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信用卡积分玩家“炼金术” 养30张卡 月赚100万
摘要:“灰色地带”的猫鼠游戏当信用卡积分玩家们“狩猎”时,他们涉足于名目繁多的银行信用卡,专注寻找信用卡积分活动中的规则漏洞,在刷出大量积分后,将积分变换成现金。那时,玩家是猫,银行是老鼠。然而,玩家们绞尽脑汁,或租借信用卡,或在POS机上虚假交易,获取的巨额积分却只是虚拟财产,银行只需一句“涉嫌”,再多的积分会在瞬间“灰飞烟灭”。这时,银行是猫,玩家成了老鼠。这样一个“灰色地带”,对玩家们而言,商机与犯罪同行。业内人士估算,全国信用卡专业玩家上万人,所涉及的从业人员在10万人左右。小董,80后,其貌不扬,却是一...

“灰色地带”的猫鼠游戏

信用卡积分玩家们“狩猎”时,他们涉足于名目繁多的银行信用卡,专注寻找信用卡积分活动中的规则漏洞,在刷出大量积分后,将积分变换成现金。

那时,玩家是猫,银行是老鼠。

然而,玩家们绞尽脑汁,或租借信用卡,或在POS机上虚假交易,获取的巨额积分却只是虚拟财产,银行只需一句“涉嫌”,再多的积分会在瞬间“灰飞烟灭”。这时,银行是猫,玩家成了老鼠。

这样一个“灰色地带”,对玩家们而言,商机与犯罪同行。

业内人士估算,全国信用卡专业玩家上万人,所涉及的从业人员在10万人左右。

小董,80后,其貌不扬,却是一位“大佬”。在信用卡积分的网络世界,他一言九鼎。

小董好友小蒋,同为80后,高端信用卡玩家。

今年7月15日,两人遇上了烦心事——他们身边的数十位亲友信用卡都欠了一笔钱,金额数万元至数十万元不等,总额达数百万元。这些人相同的是,信用卡都非本人持有,而是被身边的信用卡积分玩家租借。

他们纳闷的是,每张信用卡并未透支使用,何以欠账?

“引火烧身”

并不透支的信用卡欠了账

事情缘于某银行信用卡的一次活动推广——积分换购物券。

2012年,此卡规定每年积分兑换总数为20万,而20万积分需要刷卡消费20万元获得,按照活动规则可兑换1927.5元的购物卡。

这让小董等人找到了商机。“如果有30张卡,理论上就有5万多的收入。”小董告诉华西都市报记者。

于是他们说服亲友,聚集到数十张信用卡。

与此同时,小董还发现,此卡在刷了20万元后挂失,等补领到新的信用卡后,其积分仍在,并能不断累积。这也就是说,通过不断的挂失办新卡,就能无止境的累积积分。

银行方面称,2013年以来,他们两人所持有的数十张信用卡,每张卡最少兑换1000至2000万的积分,其中最多的一张卡兑换8000万积分,总计兑换购物卡价值数百万元。于是,银行决定将这些信用卡积分清零,并对2013年1月1日后兑换异常的积分折为现金,从各个账户内扣除。

这便是小董等人亲友信用卡欠账的由来。

银行认为,消费1元积1分,这些卡所兑换的积分,加起来消费已达上百亿元。而这些卡的额度多在万元以下,按照信用卡相关规定,这么大额的消费是不可能出现的。“他们是通过虚假交易刷出来的积分。”

今年11月,小董等人将此事反映到银监会,称自己的信用卡遭银行私自扣款。

不过,小董两人也不否认积分是刷出来的,先存钱到信用卡,再经过POS机刷卡,产生积分。他们把此类人,称之为信用卡积分玩家。

“带头大哥”

收一个徒弟10万元学费

在信用卡积分玩家圈中,小董是位“带头大哥”。

小董居于珠海。在圈子里,他辈分极高,收一个徒弟10万元学费。小董称,保证徒弟年收入100万元。

他要求每个徒弟身边必须有30个“资源”,即要有30位亲朋愿意将信用卡相借,并配合办理各种后续手续,至于信用卡透支额度并无要求,零额度也可行。

而在7年前,小董在天津读完研究生毕业,工作难找,他不得不靠推销银行信用卡养活自己。每推销出一张卡,他挣100元。

对于信用卡,小董只是懵懂,认为就是可透支的银行卡。推销时,他通过办卡送礼物,刷卡积分换航空里程,来游说客户。他也给自己办了一张,轻易不敢用。半年里,他没挣到什么钱,灰溜溜地回了珠海。

