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这些坑不躲开,2018年你还想赚钱?
摘要:本文系融360专栏作者“老南读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。今天老南想说2018年,全球最大的风险源头,在于美国加息,进而对全球资产的层层冲击。老南曾写过《暴跌的原因是这个,接下来......》,简单阐述过这事。如想深入了解,可以看《看完这个视频,你能秒杀62%的“经济学家”》,了解相关逻辑。图片来源:付鹏而国内的风险,来源于过去几年金融自由化后,监管大开杀戒,专治各种不服,引发的连锁反应。如今天,不可一世的安邦保险,被保监会接管了。所以,在深刻认识上述两个核...

本文系专栏作者“老南读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

今天 老南想说

2018年,全球最大的风险源头,在于美国加息,进而对全球资产的层层冲击。老南曾写过《暴跌的原因是这个,接下来......》,简单阐述过这事。

如想深入了解,可以看《看完这个视频,你能秒杀62%的“经济学家”》,了解相关逻辑。

图片来源:付鹏

而国内的风险,来源于过去几年金融自由化后,监管大开杀戒,专治各种不服,引发的连锁反应。如今天,不可一世的安邦保险,被保监会接管了。

所以,在深刻认识上述两个核心风险点的基础上,2018年,我们这么干:

债券市场

债券虽然大部分人很陌生,但一直是老南高度关注的市场,文章中也经常提到“十年国债收益率”(这里特别强调下,这个指标并非债券市场的唯一指标,而是和股票市盈率一样,是个快速观测债市的方式)。

预计18年,“十年国债收益率”向上突破4.5%会比较难,大概率在4%上下波动,债券市场的风险收益比,也渐渐美好起来了。

股票市场

随着年初的一轮暴跌,各家上市公司的年报,都在摆烂,18年继续回避题材类、炒作类,今年依然不看好。但小盘股定投,依然是好机会,去年以来老南一直坚持让客人定投,尤其每次大跌,都加倍定投。

今年老南更看好二线蓝筹,尤其是业绩增长稳定,估值偏低,市值几百亿的细分行业龙头,不少股票被错杀了,价格便宜的很让人动心。

商品市场

维持去年的观点,高杠杆+双向大幅波动,不适合非专业投资者。如家庭可投资金规模千万以上,可通过选择优质CTA私募基金,适当配置。

互联网金融

属于监管高压的领域,老南一直不看好的众筹,这会已经基本没人提了。

至于P2P,今年最重要的是“备案”,估计会要了一堆平台的命。

其实挑选优质P2P很简单,不是看哪个大V推荐了,人家收广告费的。一定要学会拿着监管的文件,用上面的条款,直接去筛选平台就好。还是能筛出不少过冬平台。

那些明显有问题,且难以整改,很难通过备案的,尽快远离吧。

再提下各种数字货币,高度控盘下,持有成本为负时,价格理论上无上限。毕竟区块链技术的应用和普及,和绝大部分人投资发财,没什么关系。

股权投资

在维持去年建议的基础上,建议规避商业模式型、资金密集型的项目,毕竟可复制性太强。更建议关注有技术护城河的项目,尤其是天使轮或者Pre IPO轮的,要不追求高风险高回报,要不追求稳定回报。B轮、C轮很容易成机构的接盘侠。

当然,股权私募基金,老南的观点比较非主流:当前的风险收益比,不如二级市场。毕竟6到8年,优质产品的年化回报率也就10%-20%。

固定收益

今年年初,不少信托、资管、私募的固定收益产品延期兑付,有的有惊无险,有的至今没有说法。而这类事件,节后会更多,而且是前所未有的多。

打破刚兑的政策指引下,固收产品的选择,会越来越难。核心就是一句话,关注底层资产,借钱做什么,用什么钱还,还不上怎么办。

房产

房子是住的,不是炒的,今年别指望政策放松,信贷成本也很高,加杠杆不易。刚需和改善,看好了就动手,不用等。真要投资房产,尽量选择一线,或人口流入显著的二线城市,在下半年或者明年,多关注二手市场,等待高杠杆投机客的带血抛盘。

此外,要理解房地产,本身有周期性和轮动性。涨多了自然会调整几年,无非是横盘调整,还是下跌调整。无论涨跌,往往都是一线城市先行,二三线跟随。

海外投资

没个大几百万、上千万的金融资产,就别跟着赶时髦,搞全球资产配置,很容易被全球联合收割。

美国加息,对美股、美债都会冲击不小。国内外汇管制加剧后,加拿大房价直接掉头下来。所以,今年海外投资的风险,不见得比国内小。尽量选择逆经济周期,或与经济周期关联度不大的产品。

保险

永远记住,“保险姓保”,保险的核心价值,是生病、身故时,获得现金补偿。而不是靠买保险赚钱。这个行业,什么时候不再用离婚、避税、避债等恐慌营销,才真正的成熟。

另,不同的家庭,不同的身体健康程度,保险产品配置方案会差异很大。特别提醒,房贷负担重,现金流紧张的家庭,一场大病,或是一次意外,房子可能就没了。别等到体检一堆问题了才想起来买保险,往往这时候已经买不到了。

今天这篇废话 老南想说

很多人也许觉得2018年风险很大,但老南反而偏乐观。当风险开始爆发,则意味着,新的上升周期即将开始。新一轮的布局,也将随着风险爆发后,等待便宜货满地的时刻。

这会,不妨看看04、05年,以及14年的股价,再看看07、08,以及15年的股价,是不是感受到了什么。

所以,2018,等待一个属于你的机会。

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