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贷款攻略 银行理财 存银行也不是万无一失,万一存银行的钱丢了,谁来赔?
存银行也不是万无一失,万一存银行的钱丢了,谁来赔?
摘要:最近几年,银行存款丢失的事件屡见不鲜,例如宁波奉化的刘先生在农行存款250万,一年以后仅剩4元;杭州联合银行内外勾结,盗走42名储户的9505万;甚至连企业存款也曾遭遇失踪事件,如泸州老窖宣布丢了1.5亿元的存款……这一次次的存款丢失事件,让广大老百姓心中“钱放在银行最安全”的信念一点点瓦解。说起来,我国是世界上居民储蓄率最高的国家,大部分中国人只有储蓄这一种理财方式。如果存在银行里的钱都能丢,那老百姓不得哭死?那么,储户的存款到底是咋没的?把大象装进冰箱需要三步,你的存款被骗子取走,需要几步?储户的存款是...

最近几年,银行存款丢失的事件屡见不鲜,例如宁波奉化的刘先生在农行存款250万,一年以后仅剩4元;杭州联合银行内外勾结,盗走42名储户的9505万;甚至连企业存款也曾遭遇失踪事件,如泸州老窖宣布丢了1.5亿元的存款……

这一次次的存款丢失事件,让广大老百姓心中“钱放在银行最安全”的信念一点点瓦解。

说起来,我国是世界上居民储蓄率最高的国家,大部分中国人只有储蓄这一种理财方式。如果存在银行里的钱都能丢,那老百姓不得哭死?

那么,储户的存款到底是咋没的?把大象装进冰箱需要三步,你的存款被骗子取走,需要几步?

储户的存款是咋没的?

大多数储户存款被盗,系银行内部员工与犯罪团伙相勾结造成,犯罪人员以"银行拉存款,贴息率高达15%"等高额利息作诱饵,吸引用户存款。储户到银行办理存款业务时,银行工作人员利用储户不了解银行业务流程的特点,借机做手脚,将存款转入他人账户。

第一步,去银行存款前先签署"六不协议",储户为获取贴息,将不提前支取,不开通通兑,不开通短信提醒,不查询等。

第二步,存款开户,储户设定密码,此为第一次输密码。

第三步,储户核对账单交由,银行内鬼进入转账系统,要求储户(银主)被要求再输一次密码。在储户毫不知情的情况下,自己确认了自己存款转入他人账户。在这一过程,转账还需要临柜工作人员授权,但临柜授权人一般仅核实界面,而并不会跟储户核实究竟办存款还是转账业务。

第四步,转账结束后,银行系统还会出转账凭证,打印在存折上,递交给储户。但被收买的银行工作人员往往等储户走后,用白纸打印好凭证,然后将其销毁。

浙江42位储户的9500万存款就是这样消失的。除了此方法,还有的存款因储户信息泄露、储户身份证明被伪造等方式被冒领。2005年,湖南衡阳市民将1500万元存入银行只剩下600元,就是支行行长的弟弟伙同他人,嫌伪造存款人留存在银行的公司印鉴,并在银行顺利掉包印鉴取走的。

钱没了,谁来赔?

杭州42名储户9505万存款被盗案中,储户并没有多少损失。公安追回5000多万赃款,余下的4000多万元银行已经先行垫付还给储户。而在此前,存款消失银行垫付的情况并不多见,获取索赔更是难上加难。

中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示,"国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。"但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。

北京大学法学院教授彭冰2013年对中国近年来相关法院判决和公报的总结,可以确定中国法院认为,对于此类案件应采取"谁主张谁举证"的原则。若想获得索赔,储户必证明银行对非授权交易的完成和交易的发生均有过错。储户如果证明,只能自己承担损失。

储户存在银行的钱,如果被冒领,除非储户参与其中,否则银行至少要承担部分责任。然而在实际中,商业银行却频频要求消费者自己取证,否则对"丢钱"不负责。

近些年,存款丢失后索赔官司十分艰难,扯皮数年的情况司空见惯。2008年,储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后,却发现已被银行营业部主任何卫华转走,用于偿还个人债务。经过6年诉讼后,2014年,二审法院认定银行无过失。

上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回,仍导致上市公司在当年亏损3668万元。这意味着大部分损失依然由股东承担。

国外存款失踪谁来扛责任?

与中国储户需要自己证明银行存在过错不同,在国外,如发生此类案件,在举证责任的分配上,考虑了储户在纪录证据力上的弱势,法律和行业规定都是按照不偏向合同拟定人(即银行)的原则,举证的责任由银行担负。

在英国、美国、加拿大等普通法系国家,除非银行能证明,存款被盗用是无法避免的,或储户已预先得知盗取将发生,否则储户的损失由银行负责全额赔补。若是银行雇员个人的违规行为,银行也要承担损失责任。

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