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贷款攻略 理财技巧 只有社保,不买商保,生病了能报销多少?
只有社保,不买商保,生病了能报销多少?
摘要:本文系融360专栏作者“柒小姐”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。上次写养老金的文,不少读者留言问我保险的问题。想在社保和商保之间取一而终。啧,瞧这一山不容二虎的架势。来聊聊这事儿。一、先看社保里都有啥。“五险”:基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险。大家通常最关心基本医疗保险和基本养老保险,先拎出来唠唠。公司里的小姑娘之前问我,上海医保报销率挺高,是否不用购买商业保险。嗯,姑娘还是太年轻。面对小毛病,医保当然能拿下,但是一旦遇上重疾,还是商业险来...

本文系专栏作者“柒小姐”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

上次写养老金的文,不少读者留言问我保险的问题。

想在社保和商保之间取一而终。啧,瞧这一山不容二虎的架势。

来聊聊这事儿。

一、

先看社保里都有啥。

“五险”:基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险。

大家通常最关心基本医疗保险和基本养老保险,先拎出来唠唠。

公司里的小姑娘之前问我,上海医保报销率挺高,是否不用购买商业保险。

嗯,姑娘还是太年轻。

面对小毛病,医保当然能拿下,但是一旦遇上重疾,还是商业险来的实在。

拿上海医保举个栗子。

一个人生病不管是去门诊还是住院,都会有一条1500元的标准线。

1500元以内,无论是花账户里的钱还是掏现金,总之都要自己负责。

超出1500元的部分,门诊按35%~50%报销,住院按80%~85%报销,并且住院有顶线,超过四万六就得自己掏钱。

所以说,对于日常体检买药,医保还挺靠谱,但战斗力有点不足。

如果遇上重大疾病,社保完全不够看,必须要使用商业保险来补充。

二、

你或许会说,我还有大病医保啊。

来,姐再给你举个栗子。

我们在谈论重疾的时候,90%的着眼点在直接损失(医疗费)的报销,却忽视了暗含的间接损失(收入和疗养费)也很要命。

这什么意思?

假设A小姐年收入20万,没购买商业保险。由于工作压力得了某重疾,治疗费用60万,大病医保说它能解决50%,于是A小姐自费付了30万。

但是生病住院期间无法工作,相当于歇一年,她就损失20万,两年40万。

并且即使重新投入工作,也不会立即就像之前一样拼命。

因此,相当长的一段时间内,A小姐的工资收入会中断或大幅度缩水。

还有,生病总要有人陪护。不论是家人不上班,还是请护理人员,都需要金钱开销作为支撑力。

来列个公式:

重大疾病费用=治愈费用+收入损失+疗养费用

你看,社保能解决的部分,是一定比例的治愈费用和疗养费用,收入损失却被忽视了。

产品就是由于市场需求才出现。

商业重疾险中,一个非常核心的功能,就是弥补家庭支柱无法工作,而带来的收入损失。

所以,为什么有人,在社保和公司福利待遇很好的情况下,仍选择购买商业保险?

因为两者,并不冲突。

社保是先掏钱治病,再拿发票报销,重点在于生病后治疗费用的补偿。

商业保险是只要确诊就给钱,买多少赔多少,更多的是对收入损失的弥补。

三、

因此总的来说,

社保满足了人们基本生活保障,但商业保险,对其涉及不到的地方做了个详细的补充。

就像有了内衣,也要穿衣服呀。

即使是大佬郎咸平,最近谈国人身体健康问题时,也一改以往对保险不屑一顾。

抱住保险大腿,自己默默配置的保险占比资产的10%。

国人怕生病已是常态,尤其大病极容易拖垮一个普通家庭。

不要总以为重疾离得远,其实就在自己身边。

现在谁不认识几个得癌症的朋友。

我时不时会看见朋友圈里有众筹链接,故事总让人落泪解囊。

但人心最是复杂,善良的柔软,黑暗的贪婪。

由此而生的诈捐骗局逐渐被曝光,机制公开透明的质疑声甚嚣尘上。

面对老人不敢扶,面对链接还敢点吗?

与其依靠下跪惶惶不安让别人帮忙买单,不如提前做好准备配置一份意外险和重疾险。

毕竟明天和意外,你永远不知道哪个先来。

姐只能尽力为之,为自己和父母减少一些对未来的恐惧和忧虑,更希望我们都能平稳健康。

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