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贷款攻略 基金理财 学会这个策略,基金定投可以稳赚
学会这个策略,基金定投可以稳赚
摘要:本文系融360专栏作者“茗禾小筑”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。这几年,基金定投被媒体大肆宣扬大肆吹捧。假如你找专业的理财顾问做家庭理财规划,大部分的理财顾问也都会推荐你做基金定投,他们会告诉你,基金定投是可以穿越牛熊的武器,是懒人理财的神器,基金定投还可以平摊成本降低风险,基金定投是适合白领上班族最佳的理财方式。01基金定投真的可以赚钱吗?有人通过定投不同指数的年化收益率做了一个测算。定投标的是:沪深300、上证50、中证500。定投区间是2007年1月——20...

本文系专栏作者“茗禾小筑”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

这几年,基金定投被媒体大肆宣扬大肆吹捧。假如你找专业的理财顾问做家庭理财规划,大部分的理财顾问也都会推荐你做基金定投,他们会告诉你,基金定投是可以穿越牛熊的武器,是懒人理财的神器,基金定投还可以平摊成本降低风险,基金定投是适合白领上班族最佳的理财方式。

01基金定投真的可以赚钱吗?

有人通过定投不同指数的年化收益率做了一个测算。定投标的是:沪深300、上证50、中证500。定投区间是2007年1月——2016年12月。定投时间:每月的1日,非交易日顺延。这样测算下来不同指数的年化收益率沪深300是2.89%,上证50是2.50%,中证500是9.01%。

这个实验是选取一个时间段不择时的,结果显示,定投的几个指数不管年化收益多少,基本上都是赚钱的。

我自己也曾挑选了一只混合型的主动型基金做过定投的测试,连续定投了2年,无论股市涨跌都坚持每月定投,这样测试的结果是,行情好时盈利最高达20%,行情不好时盈利回撤到8%左右。

所以,可以肯定的说,无论是定投指数型基金还是主动型基金都是可以赚钱的。

02为什么有人定投基金会亏钱?

朋友小丫是公司的白领,收入也还不错,看到媒体上都在介绍基金定投,就听了某专家的推荐定投了两只基金,一只指数型的基金,一只主动型的基金。连续定投了9个月,收益也还不错。

后来,遭遇了股市大跌,看着账户一直缩水,小丫非常担心,就不再定投了,过了一段时间,看着已经亏本了,就赶紧赎回了。然后,自己得出一个结论是定投基金是会亏钱的。

朋友晓东也做基金定投,他比较懒,每月坚持定投一只基金后,就不在理会,已经三年过去了,这只基金就像坐过山车一样,涨涨跌跌,跌跌涨涨,有时赚钱有时亏钱,晓东也很迷茫,不知道自己的操作错在哪里?

其实,定投基金亏钱外乎这么几个原因?一是选择定投的主动型基金时没有做好功课,听消息选基金,随意选基金。选择的基金先天不良,基金收益长期低于市场平均水平。二是基金虽然选择好了,但是定投的人心智不够坚定,没能在市场低迷的时候坚持定投。三是没有掌握好的基金定投策略,在市场大涨的时候没有及时止盈,没有落袋为安。

03是否有稳赚的长期投资策略?

定投的第一定律——“定投微笑曲线,一定赚钱”

配合“微笑曲线”,可以尝试一个长期的投资策略:基金定投+止盈

基金定投可以分摊投资成本,降低风险,可以在平均成本以上获利。具体的方法是:定投中证500指数基金+20%止盈

先说为什么选中证500指数基金?

选择主动型的基金,难度比较大,主动型的基金都需要基金经理操作,对于长期投资来说,选择主动型基金不可控制的因素较多,比如基金经理的更换,基金风格的转换,基金规模的变换等。相对来说,复制指数最好的指数型基金则可以作为首选。

沪深300指数代表沪深两市的大盘股,沪深300的市盈率在14倍左右,属于合理范围。中证500指数代表沪深两市的中小盘股,中证500指数的市盈率只有不到29倍,属于合理偏低的范围。两个指数估值都在合理范围内,都是可以定投的。选择哪个指数,可以根据个人喜好。中证500的下跌是从2017年11月14日开始的。根据微笑曲线,在不久的将来,中证500指数会回到11月14日的点位。

为什么要止盈?

基金定投有很多方法,传统的定期定额投资,固定频率、固定金额,傻傻地买买买,这种方法未解决止盈的问题。定时不定额策略,高位少买,低位多买,能平均买入成本,但还是没解决止盈问题。还有一种是止盈定投,引入止盈机制,设置止盈点,当定投的基金到达止盈点,立即止盈,落袋为安。

设置20%的止盈点也是比较合理的,历史数据显示,20%—50%的止盈点都是合适的,这个止盈点的确定也是根据自己的风险喜好及目标值来确定的。设置合理的止盈点,到达止盈点就可以落袋为安。

具体操作方法是什么?

在基金网站或基金服务机构,每月定投中证500指数基金,定投周期8年左右,定投时间可以分散到15—20个月中。当定投的盈利达到20%时,立即全部卖出,再开始新一轮的定投。定投的标的还是中证500指数基金。预期收益:年化复利6.6%—8.6%之间。

比如,你有100万的资金需要定投,可以分成18个月定投,100/18平均,每个月10万不到,当盈利达到20%就立即全部卖掉落袋为安,然后再重新开始新一轮的中证500指数的定投。

我认为,定投基金中证500+20%止盈的策略是可以赚钱的,本身,长期定投波动比较大的指数型基金,根据微笑曲线,它都是可以赚钱的。这种操作策略,又引入了止盈机制,设置了20%的止盈点,让浮盈变成了落袋为安,所以,这种基金投资策略是能够稳赚的,不信,那以8年为一个周期,来定投试试看。

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