在珠海,小董一年多没工作,缺钱只能刷信用卡,再设法还钱。

无意中,小董发现信用卡累积的航空里程有了2、3万,于是他试着在淘宝上搜索,发现航空里程竟然也可以卖钱,买家以650至700元不等的价格收购1万的航空里程。

他欣喜若狂。

低价收集前同事信用卡累积的航空里程,售卖后挣得差价,偿还信用卡欠账。

他找到了一条生财之道。

数年后,他成了信用卡行家,用信用卡挣钱的“带头大哥”。

“打怪升级”

信用卡有30张年费50万

小蒋不同于小董,他是一位高端信用卡玩家。

在广州的一家私人银行,小蒋是这里的VIP。小蒋称,从银行柜台的普通客户,到免费、随时出入私人银行的VIP,在该银行开户千万以上才能有此资格,他花了数年。

小蒋最早接触信用卡在2008年。

蒋家是在广州是做生意的,常与银行打交道,他几乎天天跑银行。

“我恨(去)银行,排队耽误功夫。”小蒋说,他渴望成为不用排队的VIP客户。

渐渐的,小蒋发现,成为VIP并非难事,土办法是往信用卡中存钱刷卡,累计循环,到一定程度后信用卡就开始升级。为了尽快达成心中所愿,蒋在不同的银行均办理了普通的信用卡,用众多的信用卡套取的钱,去“主攻”一家银行的信用卡,在短时间内升级成为VIP。

“好比是网络游戏中的打怪升级。”蒋说,成为VIP后,在累计积分、航空机票、酒店预订、商场购物等方面有不同程度的优惠。

终于,小蒋成为这家银行私人银行的VIP。身份的象征是,他的一张信用卡年费1.8万元,可透支200万元。

而小蒋手中所有的信用卡有30张左右,每年的年费有50万。这也就是说,把30张卡揣在口袋,啥也不干,小蒋也要每年掏50万元来养着这些卡。

“运气好,一个月就能通过这些卡挣到100万元。”小蒋说。

积分的“吸金术”

收购航空里程

积分虽不是钱,但可换成钱

小蒋如何用30张信用卡挣到100万?

其实,最早干这事的是小董。

他的第一桶金却来自于航空公司。

小董称,累积航空里程兴起之时,很多航空公司为了吸引客户,赠送每位新注册的账户1000航空里程,而当用户航空里程累积到1万多时,便可兑换一张机票了。

他算了一笔账,赠送1000航空里程,如注册1万个账户就有1000万航空里程,可兑换近1000张机票,价值数十万元,但是,注册账户虽无需实名,却不能在没有新的航空里程产生前,将数个账户赠送的航空里程合在一起兑换。

如何才能达到目标?猫嗅到了老鼠的味道。

“办法其实很简单。”小董称,他在网上大量收购可兑换航空里程的信用卡积分,积分换成航空里程后,分别注入到每个账户中,如同鱼饵钓鱼般,每个账户中就有了足够的航空里程,一一兑换成机票变卖。

“只需一台电脑,过程复杂了一点,但是绝对可行。”小董说,航空公司这一轮活动结束后,他得到了第一桶金。

刷卡冲积分

刷卡获取大量积分最为便利

对信用卡玩家而言,如何加快累积积分才是关键。

小董称,仅凭网络购买积分,成本过高,直接刷卡获取大量积分最为便利。

刷卡的关键在POS机。在市场上,申报安装POS机并不苛刻,提供身份证、营业执照和一定数量的押金即可,根据POS机收取费率的不同,从0.38%至1.25%不等,也就是说,刷卡10万元,手续费需要380元至1250元不等。

但让信用卡玩家忌讳的是,至2009年12月16日起,如直接采用POS机套现,已然违法。不过,仍有不少玩家走这一条路。

当然,也有相对安全的办法。

一个办法是与一级票务代理合作,比如去哪儿网。

小蒋称,去哪儿网订机票业务中,每笔需向东航打款10万元,玩家们在这里找到了机会,在相互信任的情况下,网站给他们钱,他们帮助网站去交易,每笔10万元给网站500元左右的优惠,双方获利。“这10万元的交易是用信用卡刷的,相应的积分也是马上到账。这还不算最多的,山东航空每笔100万元。”

不过,最认同的刷卡交易,还属帮助超市炒货的“黄牛”。

很多大型超市,都有一群炒货的黄牛,遇上需要的打折货物,黄牛们往往一锅端,且与超市的交易数额巨大,多则一天上千万,如这笔消费能让玩家们帮忙刷卡,可兑换的积分是相当可观的。交易中,玩家们也会让利于黄牛,双方受益。

