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贷款攻略 理财技巧 从负债累累到买房买车,如何拥有开挂的人生?
从负债累累到买房买车,如何拥有开挂的人生?
摘要:本文系融360专栏作者“她理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。今天和大家分享一位财蜜的案例,靠这6招,她从严重赤字到买房买车,迎接开挂人生。我们每个人都曾被问及:你以后想要成为什么样的人?很多人的回答都是:想要精彩地活着,不想平庸地过完一生。但长大后真正接触到社会才发现,你可能只会做一份不怎么样的工作,谈一场不怎么样的恋爱,过一段不怎么样的生活。其实,我们也可以让平凡的人生走向开挂,点滴的积累就能让自己成为精致的财女,过上精彩的生活。我2014年毕业、工作、结婚,...

本文系专栏作者“她理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

今天和大家分享一位财蜜的案例,靠这6招,她从严重赤字到买房买车,迎接开挂人生。

我们每个人都曾被问及:你以后想要成为什么样的人?很多人的回答都是:想要精彩地活着,不想平庸地过完一生。但长大后真正接触到社会才发现,你可能只会做一份不怎么样的工作,谈一场不怎么样的恋爱,过一段不怎么样的生活。

其实,我们也可以让平凡的人生走向开挂,点滴的积累就能让自己成为精致的财女,过上精彩的生活。

我2014年毕业、工作、结婚,2015年买房,2016年买车加装修,2017年生娃,三年时间,人生中的几件大事基本都完成了,家庭财政从严重赤字到有了一定结余,确实是成长了不少。借这篇帖子把我的经历分享给大家,希望能让正在经历或者马上要经历类似人生阶段的财蜜们有所启发。

一、确定可行目标

一个人能挣的钱是有限的,你买了这个,可能意味着另一个你想要的东西就买不到了,所以,消费之前请设立好攒钱目标,花钱的时候一定要有规划,要弄清楚自己最想要最值得要的是什么。有了相应的目标,并且将之分解细化,明确现阶段要做些什么,行动起来才更有目的性和方向性,从每一分钱开始规划,聚沙成塔,终有实现梦想的那一天。

每一个财蜜都有一个理财目标,比如买房、买车、装修、攒够100万,再比如还清债务、来一次说走就走的旅行等等,这些目标无论大小,都值得珍视。因为有了目标,也就找到了前进的方向。

二、坚持记账分析

2015年1月,我结识小她,开始学着做预算和消费分析,每个月末坚持更总结预算帖,至今已坚持快3年了。记账不是单纯地下个APP,每天不厌其烦地往里填数字,记流水账,完了,月底打开软件一看,这个月又花了那么多……根本达不到效果。

记账,首先要学会做好预算,年度预算和月度预算。我的方法是年度预算框定一个总数,没有特殊情况总数是不会轻易变更,然后根据年度预算再来细分月度预算,月度预算没有限制得很死,我会根据月度消费情况在年度预算总数范围内,微调各一类、二类项目预算的金额。

做好预算,就坚决按预算执行,定期对预算剩余情况做总结,这一步最为关键。总结不是单纯的了解个总数,一定要对每项花费进行分析,哪几项超支了,为什么超支,如果是必要且必须的支出,也不要过分纠结于超支的金额。如果确实是乱花钱了,下个月一定要严格控制。

说说我如何记以下几类账:

信用卡花呗、白条等)支出与还款

信用卡(花呗、白条)的每一笔消费,当天消费当天记,计入支出。这样的好处:

一、方便与银行对账,一旦发现错误,可以快速查询消费记录;

二、信用卡消费同样是花钱,实时记账,可以让自己第一时间知晓资产的变化,不容易产生刷卡消费不给钱的错觉,有效避免超前消费。

信用卡(花呗、白条)还款则记为转账,由还款的借记卡账户直接转入所还的信用卡账户记账,这样也便于查询还款时间和还款记录。

车贷、房贷

因为我家的固定资产不在账本上反映,所以买房买车花的钱我都记为支出,每个月还贷支出的钱也全部记为支出。

理财投资

用转账处理,一般都是由借记卡转入相应的投资账户,比如基金、P2P,到期再原路转回。理财投资产生收益,则直接将收益计入相应账户的收入。

借债、还债:

