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贷款攻略 理财技巧 暴富机会太少,赚到年化超10%却不难?巴菲特指明方向
暴富机会太少,赚到年化超10%却不难?巴菲特指明方向
摘要:本文系融360专栏作者“大猫财经”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。如果你在投资上什么都不懂,没时间、没精力、也没专业知识,那么你战胜市场可能性极小,我们有一个很好的选择:不是去战胜市场,而是跟随市场。猫姐之前有篇文章《一辈子有三次暴富机会,最近的一次在2019年?2018年你要怎么做?》提到,挣大钱的机会其实不多,日常年份怎么办?要保证安全性流动性又要考虑较高的收益率?在理财市场中,有很多跟随市场的投资品,简单又安全。今天猫姐给大家介绍一款非常有名的理财产品--指数...

本文系专栏作者“大猫财经”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

如果你在投资上什么都不懂,没时间、没精力、也没专业知识,那么你战胜市场可能性极小,我们有一个很好的选择:不是去战胜市场,而是跟随市场。

猫姐之前有篇文章《一辈子有三次暴富机会,最近的一次在2019年?2018年你要怎么做?》提到,挣大钱的机会其实不多,日常年份怎么办?要保证安全性流动性又要考虑较高的收益率?

理财市场中,有很多跟随市场的投资品,简单又安全。今天猫姐给大家介绍一款非常有名的理财产品--指数基金。

指数基金有多有名呢?

2月24日晚,88岁的巴菲特发布《致股东的信》,他再一次向大家推荐了指数基金。老爷子说,这个产品“非常简单”。

关于指数基金,巴菲特有一个10年赌局的故事。

2007年,巴菲特推出一场十年赌局:从2008年第一天至2017年最后一天这十年期间,标普500指数业绩表现会胜过对冲基金组合扣除佣金、成本及其他所有费用的业绩表现。一个对冲基金经理接受了巴菲特赌局,他确定了5只对冲基金,预计它们会在十年内超过标准普尔500指数。

最终结果让人大跌眼镜,标普500指数完胜上述5只对冲基金。在过去10年中,标普500累计上涨了125.8%,平均年收益达到8.5%!而5只基金表现最好的累计只上涨了87.7%,平均年收益为6.5%。表现最差的仅增长了2.8%,平均年收益仅为0.3%。

01

什么是指数基金

指数基金本质上是一只股票基金,它追踪的是指数, 比如国内最出名的“沪深300指数”,就是从上海和深圳两个股票交易所当中挑选300只最大的股票组成的。

简单说,指数基金跟踪市场指数走势、买入后相当于买入该指数所有成分股,这就相当于买了一篮子股票。比如如跟踪上证指数金,只要它涨,你就能赚钱。

跟踪指数投资,更多的是择时交易,只要判断好大盘涨跌的方向,不用去研究个股的基本面、技术面,而且指数投资的交易费用较低、流动性好、交易规则也简洁易懂,对于初涉投资的人,无疑是简单明确的投资选择。

目前国内指数基金已经越来越多,高达好几百只,傻傻分不清,我们怎么选呢?

给大家画一个重点:对于刚入市的小白来说,如果你要选择指数基金,建议选择宽基指数基金。

什么是宽基指数基金?“宽”,那就是成份股覆盖范围很广,并不局限某一行业,多包含N个行业的股票。比如沪深300、中证500、标普500、恒生指数这样的,这些也是大家最为所熟悉的。

宽基指数基金最大优势就是覆盖各种行业,成分股越多,覆盖行业越多,分配越均匀,宽基指数的盈利也就越稳健。

有宽基指数基金就有窄基指数,窄基指数主要是在某一个特定行业或主题进行选股的指数。比如中证消费指数、医药100指数、养老产业指数、中证军工指数等。

一直以来,宽基指数基金以成本低、投资分散以及永续性优势,成了欧美成熟市场非常受欢迎的投资产品,所以,巴菲特才会不厌其烦的推荐。

02

国内最知名的几只股指

国内最知名的宽基指数有沪深300、上证50、中证500、恒生指数等。

他们是怎么区分的呢? 从上证50、沪深300、中证500来看,你可以理解为超大盘、大、中、小盘。

● 上证50:标准的蓝筹股指数,可以说是蓝筹中的蓝筹。它挑选了由上海证券市场规模大,流动性好的50只股票组成,是以市值为主要权重的指数,代表超大盘;

● 沪深300:是选择沪深两市总市值最大的300只股票,代表大盘股;

● 中证500:是选择沪深两市总市值301-800只股票, 代表中盘股;

●中小板指:是从深交所中小企业板选取的股票,代表小盘股。

03

宽基指数基金历年来收益如何?

