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贷款攻略 信用卡攻略 如何判定信用卡为恶意透支?恶意透支的后果是什么?
如何判定信用卡为恶意透支?恶意透支的后果是什么?
摘要:恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支后果严重,那么如何评定恶意透支呢?平时用卡无意的一个小行为会不会被认为恶意透支呢?小简这就给大家讲讲:一、银行会怎么判定恶意透支行为?1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡,且超出金额很大的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡;2、在规定的期限内没有偿还透支款本息,之后又继续透支的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡;3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡。二、恶...

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

恶意透支后果严重,那么如何评定恶意透支呢?平时用卡无意的一个小行为会不会被认为恶意透支呢?

小简这就给大家讲讲:

一、银行会怎么判定恶意透支行为?

1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡,且超出金额很大的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡;

2、在规定的期限内没有偿还透支款本息,之后又继续透支的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡;

3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡。

二、恶意透支构成犯罪的条件

依照《刑法》规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。 最高人民法院、最高人民检察院在2009年联合发布司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定:

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

(一)“恶意透支”有两个限制条件:

1、发卡银行的两次催收;

2、催收后超过三个月没有归还。

也就是说如果持卡人没有接到两次有关通知或者文书,收到催收后在三个月内如数归还的,不属于“恶意透支”。

(二)“恶意透支”在主观上具有非法占有目的

只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。

“以非法占有为目的”,结合司法实践列举了六种情形:

1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

2、肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

3、透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

6、其他非法占有资金,拒不归还的行为。

这些情形都是“以非法占有为目的”的行为,一定要避免!

三、构成恶意透支的数额

恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

1、数额在1万元以上不满10万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额大”;

2、数额在10万元以上不满100万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额巨大”;

3、数额在100万元以上,根据刑法第一九十六条规定的,列为“数额特别巨大”。

四、信用卡恶意透支如何处罚

恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。

恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

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