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贷款攻略 信用卡攻略 银行是如何看待大量用户“套现”、“养卡”的行为的?
银行是如何看待大量用户“套现”、“养卡”的行为的?
摘要:银行卡额度正常人群从500到几十万不等,真正能用得到的人又有多少。严格来说中国的银行都受央妈和银监会管控,尤其是近几年对于流向房地产的资金都需要被管理,既然被管理就会偶尔做点事情比如封卡降额处理。其实说套现来养卡银行怎么会知道是不是正常消费的,我只能说小看银行了,你的刷卡消费即使现在新的刷卡机什么会跳商户选择商户消费之类的,其实打开你的消费记录都是看得到的,消费单一化,都是用POS机在刷卡,所谓的多元化消费不是让你在选择不一样的商家类型刷,而是你刷卡的方式太单一,偶尔绑定微信支付宝刷刷,带着卡片去连锁超市刷...

银行卡额度正常人群从500到几十万不等,真正能用得到的人又有多少。严格来说中国的银行都受央妈和银监会管控,尤其是近几年对于流向房地产的资金都需要被管理,既然被管理就会偶尔做点事情比如封卡降额处理。

其实说套现来养卡银行怎么会知道是不是正常消费的,我只能说小看银行了,你的刷卡消费即使现在新的刷卡机什么会跳商户选择商户消费之类的,其实打开你的消费记录都是看得到的,消费单一化,都是用POS机在刷卡,所谓的多元化消费不是让你在选择不一样的商家类型刷,而是你刷卡的方式太单一,偶尔绑定微信支付宝刷刷,带着卡片去连锁超市刷刷,像这种连锁商店在银行留的记录和你用刷卡机还是有区别的。

银行基本上在这种风控下都是睁一只眼闭一只眼。

一、“套现,养卡”和正常刷卡消费的关系。

一般的银行办卡的协议规定,这笔钱透支只能用于正常消费,不能套现。其实这就是一个扯淡的说法,银行怎么来判断是算正常消费,还是套现呢?套现又算不算正常消费呢?每次刷多少才算正常消费而不是套现呢?这一系列的问题,不是什么问题,其实就是银行控制信用卡用户,给自己找了一个随时动手的理由罢了。

记得一个朋友跟我吐槽“某大银行的电话业务员赤裸裸的威胁说,银行知道他的信用卡是用来套现的,如果你不同意分期付款,就会把他额度降下去”。我去!银行连遮羞布都不要了。

二、“套现行为”实际上是信用卡在日常生活中一个主要用途。

这种情况很多人都心知肚明,主要用于日常生活、生意、投资等方面较大金额的资金周转。现在支付宝、微信等支付方式这么方便,还有几个人拿着信用卡去刷POS机。

就算去刷卡,也是为了刷积分,想获得更大的额度,在急需用钱的时候获的更大的套现资金吧。

三、银行默许套现的原因。

银行的主要利润来源就是放贷收利息。由于手续比较苛刻、繁琐、漫长,正常途径银行的钱就很难贷出去。但是存进来的钱又要一分不少的每时每刻给储户付存款利息,如果钱不能及时贷出去获得贷款利息,那么银行就要亏本,于是信用卡就是银行小额资金放贷的一个重要便捷的渠道。

对于银行而言,信用卡优点是手续费和利息比银行的贷款利息要高的多,审批也快捷简单,但缺点是信用卡只有消费了才会有利息和手续费,银行才会有收益,这是信用卡与贷款不同之处。

所以银行把信用卡发出去了,还要想办法引诱持卡人去刷卡消费。套现和养卡实际上是银行最好的客户,因为他们资金利用的最充足,刷卡频率高,获得收益回报高。缺点就是风险较大。

四、“套现养卡”行为风险大,为什么银行还要默许呢?

因为银行制定的个人信用黑名单,可以为他们保驾护航。一个人如果被拉入银行信用黑名单,不许坐飞机,高铁;限制高消费;不能贷款等等。

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