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贷款攻略 理财技巧 如何用信用卡购买一套房?
如何用信用卡购买一套房?
摘要:本文系融360专栏作者“姬哲跟你聊互金”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。有个笑话,说自上世纪90年代,中国有两个圈子,诞生了无数“砖家学者”。一个是股市,一个就是楼市。区别在于,股市的砖家喊牛喊熊,预测错错对对,大浪淘沙。楼市的砖家,除个别城市,唱多者真就没预测错过。对于房价的未来,我们不去妄加推测。这里只跟大家聊聊,作为一个苦逼的首套刚需,如何利用信用卡买房。为何要用信用卡买房“赚钱分三等,下等靠出卖劳动力,中等靠钱生钱,上等靠别人的精力和钱赚钱”所以你总会听到广...

本文系专栏作者“姬哲跟你聊互金”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

有个笑话,说自上世纪90年代,中国有两个圈子,诞生了无数“砖家学者”。

一个是股市,一个就是楼市

区别在于,股市的砖家喊牛喊熊,预测错错对对,大浪淘沙。

楼市的砖家,除个别城市,唱多者真就没预测错过。

对于房价的未来,我们不去妄加推测。这里只跟大家聊聊,作为一个苦逼的首套刚需,如何利用信用卡买房。

为何要用信用卡买房

“赚钱分三等,下等靠出卖劳动力,中等靠钱生钱,上等靠别人的精力和钱赚钱”

所以你总会听到广大劳动人民痛诉资本家的罪恶。

但你有没有想过,信用卡就是银行把钱借给你,让你赚钱。

你的每一张信用卡,就是你的每一位雇员。

我相信很多人仍然抱着这样的想法:

1、不愿借钱,怕欠人钱,有钱还是全款买房子好。

2、信用卡是不好的东西,就是银行骗你消费的工具。

3、信用卡办一两张就好了,办多了用不着,还难记。

在回答这些问题之前,我先问一个问题:你要不要买房?

不管你是出于真想买,还是被婚姻逼得,只要你的回答是肯定的。就会遇到一连串问题:钱不够怎么办?继续打工攒钱,还是借钱?打工攒钱的速度能否赶上房价的上涨?借钱该问谁借?

尽管我们都痛恨朋友圈里的中介天天发“年初不买房,辛苦一年又白忙”的言论。

但事实就是如此,靠工资不吃不喝十年二十年才能攒够首付的我们,假若此时银行愿意以很低的利息资助一笔首付,同时要求你每个月只需要还利息,帮你节省数年的奋斗时间,加速跃升阶层,何乐而不为?

而当我们有了房子之后呢?你的资金增加了,可以办出更多大额的信用卡或提升你原有卡的额度。你在买房上花了钱,同时又帮你赚了钱。反反复复,持续输出!

如何使用信用卡买房

有了卡,买房子的时候,直接刷吗?当然不是了

第一步:打造资金池

很多人会问,那我刷了卡,买了房。第二个月不就要还款吗,再把房子卖了?

当然不是了,对于信用卡,我们要学会资金池的玩法。

举例来说,你有10张信用卡,总额度50万。我们应该如何利用呢?

全部pos刷出来(大家都懂得,不明说了),留下应急和生活所需要的钱,比如5万。

剩下的45万,无论你拿去做理财赚钱也好,还是买房子锁定n年也罢,你都不用操心下个月取它还款了。等到下个月还款的时候,5万不够还50万的没关系。你用5万还a,再刷出,再还b,再刷出还c.绕一圈下来涮个锅,5万块又到你手里了,但你的10张卡全部还掉了。

这样,你就打造了一个45万的资金池。这钱虽不是你的,但除了每个月还进还出付一点手续费以外,跟你的没有任何区别。

那么手续费是多少呢?一般按照千6计算,由于正常刷卡是有积分和里程的,积分的价值一般在千2左右,而很多里程卡的收益甚至大于千6,即刷卡还赚钱。

折算下来,刷一次的成本最多就是千4,甚至更低。一年12次就是4.8%而已。

ps:利用账单日后一天刷卡,可以实现最长免息期。一般卡片的最长免息期在50天左右,最长的可以达到56天。这样算下来一年只需要刷七八次即可。将每张卡的账单日均匀分配,可以最终实现完美的空当接龙,即每张卡都实现空档接龙。但这种方法在我3年前知道的时候,就不推荐使用。因为看似划算,实际上并不划算,这里点出几点:1、资金利用率在87%以下 2、少刷则积分少赚,如果是高回报率的卡片,则少赚钱 3、精力问题,省心赚8块和天天算计赚10块让我选,我一定选前者。避免跑题,以后再细谈。

总之,打造一个年化成本只有4%的资金池并不困难。相当于银行以更低的房贷利息多借你了一些钱,这比起信用卡分期和小额贷款,动不动20%+的实际利息好多了。

做好零账单

做好资金池了,去银行贷款。银行一看你的信用卡负债太高了,肯定会说还掉一部分再来贷吧,但是你一还,首付就不够了啊,怎么办?

做零账单,让银行“忽略”你的负债。

所谓零账单,就是在信用卡出账日前一天还款,这样你的账单应还金额就是0.等到出了账单,再刷出来即可。

这个方法可以有效的降低负债,避免银行因为信用卡负债过高而拒贷。

需要注意的是,0账单是让银行“忽略”你的负债,而不是看不到你的负债。银行版的个人征信是可以看到你的应还和实际负债使用率的。但是很多时候,你的账单做的漂亮,就不再追究了而已。

其他补充

在18年“房住不炒”的大环境下,很多地方都已经收紧了贷款。也从很多地方严查个人消费贷流入房地产市场,所以,刷卡的时候尽量保证刷卡的技巧(老生常谈的话题了),同时保留好小票。

另外,如果你的信用卡额度还是不足以覆盖首付,又不想问别人借钱或者借高利息的贷款,怎么办?

如果你买的是二手房,试着让神通广大的中介帮你做做高评吧。一套1万一平,100万的房子。首付30万,贷70万。而如果让中介高评到1.2w一平。评估总价就是120万,贷70%就是84万,你只需要付16万和一点高评手续费就行了。在前几年,很多人0首付购房就是这么来的。当然,目前这个方法并不能在每个城市或地区行得通,具体要看中介的了。

说这么多,想告诉大家的就是,在资金池和0账单搭建好之后,遇到什么问题了,多动脑子想办法。

菜刀能做菜亦能杀人,把钱当朋友,钱会跟着你走。

对待信用卡也是,永远要对人性和市场有敬畏之心。

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