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贷款攻略 理财技巧 理财常识:信用卡分期付款的免利息小坑
理财常识:信用卡分期付款的免利息小坑
摘要:经常接到银行打来的这样的电话:先生你好,请问是***先生吗?(是的)*先生是这样的,谢谢你长期以来对**银行的支持,您是我们的优质老客户,我们发现某月某日你消费了一笔****元,现在银行回馈优质老客户的活动,将您这笔消费分12个月还,不需要您付利息,只需要每个月付0.72%的手续费就可以了。分期会给您积攒在银行的信誉,对您以后提升信用卡额度有很大帮助,先生您看可以吗?这段话是不是很熟悉?这里面有坑吗?简单的说,有两个小坑:1.并不是免利息,对我们来讲手续费其实就是利息。2.你感觉0.72%的月利率不高,算出...

经常接到银行打来的这样的电话:

先生你好,请问是***先生吗?(是的)

*先生是这样的,谢谢你长期以来对**银行的支持,您是我们的优质老客户,我们发现某月某日你消费了一笔****元,现在银行回馈优质老客户的活动,将您这笔消费分12个月还,不需要您付利息,只需要每个月付0.72%的手续费就可以了。分期会给您积攒在银行的信誉,对您以后提升信用卡额度有很大帮助,先生您看可以吗?

这段话是不是很熟悉?这里面有坑吗?

简单的说,有两个小坑:

1.并不是免利息,对我们来讲手续费其实就是利息。

2.你感觉0.72%的月利率不高,算出来真实利率,吓死你

第一个坑不说了,今天重点给大家算一下第二个坑。

假设我用信用卡消费了12000元,被银行忽悠的办了分期,分12期,月分期手续费0.72%即86.4,12个月累计还利息1036.8元。我每个月还款1086.4元,连续还12个月,累计还款13036.8元。

前方烧脑,平静一下:

我的12000元本金,每月还款1000元,连续还12个月。

是否可以这样理解,

第一个1000元,我用了1个月,

第二个1000元,我用了2个月

第三个1000元,我用了3个月

第四个1000元,我用了4个月

第五个1000元,我用了5个月

第六个1000元,我用了6个月

第七个1000元,我用了7个月

第八个1000元,我用了8个月

第九个1000元,我用了9个月

第十个1000元,我用了10个月

第十一个1000元,我用了11个月

第十二个1000元,我用了12个月

根据简单的数学计算,我们可否这样理解,1000元钱我用了(1+2+3+4+5+6+7+8+9+10+11+12=78)个月?

78/12=6.5

是否等于6500元(1000*6.5)使用了12个月(一年)?

我一共支付了1036.8元的利息,那么我的年化利息率是多少呢?

1036.8/6500 = 15.95%

这就是分期付款真实的年利息。

即使再加上一个月的免息期,年化利息还是达到了14%左右。

对于生意人来讲,14%的资金成本可能不高,因为经常使用成本更高的资金。但是对于普通老百姓来讲,这个成本还是有点高的,我们自己理财很难有这么高的收益的。

关键是,银行信用卡中心忽悠了我们,让我以为利息很低。

你说,这算个大坑,还是小坑?

对于烧脑计算的那部分,并不是用专业的算法计算的,是为了让普通人根据这个思路都可以理解。

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