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贷款攻略 银行理财 阿里、腾讯入局,百行征信横空出世!老赖们的末日来了
阿里、腾讯入局,百行征信横空出世!老赖们的末日来了
摘要:央行终于批复了首张个人征信牌照,号称“信联”的百行征信落户深圳。网贷老赖们瑟瑟发抖,他们活不了多久了。百行征信是什么?花呗、借呗、白条这些借款产品,哪些上央行征信,哪些不上?今天咱们聊聊“征信”这件事,还是用问答形式,一共有7道问题。1、百行征信到底是什么?百行征信是由“央妈亲批、互金协会牵头成立”的个人征信机构。它由互金协会和芝麻信用、腾讯征信等8家企业组成,互金协会出资36%,其他8家企业各出资8%。百行征信股权结构2、百行征信是做什么的?百行征信说到底还是做“个人征信”的,但是它要做的是哪方面的征信呢...

央行终于批复了首张个人征信牌照,号称“信联”的百行征信落户深圳。

网贷老赖们瑟瑟发抖,他们活不了多久了。

百行征信是什么?

花呗、借呗、白条这些借款产品,哪些上央行征信,哪些不上?

今天咱们聊聊“征信”这件事,还是用问答形式,一共有7道问题。

1、百行征信到底是什么?

百行征信是由“央妈亲批、互金协会牵头成立”的个人征信机构。

它由互金协会和芝麻信用、腾讯征信等8家企业组成,互金协会出资36%,其他8家企业各出资8%。

百行征信股权结构

2、百行征信是做什么的?

百行征信说到底还是做“个人征信”的,但是它要做的是哪方面的征信呢?

我们最熟悉的是央行征信,但是有些金融产品并没有接入这个系统。比如,你在某小贷公司借了钱,这笔记录没办法反映到央行征信中。

这么做,有好处,也有坏处。

好处是,万一你逾期了,也影响不到你的征信报告。

坏处是,当你投P2P时,面临更高的风险。因为,借款人可能“多头借贷”。

比如有这么一位借款人,它在平台A借款,然后逾期了,A平台自然不会再给他放贷。但是,因为B平台不知道他在A平台逾期的情况,所以他还可以去B平台继续借钱。

如果你是B平台的投资者,那风险……可想而知。

百行征信要解决的就是这个问题:破除信息孤岛,终结多头借贷。

3、百行征信的数据从哪来?

百行征信要覆盖的就是央行征信没有覆盖到的个人金融信用数据。数据来源将是“200多家网贷公司、8000多家县域的小贷公司、消费金融公司等”。

其实,从上面那张股权结构中就能看出来,百行征信的数据来源很广。

首先,互金协会的成员中不仅有100多家P2P,还有银行证券公司等机构。

其次,像芝麻信用、腾讯征信又是互联网公司,有消费数据,有社交数据。

最后,还有平安(前海征信)这样的保险机构。

4、没接入的平台能使用百行的征信数据吗?

不是所有平台都有资格接入百行征信的,要看够不够资格。

当然,没接入的平台也有可能使用百行的征信数据。像现在很多P2P平台都在用第三方的芝麻信用等。

不过,这都要等以后再说了,现在应该关心的还是央行征信。

5、花呗、借呗等产品,哪些上征信?

先说个判断上不上征信的原则:

如果资金来源是银行等持牌金融机构,那肯定上征信,这是规定。

如果像花呗这样就是马云爸爸自己的钱,那就不会上征信。

如果资金来自小贷公司,看情况……

目前市场上主流借款产品的征信情况是这样的:

主流借款产品的征信情况

6、“不上征信”肯定比“上征信”好吗?

并不是。

前几年咪不蒙办第一张信用卡的时候,因为也没贷过款,也没借过钱,所以征信报告一片空白。

下卡后,额度只有可怜的2000元。

而等到后来办第二张信用卡时,因为征信报告上有第一张信用卡的记录,下卡额度直接到了1万3。

所以,只要能按时还款,上征信也不用怕,反而是对你还款能力的有效证明。

7、真逾期了,几次后会被银行直接拒贷?

如果用了上征信的产品,还不巧逾期了,一两次倒也没什么问题。但如果次数多了,就会被银行直接拒贷。

到底是几次呢?

答案是:近2年内累计逾期6次(含6次),或者连续逾期3次。

如果没有触碰到这根红线,逾期金额小的,银行可能会直接审批;金额大的,可能会提高贷款利率,降低贷款额度。

那么,是不是2年前的逾期就不用担心了呢?

也不是,征信报告显示的是过去5年。虽然银行主要看过去2年,但2年前的也会参考。

总之,还是保持良好信用记录。之前只是央行征信,现在又加入了百行征信,老赖们真的没有活路了。

我们的目标是,没有老赖。

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