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分期利息忽悠人,细数信用卡的那些坑!
摘要:本文系融360专栏作者“姬哲跟你聊互金”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。一年一度的消费者维权日又到了,该节日由国际消费者联盟组织于1983年确定,目的在于扩大消费者权益保护的宣传,使之在世界范围内得到重视。1983-2018,整整三十五年。正好印证了中国改革开放的时代,改革四十载,中国的老百姓消费能力日增。而信用卡消费作为一款消费方式,预支额度消费,“花明天的钱,享受今天的日子”,逐渐被我们习惯。但同时,伴随着信用卡这一大消费工具的消费者权益受损问题,每年都会在31...

本文系专栏作者“姬哲跟你聊互金”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

一年一度的消费者维权日又到了,该节日由国际消费者联盟组织于1983年确定,目的在于扩大消费者权益保护的宣传,使之在世界范围内得到重视。

1983-2018,整整三十五年。正好印证了中国改革开放的时代,改革四十载,中国的老百姓消费能力日增。而信用卡消费作为一款消费方式,预支额度消费,“花明天的钱,享受今天的日子”,逐渐被我们习惯。但同时,伴随着信用卡这一大消费工具的消费者权益受损问题,每年都会在315期间曝光。

今天,就来跟大家聊聊信用卡都有那些坑。

信用卡都有哪些坑

中介代办信用卡

很多朋友因为资质不好,或是压根就是懒的动脑,申请信用卡去找中介办卡。

而中介的广告也是非常的诱人“帮忙下5-10万卡,手续费低,不下卡不收,一周拿卡”。殊不知很多黑中介只不过是拿你的资料帮你提交下申请罢了,具体能不能下卡还是碰运气。遇上某家银行放水,就说自己是银行内部通道,下卡快,其实你自己提交也是一样的。而他们要么收你资料前就要收费跑路,要么是真的帮你下卡之后再收费(反正不下卡他们也没损失,下一个赚一个呗),但是你的信息和资料全部都被他知道了,非常容易发生盗刷。前几年广东那边流行“黑卡”套路,给你一张余额几万的卡片,但是是冻结状态,银行无法激活,伪装银行给你打电话缴纳几千元解冻费等等。还有一些人干脆复制卡片,直接盗刷。

有一小部分中介也有确实能帮上忙的,也就是所谓的包装下卡。帮你刷流水、包装车、房、代发工资、银行等级等资质。但是收费都不会太低,因为成本摆在那里。

但即使是这样,也没法包装100%下卡,毕竟银行不是他开的。

如果你找不到靠谱的这类中介,就算花钱办下来了,也有可能在卡上或拿你的资料做手脚。

办卡还是应该选择正规渠道!

最低还款额利息按全额算

很多时候,因为资金周转问题,无法一次性还清全部欠款,持卡人通常会选择还最低还款额。因为这样就不用发生逾期上征信了,可收到利息通知的时候往往吓一跳,因为利息是从消费日开始全额计息的,每天万分之五,一般按月复利,直到全部还清。

举个例子:某持卡人账单日为每月1日,到期还款日为每月26日,该持卡人在1月1日有一笔交易,消费金额12000元,且当期仅有这一笔交易。若该持卡人在到期还款日只偿还最低还款额1200元,则3月1日对账单上的循环利息=12000元*0.05%*54+(12000-1200)*0.05%*5=351元。

你看,还款日才过了5天,新想欠的10800元最多也就10800*0.0005*5=27块钱吧,没想到不是这么算的,足足产生了351块的利息。

关于这事,央视《今日说法》主持人李晓东因为有69元未还清,然而10天之后,竟然产生了317元利息,进而起诉银行。法制节目主持人啊,起诉银行,结果都不理想。银行真乃“弱势群体”

分期利率忽悠人

卡片用久了,相信很多人都被银行邀请信用卡分期。作为银行认定的“优质客户”,你要是不分吧,银行隔三差五会再次提醒你“优质客户”的身份哈哈。你要是分了吧,看似划算的分期利率,实际用起来不是那么回事。原因就是信用卡分期是等额本息还款,即便你已经还了一部分钱了,每个月的应还额不会减少。实际利率大概等于名义利率的两倍,具体可以参看我之前写的文章:你申请的贷款真的便宜吗? 目前各家信用卡分期实际利率都不太相同,6个月以内的渣打划算,其余基本都是工行划算。普遍利率都在18%左右。

邀请办卡短信满天飞

“恭喜您成为我行贵宾客户,点链接申请白金信用卡”

好多小白收到短信后会以为银行专门邀请的,一定要办理。殊不知大部分短信都是银行群发的,目的是让你成为他们的客户而已。你办卡的额度、卡种、成功率与他人无异。

文字游戏考眼力

敢问卡友们,你们在填信用卡申领表时,会认认真真逐字逐句看完每一项规定吗?又或者在网申卡片时,每次都能看到角落中那些小米粒一般大小的红字吗?

关于这点,其实不应该怪银行,只能怪我们视力不好了。申请浦发AE白的秒下,完事收到水滴梦卡的举个手我看一下。

账单独立、账户独立

不少银行的多张卡的账单是独立的,更有甚者是需要独立还款的。

记起来麻烦,还起来痛苦。

不少银行的账户是独立的,一张多币种卡给你开10来个账号,花掉你的信报。

出国用卡倒是爽,一查信报苦哈哈。

爱推销强制分期卡没商量

有些朋友对信用卡比较懵懂,去网点办卡的时候。会受到网点经理推荐一张大额的白金卡,告诉你额度独立的而且很大,比如招行坑爹白、工行的自动分期卡,邮储的自动分期成长卡等等,只要你刷卡或者到一定金额,就会强制自动分期。而且由于额度独立,也没法做曲线提额跳板,白白给银行贡献手续费。

总结

信用卡在中国从无到有,从冷门到繁荣差不多经历了十多个年头。中国的信用卡行业整体发展是值得肯定的,一些银行既定的规定我们如果违反了确实从法律层面是不好讲什么的。但也要学习发达国家对消费者的尊重,一些规定的合理性是值得探讨的。2017年7月1日的信用卡新规,让我们看到了银行积极整改信用卡业务的态度,在这里祝福中国的信用卡事业一帆风顺。

祝大家玩卡之路上少踩点坑,多开点心!

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