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贷款攻略 银行理财 手里有10万闲钱,如何进行资产配置?
手里有10万闲钱,如何进行资产配置?
摘要:在后台常收到这样的留言:我有X万元,该如何理财?其中,问得最多的是10万元。大概10万元是很多人投资理财的一个入门级数字。毕竟,对大部分人来说,身上有个一两万,是还没有理财投资意识的,反正放哪都差不多;但到了10万时,差几个点一个月就差好几百一年能差大几千了,也开始意识到,不能让这笔钱就这么躺着了。1那有了十万元?投资理财时究竟该如何分配呢?考拉觉得,首先你得了解你自身的情况与需求。一要看你的年龄和收入。先说一个公式:高风险投资产品的比例=100-你的年龄。就是说,如果你今年20岁的话,可以将80%的资金投...

在后台常收到这样的留言:我有X万元,该如何理财

其中,问得最多的是10万元。

大概10万元是很多人投资理财的一个入门级数字。毕竟,对大部分人来说,身上有个一两万,是还没有理财投资意识的,反正放哪都差不多;但到了10万时,差几个点一个月就差好几百一年能差大几千了,也开始意识到,不能让这笔钱就这么躺着了。

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那有了十万元?投资理财时究竟该如何分配呢?

考拉觉得,首先你得了解你自身的情况与需求。

一要看你的年龄和收入。

先说一个公式:高风险投资产品的比例=100-你的年龄。

就是说,如果你今年20岁的话,可以将80%的资金投到高风险产品中,我们之前也说过,年轻怕什么,大不了从头再来;

但如果你今年已经40岁了,那投资高风险产品的比例就要控制在60%内了,毕竟,年纪越大,对风险会越来越忌惮,安稳就好。

此外,这也与你的收入相关。

如果你薪资不高,每个月付完房租或还完房贷除掉各项生活开支后,只能攒下一两千块,这10万块是你辛苦两三年攒下的,投资还是偏保守点好;

如果你收入在节节攀升,这10万块对你来说,也就几个月的事,自然就可以用它来多投资一些风险高些的产品。

二要看你的投资风格。

投资风格保守,不太能接受本金损失的话,就投银行理财、货币或债券基金这类风险小但收益也不高的,勉强能跑赢个通胀,至少本金不会受损;

投资风格稳健的,注意分配好各项投资,风险类的品种控制在20%—30%间,多投固收产品;

而风格激进的,就可适当提高你的高风险收益品种了,当然,也别就知道一把梭哈,毕竟,搬砖的滋味也还是不好受的。

三要看你这笔钱的用途。

如果短期内有大的用钱需求,像买房、买车、生娃等,需要用到这笔钱,那还是大部分用在风险低一些的固收产品中比较好,风险高一些或投资周期长一些的品种,尽量少投或不投;

如果这笔钱近几年不会用到,只单纯用它来投资增值的话,可多分配一些到风险高一些、投资周期长点的产品中,适当配置一些低风险的。

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我们以30岁左右、年收入10万上下,目前暂时没有买房买车这类大的开支计划,投资风格偏稳健为例,10万元投资可大致这样分配:

保险:1万元以内,社保外搭配重疾、医疗和意外险,买消费类的,重疾稍贵点,意料和意外一年都只要几百元;

货币、债券基金:2~3万元左右,可投资货币、债券基金这类没什么风险的固收产品,收益率在4%—5%左右;

P2P:1~2万元,可选择较为靠谱的大平台,不追求过高的收益率,在8%-10%之间;

基金:2万元左右,初学者可先定投低估的指数基金,了解了之后再逐渐买入行业指数或主动基金;

股票:2万元左右,前期可适当买入分红高、波动小、没涨太多的蓝筹股,熟悉了之后再选择适合自己的股票操作方式;

黄金、美元:1万元左右,可在碰到大的事件或处于明显低点时进行买入或卖出,也可单纯当做一种保值手段逢低吸入一些长拿着。

当然,这并没有标准建议。如果你对某方面更专业些,如股票、基金等,自然可以多投这方面的;如果对一些完全不懂或没什么兴趣,像黄金、美元等,也可不必配置,关键是适合自己。

最后,虽然我们说的是10万元,但并不是非得要达到这个数才能开始的,理财意识总是越早培养得越好。

就算你现在只有几千块一两万,在努力提高赚钱能力的同时,也可以先买个股票定投个基金试一试了解一下的,这样,当你有了10万、100万时,该怎么做心中就有数了。

更何况,考拉以过来人的经验告诉大家:一旦走上这条路,你会对攒起你的第一个10万、100万更有兴趣和动力的!

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