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贷款攻略 银行理财 养老还得靠自己,想安心养老我们要赚多少钱?
养老还得靠自己,想安心养老我们要赚多少钱?
摘要:耕叔前不久看到一篇文章《养老金连涨14年,但36%的中国人65岁后仍继续工作!我们这代的宿命可能是“人还在,钱没了”》,文中提到,现在有36%的中国人65岁以后还在继续工作。随着我国人口出生率的下降和平均寿命的增加,中国将逐渐步入老龄化社会,据估计,到2050年,全世界每5个人中有一位老人,而中国每3个人中就有一位老年人,数量达4.87亿,其中80岁以上老人高速增长,预计将达9700万人。可以想见,在今后的日子里,养老将会成为摆在个人和国家面前的一大难题。2在中国,网上关于延迟退休的意见特别大,大家都希望能...

耕叔前不久看到一篇文章《养老金连涨14年,但36%的中国人65岁后仍继续工作!我们这代的宿命可能是“人还在,钱没了”》,文中提到,现在有36%的中国人65岁以后还在继续工作。

随着我国人口出生率的下降和平均寿命的增加,中国将逐渐步入老龄化社会,据估计,到2050年,全世界每5个人中有一位老人,而中国每3个人中就有一位老年人,数量达4.87亿,其中80岁以上老人高速增长,预计将达9700万人。

可以想见,在今后的日子里,养老将会成为摆在个人和国家面前的一大难题。

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在中国,网上关于延迟退休的意见特别大,大家都希望能早点退休,但实际中很多到了退休年龄的人,还希望“再干几年”,问单位“能不能被返聘回去”。

说起退休,一些人的感觉是自由、机会、悠闲、享乐、兴奋,还有些人的感受是穷、无安全感、孤独。

这两种截然相反的情况,很大的差别在于财务状况。

为什么如此多的人在退休之后还在继续工作,主要原因之一就是钱不够多,如果钱多,足够安度晚年,谁还会在年逾花甲,年老体衰之后选择继续工作呢?躺在家里享清福不是更好。

未来最大的悲哀不会是“人没了,钱还在”,而更可能是“人还在,钱没了”。

很多人会说,我们不是还有养老金吗?

的确,我们还有养老金,但是养老金的数额,充其量也就能保证我们的基本生活,想保持生活生平,让退休生活过得惬意一点,基本不可能,万一不幸生个什么病,那养老金就更是远水解不了近渴了。

而且,现在我们大多数人可能正值青壮年时期,离退休还有二三十年,等到几十年以后,谁又知道政策会变成什么样呢?

活到老干到老,可能是我们这一代人的宿命。

但是我们是不是就应该接受这一宿命呢?

当然不是!靠天靠地不如靠自己,为了能过上一个惬意的晚年,我们必须尽早开始准备。

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那么,为了保证我们退休后的生活水平,现在我们需要做些什么呢?

先假设一下我们希望过的退休生活,

首先,耕叔这里假定房贷是还清了,不然退休后想要过安稳生活基本没戏。

按照目前的物价,夫妇二人一个月4000元可以保证基本的生活,小城市可以降为3000,大城市可以升为5000,这里就取4000元计算。

接下来是休闲旅游,一年出去玩两次,每次一周,一次按1万元计算,这样,按照目前的物价水平,一年6.8万可以生活的比较惬意,这里生病暂且不考虑,如果考虑的话,可以生病时将休闲旅游的钱用作看病。

6.8万元是按照目前的物价,等到退休后肯定不是这个数了,假设你目前30岁,60岁退休,那么就是30 年后。

现在的6.8万元相当于30年后的多少钱呢?

耕叔来简单估算一下,现在的通胀水平,低的时候有2%-3%,高的时候7%-8%,这里我们就取个平均数,按4%来计算,那么30年后6.8万相当于22万元。

也就是说,为了保证退休后的生活水平,需要22万一年。

那么接下来的问题就是我们该怎样凑够22万一年呢?

现在的退休金为1500元左右,两个人是3000元,同样按照一年4%的涨幅,30年后退休金将变为11.7万,缺口还有10.3万元。

这十万元的缺口就需要我们通过投资理财来补足。

一年10.3万的收益,投资理财的年化收益按5%来计算,那么我们需要206万元。

现在问题来了,我们应该怎样投资才能在30年后积累206万的本金呢?

这里我们假设从现在开始定投ETF指数基金,平均年化收益为7%,这个收益应该是比较容易达到的,按照这个收益,我们每年需要定投2.2万。

每年定投2.2万元,对现在的一个家庭来说,应该不是一件很困难的事。

但是如果你是从40岁开始投资,收益不变,那么每年的投资额就变成了5万元,压力瞬间增加了很多。如果变成50岁开始,那么每年就变成了15万元。

不难看出,开始准备的时间每晚几年,那你需要投资的资金就会翻倍。

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为了攒够充足的养老钱,耕叔认为,我们可以从以下三个方面着手:

1、增加投资时间

从上面的分析我们不难看出,越早开始准备,我们的负担就越小,开始得足够早,这甚至都算不上是一个压力,但如果开始得太晚,恐怕就会力不从心了。

2、增加本金

想要获得更多的收益,增加本金无疑是最直接的方法,但这个方法的前提是你要保证投资的收益,如果是亏损的投资,那么投入越多,也只会亏得越惨。

3、提高收益

收益在投资中起到的是乘数效应,刚开始可能效果不明显,但是时间越久,其差距就会越明显,1元的本金,年化收益7%,10年后是1.97元,20年后是3.87,但是收益率如果变成10%,10年后就是2.59元,20年后就会是6.7元。

耕叔知道,每个人的消费水平都不一样,可以用来理财的时间也不尽相同,但是这个思路是可以借鉴的,我们都可以根据自己的实际情况,来计算自己要拥有一个惬意的退休生活,每年需要投入多少钱。

关于养老,耕叔就说到这里,愿大家都能及早开始准备,不要在该退休的年纪了还在为生活发愁,关于养老,不知道大家是怎么看的呢?

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