我们看一下上证50、沪深300、中证500、中小板指近10年的涨跌幅表现。

从Wind统计数据来看,2008年~2017年的10年里,上证50六跌四涨,沪深300五跌五涨,中证500四跌六涨,中小板指五跌五涨。

从图可以看出,这些指数每年有涨有跌。为什么会造成这样的现象呢? 因为每年股市都是涨跌不定,有些板块表现好,有些表现一般,那么追踪表现好的板块的指数基金,当然收益就高一些。比如,刚过去的2017年,上证50、沪深300这类覆盖白马蓝筹股的指数,涨幅就相当好。

在牛市的年份,指数上涨幅度是非常惊人的,以2006-2007年这波牛市为例,上证50上涨幅度高达134%。在2014年,涨幅达到64%。

在过去的几年,创业板走势良好,涨幅也很亮眼,2013年创业板指涨幅82%,2015年涨幅高达84%。

2017年,上证50和沪深300成为市场最闪耀的明星。上证50全年涨幅25.08%,沪深300全年涨幅21.78%。

虽然这些股指每年涨跌都不一样,但是拉长了看,收益还是不错的。

● 从10年的数据看:

中证500近10年平均年收益率为12.80%;

中小板指近10年平均年收益率为10%;

沪深300近10年平均年收益率为6.09%,

上证50近10年平均年收益率为5.33%

● 近5年的数据表现看:

中证500平均年收益率为13.55%

上证50平均年收益率12.81%

中小板指平均年收益率 12.23%

沪深300 平均年收益率 11.27%

● 近3年的数据表现:

中小板指:15.84%

中证500:8.38%

沪深300:5.36%

上证50:4.44%

综合这些长期数据看,中证500、中小板指的收益弹性大,更为强势。不过,2017年以来,市场价值投资风向偏浓,上证50、沪深300走势更为强劲。 未来哪个更好无法预测,所以买指数基金的时候,不要只买小盘股指数基金或者大盘股指数基金,今年二八行情明年说不定八二行情,可以大盘+小盘综合起来配置分散风险。

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投资股指基金的原则

► 第一,不要太急躁:短投不如长投。短线频繁买卖,成本更高,收益更低。巴菲特认为,要尽可能地长期投资指数基金,坐看潮起潮落,只要经济持续增长,股市就会持续上涨。不过注意也不要死了都不卖,在牛市期间,股指上涨迅猛,股指基金收益肯定良好,如果你觉得收益很好了,落袋为安也是一种选择。

► 第二,在基金的选择则上,巴菲特建议选规模大的指数基金,不选规模小的指数基金。选老指数基金,不选新指数基金。我们在选择上可以再看看基金的排名,选择排名优秀且稳定的基金。

► 第三,跟踪误差较小的指数基金是优选。指数基金被动地跟踪指数,跟踪误差越小,就代表基金经理的管理能力越强,这样才更符合指数基金的本质。

05

怎么买指数基金

买指数基金可以买交易所交易基金(ETF),投资者可以如买卖股票那样简单地去买卖“标的指数”的ETF,并获得与该指数基本相同的收益率。比如上证50ETF(510050),就是对应上证50指数的ETF,需要在股票软件中购买,购买方式和股票差不多。

投资者只需输入ETF的代码,比如50ETF的代码是510050、300ETF的代码是159919,以实时价格买卖;最小买卖单位是1手,100份。购买ETF只需要佣金(一般在万分之5以下),而不需要印花税。由于多数ETF价格在5元以内,有的甚至不到1元,散户的资金参与门槛也仅为几十元至上百元。

给大家推荐几个市值靠前的ETF:

如果没有股票账户,可以买入对应指数的开放式基金。和普通开放式基金一样,推荐在各大基金公司网站或者支付宝、微信、京东等理财网站购买,手续费远低于银行购买手续费。另外,开放式指数基金还有一个好处,就是定投方便。每个月通过绑定银行卡,进行小额定投,还是很方便的。

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