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贷款攻略 信用卡攻略 用了那么多年信用卡,99%的人只知道高额罚息
用了那么多年信用卡,99%的人只知道高额罚息
摘要:通货膨胀、物价上涨,致使现在100元钱所能买到的东西仅相当于过去十多块钱,但不可否认,现在消费者的生活水平比以前有了很大程度的提升。人们的消费观念也渐渐变了,贷款买房、买车成为常态,当然少不了刷信用卡购物。作为最简单的信贷服务之一,信用卡消费已经是很多人的日常选择。今天,我们就来看看这样一个关于信用卡还款的故事:小李是信用卡的忠实用户,每个月账单日为15日,还款日为5日。他在3月1日消费2000元,3月5日消费3000元,3月12日消费5000元,3月份账单总额为10000元。然后他在4月5日按照最低还款额...

通货膨胀、物价上涨,致使现在100元钱所能买到的东西仅相当于过去十多块钱,但不可否认,现在消费者的生活水平比以前有了很大程度的提升。人们的消费观念也渐渐变了,贷款买房、买车成为常态,当然少不了刷信用卡购物。

作为最简单的信贷服务之一,信用卡消费已经是很多人的日常选择。今天,我们就来看看这样一个关于信用卡还款的故事:

小李是信用卡的忠实用户,每个月账单日为15日,还款日为5日。他在3月1日消费2000元,3月5日消费3000元,3月12日消费5000元,3月份账单总额为10000元。然后他在4月5日按照最低还款额还了1000元,剩下部分在4月10日还清(日息万分之五)。

按照未清偿部分计息,小明需还利息:(10000-1000)*0.05%*5=22.5元

按照全额计息方式计算,小明需还利息:1000*0.05%*35天(3月1日-4月5日)+1000*0.05%*40天(3月1日-4月10日)+3000*0.05%*36天(3月5日-4月10日)+5000*0.05%*29天(3月12日-4月10日)=164元

也就是说,仅仅逾期5天,两种方式下的应还利息居然相差141.5元!

而我们向银行了解之后才知道,信用卡采取的就是全额计息方式。而目前国内发卡行中,除了工行、农行以及浦发银行采用对未清偿部分计息外,其他银行均采用全额计息的方式。

全额计息

持卡人在到期还款日前未能还清全部欠款,就要按照欠款总额从实际入账日起开始计息,日息万分之五,按月复利,直到还清全款。

当然,除了产生高额罚息,信用卡逾期还款还可能承担这些后果:

01

影响个人信用,申请信用卡或贷款受阻

信用卡一旦连续三次、累计六次逾期还款,银行就会把你的逾期记录上报给央行,一旦征信出现污点,以后想申请信用卡或者贷款就困难重重了,即使银行网开一面,额度跟利率肯定不会太理想!

02

承担刑事责任,失联者将被公安通缉

如果信用卡逾期金额较大(5000元以上)且逾期三个月以上,并经银行催收两次仍未还款的,属于信用恶意透支行为,构成信用卡诈骗罪。其中金额较大的,将判处5年以下有期徒刑;金额巨大的,将判处5年以上10年以下有期徒刑;金额特别巨大的,将判处10年以上有期徒刑或无期徒刑。

03

限制高消费,影响孩子教育

有些“老赖”在法院下达判决书后仍然拒不偿还欠款,最后被列入人民法院的“失信被执行人名单”。如果到了这一步,你真的会寸步难行,坐不了飞机、高铁,住不了高档酒店,出不了国,甚至连你的孩子也不能进高收费私立学校接收教育。

大家在还款这件事上可得长点心了!另外,不想产生逾期记录的话可以考虑这些方法:

01

绑定银行卡自动划付或设置日历提醒

有些卡友也不是故意逾期的,就是记错了还款日或者压根就忘了,像这种情况可以绑定银行卡自动划付功能,每个月一到还款日就自动扣款。或者设置日历提醒,当然银行一般也都会提前发短信或微信通知的,自己多加关注就好了。

02

更改账单日

大多数银行是支持更改账单日的,如果你发现本月账单还不上了,可以在账单日前几天,把更改账单日的申请提交给银行,这样最多可以再获得一个月的免息期,接下来尽量就不要刷卡消费了,赶紧攒钱在下一个还款日前把钱都还上。

03

申请延期还款

如果你因为失业、疾病或其他意外事故导致无法按时还款时,可以在最后还款日前与发卡行的信用卡中心取得联系,阐述自己的经济状况,申明并非恶意欠款,并申请延迟还款。银行考虑到你之前的良好信用记录,一般会同意你的延期还款申请,并商定双方能接受的还款计划,延迟期限、利息折扣以及每月还款额等。

04

巧妙选择最低还款与信用卡分期

要是你觉得账单总额太大,无法一次性偿还,也可以还最低还款额或者申请信用卡分期。一般欠款额较大且还款周期长,为避免月复利选择分期还款更划算;如果欠款额较小或欠款额大但短期内可以偿还,则选择最低还款额还款更划算。

05

与银行打感情牌

一旦你发现自己逾期还款了,也不要着急,从你产生逾期行为到银行将逾期记录反馈给央行一般会有一段时间间隔,你应该先将欠款还上,最好是全额还款,然后拨打银行客服电话,说明自己并非故意逾期。银行也并非铁石心肠,只要你之前信用记录良好,往往会同意消除你的逾期记录。

避免信用卡逾期需要注意的情况和信用卡逾期的后果远不止于此,小猪所提及的只是冰山一角。所以,大家最好的做法还是将消费额度控制在自己能够偿还的合理范围内,尽量避免产生逾期记录。最重要的是,除了影响自身,更切莫因为信用卡逾期影响了下一代。

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