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贷款攻略 银行理财 银行理财收益持续小幅上升 抓住春节前购买良机
银行理财收益持续小幅上升 抓住春节前购买良机
摘要:本周银行理财市场概况融360监测的数据显示,本周(1月26日-2月1日)银行理财产品发行量2791款,较上周减少了192款,预计春节之前发行量会逐渐减少;平均预期年化收益率为4.89%,较上周小幅上升了0.02个百分点,近一个月以来收益率持续缓慢上涨。一、一年期以上理财收益优势明显从不同期限理财产品来看,本周3个月以内理财产品906款,平均预期收益率为4.78%,3-6个月理财产品916款,平均预期收益率为4.95%,6-12个月理财产品808款,平均预期收益率为4.91%,12个月以上理财产品140款,平...

本周银行理财市场概况

监测的数据显示,本周(1月26日-2月1日)银行理财产品发行量2791款,较上周减少了192款,预计春节之前发行量会逐渐减少;平均预期年化收益率为4.89%,较上周小幅上升了0.02个百分点,近一个月以来收益率持续缓慢上涨。

一、一年期以上理财收益优势明显

从不同期限理财产品来看,本周3个月以内理财产品906款,平均预期收益率为4.78%,3-6个月理财产品916款,平均预期收益率为4.95%,6-12个月理财产品808款,平均预期收益率为4.91%,12个月以上理财产品140款,平均预期收益率为5.26%。

目前理财收益与期限倒挂现象依然存在,3-6个月理财产品的平均收益率要高于6-12个月理财产品,不过一年期以内理财产品的收益差距不大,一年期以上理财产品的收益率要明显偏高。理财收益高自然是好事,但这是牺牲了流动性换来的,理财分析师建议,如果投资人对流动性要求不高,确保理财资金在短期内用不到,建议购买长期理财产品,但如果不确定的话,最好还是购买中短期理财。

二、保本理财占比稳定

从不同收益类型理财产品来看,本周保证收益类理财产品257款,平均预期收益率为4.25%,保本浮动收益类理财产品607款,平均预期收益率为4.33%,非保本浮动收益类理财产品1698款,平均预期收益率为5.18%。

根据资管新规意见稿,银行不得开展表内资产管理业务,这也就意味着保本理财或将逐渐退出,不过短期来看保本理财的发行量还比较稳定,占比在1/3左右,投资者可以放心购买。

三、外资行、城商行平均收益率超过5%

从不同类型银行来看,本周外资银行理财产品56款,平均预期收益率为5.18%,城商行理财产品807款,平均预期收益率为5.01%,股份制银行理财产品446款,平均预期收益率为4.94%,国有银行理财产品623款,平均预期收益率为4.93%,农商行理财产品798款,平均预期收益率为4.74%,农信社及农村合作银行理财产品40款,平均预期收益率为4.69%,邮储银行理财产品21款,平均预期收益率为3.45%。

本周外资银行和城商行理财产品平均收益率都超过了5%,在各类银行中位列前两名,收益都比较高,这两类银行发行的理财产品类型有差别吗?有,而且还不小。

外资银行发行的结构性理财和中高风险理财产品的比例较高,本周结构性理财占到28.57%,风险等级为3级的理财产品占到19.64%,两者加起来占到将近一半比例,而这两类产品的收益波动性比较大,达不到预期最高收益率的概率偏大,所以不适合风险承受能力不高的普通投资者。城商行发行的则大多是针对普通投资者的中低风险的非结构性理财,收益达标率较高。

四、52家银行理财平均收益率在5%以上

注:理财产品周发行量少于5款的银行未纳入排名

对本周理财产品发行量在5款以上的银行进行收益排名,共有135家银行入榜,其中有52家银行的平均收益率在5%以上。

在收益排名前20的银行中有13家城商行、4家农商行、2家股份制银行、1家外资银行。其中恒生银行(中国)以7.02%的超高收益率高居榜首,不过该行发行的大部分理财产品风险等级为3级,而且期限偏长、大多在1年左右,不适合稳健类投资者。

所以理财产品不能光看表面上的收益率,还要看高收益背后的原因。

五、市场展望

受央行的定向降准、临时准备金等组合政策影响,今年春节前流动性整体平稳,不过银行仍然相对谨慎,理财收益稳中有升,短期内这一趋势有望持续。距离春节近半个月的时间,这段期间理财收益不会有大幅变动,建议投资者尽快做好理财规划,下一周是购买银行理财的好时机,产品能在节前计息,如果临近春节才去购买理财产品,很有可能在节后计息,募集期长达十天左右甚至更长,资金站岗问题严重。

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