险中求的游戏

积分生活 有分也能任性

坐飞机,必须是头等舱,几乎都是积分兑换的。住宾馆也是如此,积分兑换星级宾馆,是件再正常不过的事。有了钱,车的要求也就高了,上百万的私家车不仅是“门面”,也能给借你信用卡的人得到“信任”。

小董称,信用卡玩家分为两种,一种是技术型的,另一种是刷卡型的。他属于技术型,专研各种信用卡活动规则,寻找规则漏洞。

各个银行的规则都不相同,而且信用卡种类也是五花八门,积分兑换种类更是“卡卡有异”。小董称,如国航的某种信用卡,就要求持卡人1年内飞4次才可开始积分,而玩家为了尽快达到要求,有一次要求一位持卡人在一天内坐了6次飞机。

小董称,银行永远有做不完的活动,只不过规则不一样。

一个惯例是,高级别的信用卡是双倍积分的,多数信用卡在持卡人生日所在的月份双倍积分,生日当日加倍积分。

对信用卡玩家而言,缴纳一张广发银行信用卡年费2500元,是一件极其划算的事。在所有的银行信用卡里,广发银行的信用卡在兑换航空里程上最划算——1:7,即用信用卡消费7元钱的积分,就可兑换1个航空里程。

玩家们采用“租借”的方式,从亲朋好友手中收集信用卡,玩家除了支付信用卡的年费外,每张卡还给持卡人每月1200元左右的租金。

小蒋还发现,用拉卡拉、付临门等支付平台,偿还信用卡的钱,同时又得到积分,积分同样兑换油卡、购物卡等。去年10月,他通过拉卡拉偿还工商信用卡时,就曾获得了大量积分,曾一次兑换几十辆自行车。

“哑巴黄连” 被清零的风险

长期的实践,玩家们总结出了经验,每年12个月中,总有两个月“水中捞月”,积分会被清零,但他们无法找寻规律,月份也难以掌控。

小董称,玩家是靠积分挣钱的,一旦积分被银行清零,就意味着一切的投入白费了。两年前,银行的一次积分清零,让他损失300多万元。此类事在最近两年才开始出现。

这还只是玩家的风险之一。

“玩家通常要租借亲友的信用卡,这也存在风险,比如存了一笔钱到信用卡,可刷卡时出现故障,信用卡持有者并不是自己,对方不给怎么办,即便打官司也不一定要回来钱。”小董说,值得提醒的是,网络上积分的买卖,是一种虚拟交易,积分本身也是一种虚拟存在,不受法律保护的,一切的解释权在银行。

也正因此,玩家们发出疑问,信用卡积分究竟算不算财产?

小董称,他希望有一个司法解释,让玩家们摆脱“灰色地带”。

“关于信用卡被欠款的事,一张卡月交易额两千万,从2012年到今年,持续两年多,银行难道不知道吗?” 小董甚至揣摩,银行是知道有信用卡玩家的,但因为可以给业务一个很好看的“GDP”,所以并没有公开。而银行不定期将他们的积分清零,则是为了减少支出。但这些猜测,并未得到银行方的认可。

“猫鼠游戏” POS机套现被界定违法

小蒋感叹,钱来的太快,让他有些心慌。他觉得,毕竟玩信用卡并非长久之计。包括小董在内,他们正在着手进入实体公司。小董称,刷信用卡挣积分的行为,多少涉嫌违法。

专业法律人士告诉华西都市报记者,POS机套现被界定为违法,玩家们涉嫌五宗罪。

《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》于2009年12月16日施行。明确规定:使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金,数额在100万元以上的构成非法经营罪,数额在500万元以上则为“情节特别严重”,处五年以上有期徒刑。

“而非法持有他人信用卡,数量较大的,也会触犯妨害信用卡管理罪。”这位法律人士称,但非法持有,在信用卡积分玩家中存有争议,玩家虽持有他人的信用卡,也是双方协商同意的。

虚假交易罪的处罚对象不是玩家,而是拥有POS机的商家,但多数玩家本身也是POS机商家。此外,还涉嫌扰乱金融秩序罪、洗钱罪等。

正是如此,要求小董等人还款的银行称,玩家们用POS机刷信用卡换取巨额积分,银行有权扣除异常兑换的积分价值,并声称已报警。小蒋称,银行告诫了他们的亲友,拖延还款会留下个人征信不良记录,从而在个人信用报告上留下污点,亲友们害怕,逼着他们尽快解决此事。

最终,小蒋等人还是决定偿还信用卡中的扣款,双方已签订还款协议。

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