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为什么支付宝芝麻信用属于有钱人,用金钱来衡量一个信用
摘要:信用的本质是什么?是一个人履约的概率。而信用分的本质是什么?是用来评估一个人违约的风险。为什么我们说有钱人有更大的可能有更高的信用分呢?举个简单的例子:A和B两个人,A每个月挣2万,需要还款8千,B每个月挣5千,需要还款2千。他们都连续一年这样挣钱和还钱,从来没有违约过。他们每个人都用40%的工资来还钱,从表面上来看,这两个人一年里都有12次履约行为,他们的信用应该是一样的,都是按时还款的好人。但实际上真的是这样吗?不是的。第一,把这两个人拉到相同的还款额度下,两个人承担的风险不同。如果他们都只要还2千,那...

信用的本质是什么?是一个人履约的概率。而信用分的本质是什么?是用来评估一个人违约的风险。为什么我们说有钱人有更大的可能有更高的信用分呢?

举个简单的例子:

A 和 B 两个人,A 每个月挣 2 万,需要还款 8 千, B 每个月挣 5 千,需要还款 2 千。他们都连续一年这样挣钱和还钱,从来没有违约过。他们每个人都用 40% 的工资来还钱,从表面上来看,这两个人一年里都有 12 次履约行为,他们的信用应该是一样的,都是按时还款的好人。但实际上真的是这样吗?不是的。

第一,把这两个人拉到相同的还款额度下,两个人承担的风险不同。

如果他们都只要还 2 千,那么对于 A 来说,即使 五个月不工作,都可以轻松还出来。但对于 B 来说,只要有一两个月不工作,还钱就会吃力;

如果他们每个月需要还 8 千,对于 A 来说,状态不变;但对于 B 来说,不吃不喝也还不起。

第二,即使按照现在的额度不变,两个人对突发事件的承担能力不同。

我们知道,生活不是一尘不变的,时常会有一些突发的事情,让我们的钱一下子吃紧:比如,家里有人得了大病。

对于每月挣 2 万的 A 来说,他有更大的概率拥有更多的储蓄,因此只要不是太大的病,存款就可以应付掉,他不会有财政危机;但对于 B 来说,每个月除去开销真的存不下什么钱,即使他人品很好,可能得了一场大病,立刻就得负债了,想还也还不上。

第三,两个人朋友能给他带来的帮助不同;

我们知道,人以群分。月薪 2 万的人,周围也大部分是月薪 2 万左右的人,而月薪 5 千的人,周围人的月薪一般也不高。那么,当他们遇到风险时,他们周围的朋友能带给他们的帮助也会不同。月薪 2 万的人的朋友会有更多闲钱,愿意资助他度过难关,而月薪 5 千的人周围的朋友即使想要帮助他,恐怕也是爱莫能助了。

你说,两个人的信用,孰高孰低?

当然,芝麻信用本身是一个非常复杂的系统,考量的维度非常非常多,收入和存款只是其中两个而已,所以,即便你收入不是太高,只要养成健康的消费和理财习惯,依然可能拥有较高的信用分,甚至比比你有钱人的信用分更高。

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