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贷款攻略 2018房贷新趋势:现在不买房,以后将更贵?
2018房贷新趋势:现在不买房,以后将更贵?

两会期间,关于房贷利率上浮的新闻引起了公众的热议。央行行长周小川在答记者问时表示:全球低利率的贷款市场将会告一阶段,这意味着在基准利率不变的情况下,未来房价利率上浮的可能性会比较大。3月9日,央行副行长潘功胜就“金融改革与发展”相关问题答记者问时表示:个人住房贷款虽有所减少,但仍在较快的增长。个别银行由于资产负债方面匹配的问题,放款时间有所延长的情况是有可能的。目前,房贷利率有所上升,但长期看来,仍处于较低水平。负债端的利率上升和房地产的溢价,对住房贷款扩大利率浮动的区间,总体符合利率市场化的趋势。

房贷市场现状

1、全国房贷利率连续14个月攀升

根据最新数据,2018年2月,全国房贷利率不断上涨,连续14个月攀升。与2017年2月的房贷利率相比,2018年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%,同比2017年2月上升22.15%。以现在的利率贷款100万,分30年还清,所产生的利息要比去年多出约22万元。

数据来源:融360大数据研究院

房贷利率的上涨造成了楼市销售量的下降,2018年1-2月的房屋销售面积创2015年6月以来新低。

从近20年的房贷利率看来,当前处于较低水平,按照上浮20%的水平计算,5.9%的房贷年化利率与3年前的水平相当,远低于2014年以前的房贷利率。从图中可以看出,2016年2月的房贷利率是近20年的最低值,随后利率不断上升。整体看来,相较于其他年份,目前仍处于历史较低水平。随着我国经济去杠杆的稳步推进,虽然基准利率上调的概率相对较小,但央行将对商业银行实行差别化利率政策,这意味着有很多贷款客户将会面临大范围上浮利率的可能。

2、一线城市房价回归理性 三四线城市去库存速度加快

随着限购政策的出台,一线城市的房价逐渐回归理性。但由于拿地成本高,调控力度大,因此房价出现大幅下跌的可能性较小。随着投资客的进入,三四线城市去库存的速度加快,已经超出预期,但在去库存的过程中存在着分化,住宅去库存速度明显高于商业用房。

3、排队买房是错觉 排队等房贷是现实

国家严格把控房贷,规定银行的房贷额度不能超过当年授信总额度的30%,这造成了房贷资金紧张,银行审核速度的放慢。目前,基本上每家银行都上调了利率,甚至部分银行已经停止了房贷业务,所以出现了很多人排队等房贷的现象。

买房热度虽有所降低,但购房的刚需人群仍有不少。在房贷不断上调的趋势下,未来买房的成本可能会更高,因此购房的刚需人群选择在较低利率的情况下贷款购房。

房贷利率上涨的原因

过去相当长的一段时期内,货币和信贷都处于宽松时期,在经济持续下行的压力下,降准降息推动市场的流动性,支撑着上一阶段的房价上涨。随着2017年下半年市场环境发生了变化,信贷开始逐步收紧。从国际环境来看,美联储持续加息加上缩表的预期,对人民币产生承压作用。从国内环境来看,防风险、去杠杆成为政策主基调,M2增速连续下滑,市场钱紧,因此,造成了房贷利率的逐步回升。

未来趋势

房贷利率的不断上涨会对未来的房价有何影响?从表面上看,部分城市房价的短暂回调或高位盘整促成了整体房价的下跌,但房价的下降却难以弥补利率上调的差距。关于房地产周期,恒大的任泽曾表示,“短期看金融,中期看土地,长期看人口”。金融政策决定着楼市的发展状态,当防风险、去杠杆成为主基调,那么大多数城市的短期房价都将受到影响。至于未来的房价是上涨还是下跌,还需要考虑经济、产业、人口等因素。

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