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信用卡有逾期?别急,弄清楚这些知识
摘要:稳叔多次提到过征信报告的事儿,有人说既然出现污点了,那就什么都不在乎了,破罐子破摔!且慢!征信报告中的不良记录,有些是可以通过申请报告撤销的,这些你们知道吗?提到征信报告,大家最担心的就是出现逾期记录,影响到房贷车贷在内的各种融资行为。但如果征信报告真出现了逾期记录,千万别破罐子破摔,其实,还可以抢救一下!其实,逾期是有等级之分,逾期1天和逾期N天的后果天差地别!首先说下,逾期是什么?1、在最后还款日后的一两天(容时)仍不还款;(注:容时是指银行为持卡人提供容时服务,在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮...

稳叔多次提到过征信报告的事儿,有人说既然出现污点了,那就什么都不在乎了,破罐子破摔!

且慢!

征信报告中的不良记录,有些是可以通过申请报告撤销的,这些你们知道吗?

提到征信报告,大家最担心的就是出现逾期记录,影响到房贷车贷在内的各种融资行为。

但如果征信报告真出现了逾期记录,千万别破罐子破摔,其实,还可以抢救一下!

其实,逾期是有等级之分,逾期1天和逾期N天的后果天差地别!

首先说下,逾期是什么?

1、在最后还款日后的一两天(容时)仍不还款;(注:容时是指银行为持卡人提供容时服务,在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等方式进行还款。)

2、过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户仍未还清;

3、客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款。

看到这,很多人又开始疑惑,逾期了又有什么后果呢?

其实不同的银行对于逾期的态度是不一样的。央行在客户逾期方面只是一个记录者,而各商业银行及机构对于逾期的客户的态度也是不同的。

央行是什么态度?

央行不会关心你逾期的原因,只要你有逾期,就会立刻记录在系统内。央行记录的个人信用报告只是一个客观记录,不管是逾期1天还是逾期180天,都会如实体现在个人信用报告中。

但是央行会做标记,1-30天标为1,31-60天为2,依次类推,180天是6;而个人信用报告对此不作信用评价,只是如实的记载。

此外,个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注,也不会区分“善意或恶意”欠款,征信系统也没有“黑名单”一说,中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。

所以,大家要注意了,即使在日常生活中,欠了银行一毛钱,央行也会如实记录在册。

商业银行是什么态度?

如果你的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用度,就会判定你为信用恶劣;要是你欠金额很大,就会判定为恶意欠款。而这些评价瞬间会把你信用、贷款申请搞得一团糟,无论是贷款买房、买车,都会遇到层层阻碍。

另外,如果欠款金额非常小,比如一、两块,几十块,银行一般不会认为你是恶意欠款,他们会认为是持卡人还款时的疏漏,即非恶意、马虎大意造成的欠款。

这样的逾期记录,在办理贷款中影响不大,但是比较麻烦,需要所欠款银行出具一份类似于“非恶意欠款说明”的说明书,并上报央行,然后就可以撤掉你的逾期记录。(虽然这种方法可以撤销逾期记录,但是过于麻烦)

那怎么定性逾期呢?

关于怎样定性逾期的性质,我们先来理解三个概念——当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数。

稳叔找到一个解释这三个概念的小故事:

假设某人在2017年1月申请了一笔住房贷款,按合同每个月需要还款2000元,但是因暂时的资金周转不灵,3月至7月连续5个月都没有还款。那么他7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数则分别是:

当前逾期期数:它是一个连续的概念,指的是当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于从3月到7月,已经连续5个月没有还款,那么当前逾期期数就是5期。

累计逾期次数:它是一个累计数,只要逾期1次,它就累加1次,所以也是5 次。

最高逾期期数:它是指“当前逾期期数”的历史最大值,即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字,那就是5期。

都是5,有啥区别?

再假设,到了2017年8月超过每月还款期限时,他筹到钱把前5个月应该归还的贷款额10000元,全都还上了。这时候,这三个数据项会发生了变化:

当前逾期期数:虽然,他已经将8月之前的逾期款都还了,但8月的还款期限已过,这2000元钱却还没还上。也就是说,8月他又逾期1次。所以,当前逾期期数是1期。

累计逾期次数:由于前5个月累计逾期次数是5次,第6个月再逾期1 次,累计逾期次数要相应增加到6次。

最高逾期期数:取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值,那就是7月的最高了,所以是5次。

所以,不管是逾期1天,还是半年,都会如实地体现在个人信用报告中,但查询信用报告的人对此是可以作出不同的风险判断的。

商业银行等借贷机构判断信用风险而言,信用报告里1和6这两个数字,差别可是非常大的。很有可能会判定你存在故意逾期等行为,还款风险较大,不会批准你的贷款申请。

另外,逾期记录是由银行等借贷机构上报给央行后,央行才记录的,所以它们才是你信用的终极裁判。如果确实有还款困难或忘记还款,一定要及时与银行或者贷款经理详细说明情况,请求宽限。

通常不是“恶意欠款”的,是不会故意刁难的。虽然如此,但千万不逾期,否则以后和信用相关的业务在办理时,都会产生很大不利影响!

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