再也不花冤枉钱

昨天我们对比了公积金贷款、商业贷款和组合贷款在内在涵义、贷款对象、房屋类型、贷款利率和贷款额度上的差异。接下来,小编继续为大家盘点这三种贷款方式在其他方面的不同之处~

6、贷款期限(以北京为例)

商业贷款要求总贷款年限不超过30年。

公积金贷款限制个人贷款1-25年,最长期限可以算到70周岁,且不得超过25年。

夫妻双方共同申请住房公积金个人贷款,贷款期限需要同时考虑夫妻二人年龄,以年龄较大者为准;对于二手房公积金贷款,抵押物剩余使用年限需要比最高贷款期限多出3年。

组合贷款年限可以计算到65周岁。

7、审批主体

商业贷款主要是银行审批,决定权在银行,且贷款很快就能发放。

公积金房贷的决定权在公积金管理中心,银行只是执行机构。从申请到发放,时间较长。

组合贷款的商业贷款部分需要向贷款银行申请,公积金贷款部分由公积金管理中心审批,贷款发放的速度最慢。

8、贷款流程

公积金贷款流程复杂,必须先到公积金管理中心进行申请,审批通过后拿到公积金管理中心的证明,才能办理公积金贷款。

商业贷款的流程较为简单,借款人签订购房合同后,直接到相关银行或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。

组合贷款的商业贷款部分和公积金贷款部分需要分别走完以上申请流程。

9、贷款来源

商业贷款需要以房产为抵押物,向银行等金融机构获得一次性借款。商业贷款的管理主体是各大商业银行,资金来源是各商业银行的自营资金,即居民或单位在银行放置的存款。

公积金贷款是缴存住房公积金的职工都可以享有的政策。公积金贷款的管理主体是各城市的公积金管理中心,资金来源是职工个人及其所在单位缴存的住房公积金。

组合贷款的资金则是来自于公积金中心和银行。

10、还款方式

公积金贷款的还款方式比较单一,主要是等额本息等额本金,而且公积金贷款提前还款的机会只有一次。公积金住房贷款只需要担保费和评估费,且不需要个人交纳律师费。

商业贷款可选择的还款方式有很多,提前还款方面更灵活。商业贷款满1年后,每年都能提前还款。但是商业贷款需要律师费用、保险费用,银行委托律师事务所对借款人进行资信调查,借款人需要负担4‰的律师费。

组合贷款两者均需满足。

总体而言,公积金贷款购房的好处远远高出商业贷款,不仅可贷房源面广,而且借款者提前还贷不受时间限制,不会收取借款人任何费用,但商业贷款一般会收取相应违约金!而组合贷款的申请过程更是要满足公积金贷款和商业贷款的条条框框,难免会遇到各种各样的问题。所以,对于柴米油盐都要精打细算的北上广青年,公积金买房还是首选!

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