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贷款攻略 银行理财 大批银行网点关停,你的钱该不该撤退?
大批银行网点关停,你的钱该不该撤退?
摘要:本文系融360专栏作者“首财之道”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。-01-近期,银行业又爆出了一个大新闻:最近4个月,国内各大银行相继关闭的网点就达到300多个,除此之外,银行职员的日子也不好过,单是平安银行一家,2017年就裁员6600多人……不仅是网点,银行的ATM机也正在变成废铜烂铁,曾矗立在北京西单购物中心一楼东北角的一台光大银行ATM机,不知道什么时候被悄无声息的搬走了。“没人取现金了,没人去ATM机转账了,一个月收取的手续费,连租金都不够。”一位银行员工...

本文系专栏作者“首财之道”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

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近期,银行业又爆出了一个大新闻:

最近4个月,国内各大银行相继关闭的网点就达到300多个,除此之外,银行职员的日子也不好过,单是平安银行一家,2017年就裁员6600多人……

不仅是网点,银行的ATM机也正在变成废铜烂铁,曾矗立在北京西单购物中心一楼东北角的一台光大银行ATM机,不知道什么时候被悄无声息的搬走了。

“没人取现金了,没人去ATM机转账了,一个月收取的手续费,连租金都不够。”一位银行员工吐槽道。

《三体》里面有句话,叫做:我消灭你,与你无关。这句话够嚣张,但却真实地揭示了发展的基本规律。移动支付消灭现金、银行卡,互联网消灭网点、ATM机。传统银行早在互联网发展之初,就注定了被时代淘汰的结局。

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前有银行理财不再保本保息,还要征收收益税;后又出现批量网点、职员大撤退……银行接二连三地“出事”,我都替大家的钱袋子感觉到慌了。

平日里,觉得银行理财有银行存管,跟P2P相比,跑路的风险几乎为零,所以大多数的老百姓还是很愿意购买银行理财的。但你要知道单是年前爆出的银行违约事件,就够你惊慌失措了。

比如“交行3亿理财产品未按兑付方案分配收益,深陷违约风波”、“招行10亿理财产品,用户投了3年可能连本钱都拿不回来”……

而且自从2017年允许银行破产的条例出现后,我们更应该认识到银行也不是100%靠谱的!因为现在银行也是企业,如果经营不善,一样会倒闭破产的啊~

所以说,任何投资理财都是有风险的,我们要做的是打破老观念,树立相应的风险意识,能够识别出“刚性兑付和保本保息”产品的骗局。

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这两年,银行、网贷接连被“重拳”,难道想给钱找个安全的地方就这么难吗?

其实也不难,银行违约虽有,但比起网贷跑路、股市崩盘,银行的可信度还是存在的。

关于如何安全地守好我们的钱袋子,我给大家3个建议,要牢记于心哦:

▎1、对于小银行的理财产品要抱有敬畏之心

尽量避开小型地方性银行的理财产品。监管收紧的背景下,地方银行最容易遭受流动性冲击,也因此最有通过提高理财收益率来揽储的冲动。

所以,他们会想尽办法找人存钱,通过各种高利息和长周期理财产品吸引资金,但是面对整个大环境收紧,一旦出了问题就很容易发生违约。

另外,主流银行相较于地方银行的优势在于,前者会有50万的最高保障金额,也就是说如果你在银行存了100万,如果银行破产倒闭的话,你会得到最高50万的赔偿。但如果是把钱存到地方银行的话,连50万的兜底政策都享受不到了。

▎2、固收货币基金会是大多数人的首选

货币基金,作为现金管理之王,安全性、流动性、收益性,还是比较高的,我更愿意称它为“智能储蓄”,总在不显山不露水间绽放其投资魅力。

近期,由于管理严格,银行理财产品在变少,发售的多为预期收益率不太高的产品,所以大多数的资金会投向货币市场。虽然并不承诺保本,但适合绝大多数保守型投资者。

除了余额宝外,市面上的大多货基都是按照“月复利”的方式计算的。所以对比单纯储蓄来说,货币基金会是备用金的一个重点储蓄方式。

▎3、投资收益的91.5%是由资产配置组合所构成的

任何投资理财都是有风险的,但如若通过合理的资产配置,可以有效地降低投资风险。这是因为相关性低的资产配置按照不同的份额投资,能在组合的时候抵消掉一部分波动。

需要注意的是组合收益率并不会明显高于单项资产收益率,但是组合收益风险会比单项资产的风险低。

目前市面上我们经常接触到的一些理财产品无外乎于这几种,我给大家列出了对应的年化收益率

①银行定存,年化收益率1.1%—3%;

②储蓄国债,年化收益率3%—4.3%;

③货基,年化收益率3.5%—5%;

④银行理财,年化收益率3%—5%;

⑤互联网理财,年化收益率6%—14%;

⑥股票、债基、股基、基金定投等,年化收益率是浮动的。

如果按照资产配置的方法降低风险的话,大家可以这样做,我就拿1万元举个例子(仅做参考,不作为投资建议哈):

①货币基金,可占投资本金的比40%,为4000元,收益率4%;

②银行理财或国债,占比10%,为1000元,收益率4.5%;

③互联网理财,占比20%,为2000元,收益率9.5%;

④基金定投,占比30%,为3000元,收益率10%。

相比于筛选产品,资产配置更关注组合的整体性。全球资产配置之父加里・布林森就曾说:“投资收益的91.5%是由资产配置组合所构成的”。

所以,对于想要低风险高收益的小伙伴来说,资产配置绝对是提高组合收益稳定性的不二之选。

◆ ◆ ◆

任何投资理财都是有风险的,作为普通人,面对银行接二连三违约、裁退的情况,我们必须清醒地认识到:银行理财不再是资金百分百的安全避风港了!接下来,我们最需要做的就是打破观念,树立相应的投资风险意识。

最后,小财女想跟大家说,如今市场上的理财产品品种很多,互联网理财也不错,你不再只有一个选择。支付宝、微信理财通上,那里也有不少可以替代银行理财的好产品哦。

其实还有很多比余额宝更赚钱的活期理财,关注:财秘笔记,回复“活期”查看。

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