这一类要看具体情况。一是借入的资金并没有花出去,且反映在某个债务账户(比如“外债”)中,那么还债时就用转账方式,将这笔资金转入“外债”账户。二是借入的资金已经花出去,没有在债务账户上反映,那么还债时就直接记为支出。

三、坚持精明消费

用一千块钱过着两千块的生活,那叫本事;用一千块钱攒一千块过着一千块的生活,那叫把戏。

1.善于比价

这里说的比价,不是说要一味地追求低价。在大件物品、耐用品、健康方面的消费上,我向来宁愿多花点钱,买大品牌,保证质量,一分价钱一分货是有道理的。在小件物品或者易耗品方面,我更追求的是性价比。善于比价就是要清楚地知道自己所要购买的这件物品的用途、使用期限、目的等等条件,根据这些条件在自己能接受的价格区间内去寻找最适合自己、性价比最高的产品。

2.抓住优惠

另外,充分利用好信用卡,我家是能刷信用卡的地方就绝对不用现金。充分利用信用卡的免息期、积分以及开卡礼薅羊毛。

3.使用返利

我家线上消费大概占到总消费的90%以上,所以习惯使用各种返利网站。

四、做好资产配置

设立了目标,学会了记账,接下来就开始行动——选择好合适的理财工具,做好资产配置,不能因为高收益而忽视高风险,孤注一掷把鸡蛋全部放在一个篮子,也不要对风险过于担忧,过于保守地追求低风险而白白浪费了更多的收益。

驻扎小她快三年,在这里,我从一个只会存余额宝的小白到学会了买国债、买银行理财、基金定投、买保险、打新债,正在逐步学习股票知识中。理财知识的不断丰富也让我意识到资产配置的重要性,经过很多次的调整,最适合我家财务状况的资产配置已经成型,即基金定投和稳妥固收类网贷为主,辅之以货币基金、国债、股票。

五、珍惜维护信用

我们名下还有几张信用卡,总额度将近80万。不论是公积金贷、消费贷还是信用卡,我们从未有过逾期,征信一直良好。我想这也是我们俩在申请贷款或者信用卡时,从来没有被拒过,一直都享受最优惠的利率、最上限的授信额度的原因。

个人信用的建立首先要有信用消费,利用信用卡、蚂蚁花呗等方式提前消费;其次,要注重提前消费的还款问题,不能为了一时的利益而损害自己的信用。

现在各方面的信用体系都是连在一起的。比如共享单车的使用,信用好可以免押金,恶意使用,也会造成信用污点,会间接影响到房贷等各方面。

六、持续投资自己

无论做什么事,输入是输出的前提。对于我这种几乎全部依靠工资收入养家糊口的人来说,投资自己是提升自己能力、提高收入的最为关键的一步,多看看书,多出门走走,多接触比自己厉害的人等等,也就是所谓输入。有了日积月累的输入,最终才会有收入提高的输出。

我现在的工作与我所学的专业不搭界,相比起很多科班出身的同事来说,我的起点比他们低很多,但没关系,我乐意学,我主动学。本单位、总行甚至相关部门组织的培训,别的同事觉得很枯燥,不愿意去,我积极去,还认真做学习笔记。身处小地方,能面对面接触到的大咖不多,但能参加电视电话会议、视频培训这些免费的资源一定好好珍惜。

我们单位有一项福利就是考证奖励,每考过一个工作相关的证书,奖励2K。以前我没太在意,现在也开始重视起来了,考证既能督促自己去学习专业知识提升自己,还能获得奖励,何乐不为呢?

记住:不管任何时候,投资自己总是没错的。

作者:她理财财蜜@木木0423 来源:她理财网

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