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贷款攻略 信用卡攻略 怎样申请信用贷才能不影响买房贷款?
怎样申请信用贷才能不影响买房贷款?
摘要:今天,小编简单粗暴一点。直接来回复下,关于消费贷跟房贷相关的一些问题。@若长良川有人和我说房贷贷款利率下调也跟着下调,原来是假的,骗人的啊!哎!那岂不是亏大了。答:这个问题中,可能很多人都不清楚,即使你身背房贷。事实是这样的,我国贷款基准利率的上涨和下调,房贷的基准利率也会跟着调整。但是,现实中体现房贷利率价格的还有优惠折扣或者上浮幅度,而这个是体现在合同中,永不变化的。比如,目前5年期以上贷款(房贷)的基准利率是4.9%,而三年前的今天(2015年)房贷的基准利率还是6%。但是,我们通常申请的房贷利率是基...

今天,小编简单粗暴一点。直接来回复下,关于消费贷跟房贷相关的一些问题。

@若长良川

有人和我说房贷贷款利率下调也跟着下调,原来是假的,骗人的啊!哎!那岂不是亏大了。

答:这个问题中,可能很多人都不清楚,即使你身背房贷。

事实是这样的,

我国贷款基准利率的上涨和下调,房贷的基准利率也会跟着调整。但是,现实中体现房贷利率价格的还有优惠折扣或者上浮幅度,而这个是体现在合同中,永不变化的。

比如,目前5年期以上贷款(房贷)的基准利率是4.9%,而三年前的今天(2015年)房贷的基准利率还是6%。但是,我们通常申请的房贷利率是基准利率的情况并不多见,一般信贷松的时候有优惠折扣,信贷紧的时候房贷利率就会上浮。

比如,2017年3月以前,申请房贷基本上是4.9%的基准利率打85折,也就是4.165%。

比如,现在去申请房贷,即使首套房也大多是基准利率上浮10%,即5.39%。

多数人可能没有注意到,在你申请房贷跟银行签约的合同中,利率的条款是以基准利率的折扣或者上浮幅度来约定的。

再进一步解释下:比如,小明2017年2月通过银行房贷审批,合同上是基准利率打85折。只要在合同的存续期,如果基准利率下降到4%,那么小明的房贷利率就是4%*0.85;如果基准利率加息到6%,那么小明的房贷利率就是6%*0.85。

再比如,小玲2018年2月通过银行房贷审批,合同上是基准利率上浮10%。在合同存续期间,如果基准利率下降到4%,那么小明的房贷利率就是4%乘以1.1;

如果基准利率加息到6%,那么小明的房贷利率就是6%乘以1.1。

@wqjy

早上好,申请了信用贷不影响买房吗?会不会房贷批不下来?可以用来付首付吗?

本质是如果要买房的话,什么时候申请信用贷最合适。

答:这个问题严格来说,申请信用贷额度对房贷审批影响不大。但是,如果在房贷申请的时候,你的信用贷正在使用中,影响就会比较大。比如,四大行中的建行,在房贷审批3个月以内申请使用的信用贷,要求结清才可以批贷,否则批不下来;三个月以前申请使用的信用贷,算作负债,在还债能力中会计入衡量。

换句话说,如果被算作负债,那么申请房贷的额度就可能会被影响。消费贷可以用来付首付吗?

最后一问,官方回答:当然不可以!

私下回答:

有操作渠道和操作方法。首先,如果你的月平均流水非常好,且是在3个月以前申请的消费贷,有些银行可能睁一只眼闭一只眼。其次,要想安全,消费贷最好不要在你名下的,可以找父母、朋友等来帮忙做个消费贷的“过桥”。

而且,消费贷审批下来的钱,不能直接从他的卡中转入你用来首付的卡。理论上消费贷的卡通过6道以上的转账,银行就不会再追踪了。但,最最安全的做法是,让父母、朋友帮忙提现,然后存入你的卡中。最后还要注意:去年下半年以来,银行严查消费贷的流向,会向部分客户要求提供消费凭证,最好早做些准备。

PS:再来说一个问题,如果你的收入不是很强劲,房贷审批下来月供也比较高的话。申请信用贷,应该在房贷审批后但是额度还没下来之前申请额度。最好,同时申请几家。

不然,一旦你身上的负债上来了,信用贷、消费贷的额度也就没那么好批了。一个月申请了5个信用贷、总额度超140万,她有这些经验想讲讲。

可以看看这篇稿子,来来来,看看他的经验。

@大风歌

转账大于五次追查不到,最安全取现,银行也清楚状况,只是你别搞的太明目张胆……

@伟

首套房总价100万。方案一:按目前新政,选择公积金组合贷,首付至少需要30%为30万,再公积金贷款60万(利率3.25%)、商业10万(1.1倍基准利率),按25年等额本息还款。

方案二:不动用公积金,纯商贷,按政策首付20%为20万,商贷80万(1.1倍基准利率),30年等额本息。

这两个方案哪个更优?是否还有更优方案。

答:各地的楼市政策都不一样,公积金组合贷和商贷的首付要求不一样,这个也是我第一次见。我个人认为公积金贷款利率很优惠,能用的建议直接用上。

不过,这个问题的关键在于首付和月供。如果30万首付和20万首付对您来说差别很大:30万比较难凑齐的话,那就选择商贷;30万首付没问题,可以选择公积金组合贷。

另外,第一种组合贷月供为3532元,25年还款总利息是359430元。第二种商贷月供为4487元,30年还款总利息是815411元。

您可以综合上述结果,综合自己情况来考虑下。

PS:

为什么公积金组合贷的首付要30%?如果可以公积金贷60万、商贷20万元就完美了。

——————————

其实,无论在哪里买房,考虑房贷选择哪种方式,无外乎就是思考首付和月供。

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