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贷款攻略 银行理财 在不同的年龄阶段,该如何对基金投资进行配置?
在不同的年龄阶段,该如何对基金投资进行配置?
摘要:本文系融360专栏作者“书签客”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。理财投资的策略,也是要分年龄段的。昨天下午跟朋友聊起投资来,这位朋友投资在P2P的资金,占全部可以投资的资金80%。朋友问,最近监管部门宣布打破刚兑,严格限制消费贷,是不是不能投资网贷了?能,当然可以投资,监管加强是好事情,说明市场会更加规范。但是,80%的资金都投入到网贷上,就有点危险。就好像基金投资一样,不能让20多岁的年轻人一直买货币基金,安全是安全,长远看怕是被通胀甩到九霄云外。更不能让退休的老...

本文系专栏作者“书签客”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

理财投资的策略,也是要分年龄段的。

昨天下午跟朋友聊起投资来,这位朋友投资在P2P的资金,占全部可以投资的资金80%。

朋友问,最近监管部门宣布打破刚兑,严格限制消费贷,是不是不能投资网贷了?

能,当然可以投资,监管加强是好事情,说明市场会更加规范。

但是,80%的资金都投入到网贷上,就有点危险。

就好像基金投资一样,不能让20多岁的年轻人一直买货币基金,安全是安全,长远看怕是被通胀甩到九霄云外。

更不能让退休的老人买分级基金,加杠杆博取高收益已经不是这个年龄阶段考虑的事情,保住本金才是关键。

专业的人做专业的事,不同年龄的人投资结构也要有所侧重。

怎么划分呢?

在欧美成熟市场有一个通行法则,就是经典的“100法则”。小伙伴投资股市的资金最好占可投资金的(100-年龄)%

为什么要按照这个法则?

风险,风险,还是风险

大家在投资的过程中,经常容易犯的错就是把太多的精力放在如何博取较高的收益上,却忽略了能承受的风险。

投资收益上涨的时候觉得运筹帷幄,决胜千里之外。

投资收益下跌的时候觉得天崩地裂,火急火燎卖出。

只要是投资,就绕不开承担风险。只不过,不同年龄承担的风险是不一样的。

那么25、35、45、55岁的人,该如何对基金投资进行配置呢?

25岁

大学毕业,刚刚开始参加工作。

这个阶段的小伙伴毕竟年轻,可以承受风险能力强,家庭负担较轻,投资期限足够长。

同时,丈母娘还要等着看你是不是有房。所以,早点积攒理财经验,没坏处。也可以尽早知道自己是什么类型的投资人,擅长喜欢哪类投资产品。

如何配置呢?

基金(股票型、混合型、指数型)和P2P可以占比高一些,70%可以考虑一下;

固定收益类理财产品(货币基金、银行理财)和债券基金占比20%;

剩下10%可以尝试一下新的理财产品,遥想当年比特币一千多的时候,现在早已经过万,悔不当初。

嗯,不用拘泥于已有的理财品种,既然年轻,需要的就是保持好奇心。毕竟我们不想错过下一个“比特币”

35岁

恭喜你,即使没结婚,也在被催婚的道路上狂奔。

相信这个年纪,工作进入平稳期是主流情况,收入也会进入一个高峰,或许造人计划已经提上日程。

投资上,经过之前的历练,亏也亏过,赚也赚过,基本上也知道自己擅长什么,不擅长什么了。

那么,最大的一个区别就是,可以把积极的投资品类占比降低一些,基金和P2P控制在60%即可。

但是这个阶段还是属于快速积攒财富的关键阶段,预备着后面更大的花销,比如买车买房,比如娶妻生子。因此,博取高收益还是当前的目标之一。

剩下的10%可以考虑保险配置。毕竟现在的你已经是家里的支柱,不能倒。保险是家里的最后一道屏障和防线。

这个钱要花。

45岁

有点远,但是也很近的年龄,稍有不慎就成了油腻的中年人。

想想就残酷。

这个时候的你已经组建家庭,生儿育女了,投资时应该在考虑投资回报率的同时坚持稳健的原则,分散风险。

相比年轻家庭,需要增加关注和增多在保险与债券方面的投资,中长线投资方式不可偏废。子女教育基金,筹备养老都需要提到议事日程上来。

P2P就不要尝试了,毕竟稳妥为主。基金上建议重点放在指数基金上,股票型基金和混合基金可以配置,但是起到的作用更多的是锦上添花。

基金(指数型)50%;

固定收益类理财产品(货币基金、银行理财)和债券基金占比35%;

医疗保险15%。

55岁

虽然延迟退休是肯定的事情,但是也需要做好退休后颐养天年的准备,尤其是没有了工资收入,需要依靠之前积攒下来的理财收入和退休金安度晚年。

对于风险,则是应以稳健、安全、保值为目的,可选择货币型、保本或指数基金等安全性较高的产品。

还是巴菲特那句话,保住本金、保住本金、保住本金。

如果按照之前的思路,那么指数基金其实还是可以配置的,但是占比应该有所下降,控制在15%即可。

货币基金和债券基金占比(45%),银行理财(40%)。

这个阶段,其实是花钱的阶段。所以资产最好是能够随时取出来,以备不时之需。

希望大家都能够如愿。

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