在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 P2P理财 P2P是最适合小白的理财方式,没有之一!
P2P是最适合小白的理财方式,没有之一!
摘要:本文系融360专栏作者“懒先生说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。经常有人在后台问我,小白该如何理财?一般来说,小白都会被推荐买银行产品和基金定投,但我觉得,最适合小白的理财方式,只有网贷P2P,没有之一!风险可控任何理财方式,永远都无法回避最重要的要素-----风险,所以先来谈风险。由于行业的特殊性,投资网贷P2P最大的风险在于平台是否跑路。不得不承认,自P2P行业在中国诞生那一刻起,从最多时接近6000家平台到现在仅存不到2000家,确实坑惨了一大批投资者,特...

本文系专栏作者“懒先生说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

经常有人在后台问我,小白该如何理财

一般来说,小白都会被推荐买银行产品和基金定投,但我觉得,最适合小白的理财方式,只有网贷P2P,没有之一!

风险可控

任何理财方式,永远都无法回避最重要的要素-----风险,所以先来谈风险。

由于行业的特殊性,投资网贷P2P最大的风险在于平台是否跑路。

不得不承认,自P2P行业在中国诞生那一刻起,从最多时接近6000家平台到现在仅存不到2000家,确实坑惨了一大批投资者,特别是一些超大规模平台的崩塌,更是让网贷P2P恶名远扬。

(绿能宝宣传图)

一旦遇到平台跑路,网贷P2P投资的亏损率基本是100%,但我必须要强调,大多数跑路的平台,实际上都没有从事P2P业务。

所谓P2P,平台只是中介方,凭借自身的风控系统,平台负责将投资者的资金借给需要钱的借款人。

再来看跑路的平台,大多数都只是疯狂敛取投资者的资金,却并没有任何风控,更别提对外放款了。这种平台显然算不上P2P平台,准确来说应该是非法集资!

只要小白不盲目追求高息,只在各类网贷评级中均名列前五的P2P平台进行投资,我觉得基本就不需要担心平台跑路。

再来看网贷P2P行业的第二大风险,监管变化。

由于是新兴行业,网贷P2P此前是野蛮生长,但在发展壮大后,监管层可就不能再当甩手掌柜了。

从银行存款、小贷牌照到备案大限,相当多投资者吓破了胆,生怕自己的投资因为平台不够合规而打了水漂。

但反过来想想,监管层如此重视网贷P2P行业,不恰恰说明看好这个行业的长远发展么?否则的话,直接全部叫停岂不是简单得多?

最后再看一下网贷P2P平台的经营风险。

网贷P2P行业的借款人基本都是银行不愿放款的人群,资质相对一般,所以平台自身的逾期率、坏账率一直遭人诟病,担心平台会被庞大的坏账率拖死。

不可否认,由于无抵押的特征以及国内并不重视个人信用的环境,P2P平台本身的坏账率确实高出银行不少(虽然多数平台官方公布坏账率基本都是零)。

但不要忘了,P2P行业的借款利率高啊!高出银行贷款利率一大截。当规模放大、风控完善时,网贷P2P平台的利润足以覆盖自身的坏账,这一点有上市P2P平台的财务报表为证。

赴美上市的P2P平台宜人贷、拍拍贷、趣店以及和信贷,目前都已成功实现了盈利,且盈利规模可以碾压大多数A股上市公司。

跑路、监管、盈利三大风险都谈清楚了,小白现在是不是想投资了?

收益可观

任何投资,收益都与风险成正比,由于网贷P2P被外界定性为“高危险”(相对),因此收益也相对也还不错,这也是我坚持投资P2P的主要原因。

对普通人来说,能接触到的投资方式一般是银行理财、互联网理财、股市、基金、网贷P2P,下面逐一说明它们各自的年化收益情况:

银行理财:银行售卖的理财产品,无论自销或者代销,年化收益5%以上的产品不多,而且往往有投资门槛限制,如5万元起,30万元起等。如果再考虑募集期、退出期等不计利息时段的冲击,银行理财的年化收益最多也就在5%左右。

互联网理财:余额宝的火爆,带动了互联网理财的兴起。目前市面上常见的互联网理财,一般都是互联网公司代销的理财产品,年化收益大致在4.5%到6.5%之间。

股市和基金:这个不用我多说了,相信说多了都是泪。

网贷P2P:就算是靠谱大平台,在做活动的时候,都能达到年化11%左右的年化收益,更别提还有一大堆高息平台了。

在一番比较后,小白该选择哪种投资,答案已经不言而喻了吧。

没有门槛

一般来说,小白的资产和经验都比较有限,因此投资门槛也是必须要考虑的一个问题。

先说资金门槛。大多数网贷P2P平台,目前都只需100元就可以投资,可以算是所有人都能参与的“国民级”理财方式。

当然对一些资产雄厚但缺乏经验的小白来说,还需要注意一点:根据双方的合作情况,每个平台对不同银行的单卡单次充值金额,可能会有一定的限制。

再来看经验上的门槛。如果小白打开P2P平台时,看到五花八门的投资标的名称,千万别蒙圈,因为P2P投资的关键时选对平台,只要确定在某个平台进行投资,标的名称的不同并不会影响风险和收益(一些散标除外,以后会写文章专门讲)。

总之,在投资时,小白完全可以把投资P2P当成是买银行理财,弄清楚投资期限和预期年化收益率等关键信息就可以了。

最后再提一个醒,在行业合规程度不断提高后(如监管要求“去刚兑”相当于变相提高平台运营成本),网贷P2P行业的降息趋势不可逆转,小白要想获得更高收益,投资请趁早!

借呗额度提升至5万的最全攻略,关注:财秘,回复“借呗”获取。

PC文章详情
P2P理财 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
基金、P2P、银行理财,哪种理财方式最适合普通人?
资讯
问答
金融课堂
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台