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贷款攻略 个人消费贷款 千真万确!欠网贷的这些钱,不用还!
千真万确!欠网贷的这些钱,不用还!
摘要:贷款的人,很多都想知道自己贷款的产品算不算高利贷,有多少钱可以不用还。然而,大多数人都不会算。易哥今天就特意来给大家做个全面的解答,各种情况逐一分析,包教包会,不收学费!不信你算不明白!首先,大家需要明确知道的一点是:高利贷以年利率是否超过36%为判定标准,超过36%则是高利贷,超过部分的利息可以不用还。所以,想判断是否是高利贷,那么就要掌握年利率的计算法则。一般来说,年利率的算法有以下三种:方法一:年利率=日利率×360(天)×100%方法二:年利率=月利率×12(月)×100%方法三:年利率=总利息/到...

贷款的人,很多都想知道自己贷款的产品算不算高利贷,有多少钱可以不用还。然而,大多数人都不会算。易哥今天就特意来给大家做个全面的解答,各种情况逐一分析,包教包会,不收学费!不信你算不明白!

首先,大家需要明确知道的一点是:高利贷以年利率是否超过36%为判定标准,超过36%则是高利贷,超过部分的利息可以不用还。

所以,想判断是否是高利贷,那么就要掌握年利率的计算法则。

一般来说,年利率的算法有以下三种:

方法一:年利率=日利率×360(天) ×100%

方法二:年利率=月利率×12(月)×100%

方法三:年利率=总利息/到手总金额/借款天数×360(天)×100%

注:利率=利息/本金/时间×100%;日利率=总利息/到手总金额/天数×100%

下面,我们举例常见到的四种情况,来逐一分析。

情况一:借款时间以“天”为单位的:

这种用日利率来算比较简单,我们可以用【日利率=总利息/到手总金额/天数×100%】【年利率=日利率×360(天)×100%】两个公式来计算。

到手总金额:2000(元)

总利息:200(元)

时间:14(天)

日利率=200/2000/14×100%=0. 71%

年利率=0. 71%×360×100%=256%>36%

可以判断这是高利贷。超过36%的部分不用还。

那么究竟有多少钱不用还呢?我们可以按照年利率最高36%来还款,那么最多需要还款的数额,我们可以这样来推理。

借2000元借1年的话,最多需要支付利息:2000(元)×36%=720元

那么如果是14天,最多需要支付利息:720(元)/360(天)×14(天)=28元

也就是说,2000元借了14天,最多只需要支付28元的利息。这位童鞋事实上有172元是不用还的。

情况二:借款时间以“月”为单位的:

一些贷款产品的还款方式是按期还款,实际上就是按月还款,默认1期=1个月。

这里,我们用【年利率=月利率×12(月)×100%】这个公式来计算。

到手总金额:30000(元)

总利息=1517×36-30000=24612(元)

时间:36期=36(月)

年利率=总利息/到手总金额/36(月)×12(月)×100%=24612/30000/36×12=27.35%<36%

可以判断这不是高利贷。

情况三:借款时间以“年”为单位的:

这种情况其实是最好算的,我们可以以“年” 为单位用公式【利率=利息/本金/时间×100%

】来计算。所以,只要用总利息除以到手总金额,再除以3乘以100%,就可以了。

到手总金额:20000(元)

总利息:1万6千多(为了方便计算,这里取最低值16000元)

时间:3(年)

年利率=16000/20000/3×100%=26.67%<36%

可以判断这不是高利贷。

情况四:有除利息以外各种费用的:

这里涉及到两个重要问题,一个是“账户管理费”。不久前,现金贷的监管政策中明确提到,“计算年利率时,应按照机构向借款人收取的综合资金成本统一折算。”也就是说,贷款机构向你收取的服务费、手续费、管理费等,都要算在利息里面。

另外一点是“逾期费”,现金贷监管政策中提到,“排查综合实际利率是否符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。综合实际利率、贷款额度、贷款期限、还款方式以及逾期处理等关键信息是否在事前向借款人全面、充分披露并提示相关风险。”并没有对逾期费用做出明确规定。所以,对于逾期费用的问题,借款人最好自己多加留意,不在自己承受范围之内的要审慎考虑。

对于这位小伙伴提到的问题,我们可以用公式【年利率=总利息/到手总金额/借款天数×360(天)×100%】来计算。

到手总金额:3000(元)

总利息:300+200=500(元)

时间:7(天)

年利率=500/3000/7×360×100%=857.14%>36%

可以判断是高利贷。

算法都有了,那么请问你会算了吗?

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